Дело № 2-2928/2025
55RS0026-01-2025-003623-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А.,
при секретаре Ивановой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Л.Х.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Л.Х.Х. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащего в заявлении. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором по карте. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком исполнено не было. Впоследствии истцу стало известно о том, что Л.Х.Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти открыто наследственное дело нотариусом ФИО2 До настоящего времени не погашена задолженность по предоставленному кредиту. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников Л.Х.Х. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Определением Омского районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 и её представитель по устному ходатайству - ФИО3 М .Х. в судебное заседание явились, где возражали против заявленных требований, представили в материалы дела ходатайство о применении срока исковой давности.
Третье лицо Нотариус ФИО4 в судебное заседание явку не обеспечил при надлежащем уведомлении.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Л.Х.Х. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Карта активирована ответчиком, последней совершались расходные операции по карте. При подписании заявления клиент располагал информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором по карте.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по договору о кредитной карте выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий потребительского кредита №, договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления заемщика заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.
Из пункта 12 индивидуальных условий потребительского кредита № следует, что после выставления банком заключительного счета-выписки и при наличии задолженности послед дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки.
Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ сформировал и направил в адрес Л.Х.Х. заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требованием Л.Х.Х. не исполнено.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как указывалось выше, из Условий предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что банк имеет право досрочно потребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа.
Банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым его условия о сроке исполнения заемщиком обязательства по возврату сумму долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств.
Истцом доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного суду представлено не было.
Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Омским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области, Л.Х.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как следует из пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.
Судом установлено, что после смерти Л.Х.Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом открыто наследственное дело №. Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти Л.Х.Х., является сын –Л.Д.Р.. Супруг умершей - Л.Р.С., дочь умершей - С.А.Р. , дочь умершей - ФИО1 отказались от принятия наследства после смерти Л.Х.Х.
Судом установлено, что наследственное имущество после смерти Л.Х.Х. состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>.
Из сведений ППК «Роскадастр» следует, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет <данные изъяты>.
Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследования после смерти Л.Х.Х. к Л.Д.Р. перешла <данные изъяты> доля в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Таким образом, Л.Д.Р. принял наследство после смерти матери на общей сумму <данные изъяты>.
Л.Д.Р. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.
После смерти Л.Д.Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону после смерти Л.Д.Р., принявшим наследство, является сестра – ФИО1. Отец умершего - Л.Р.С., сестра умершего - С.А.Р. отказались от принятия наследства после смерти Л.Д.Р.
Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество после смерти Л.Д.Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м., а так же прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк ВТБ.
В материалы наследственного дела представлены сведения ППК «Роскадастр», из которых следует, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет <данные изъяты>. Размер денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, составил на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, <данные изъяты>, на счетах в ПАО Банк «ВТБ» <данные изъяты> копеек, <данные изъяты>
Разрешая требования истца, судом установлено, что ФИО1 является единственной наследницей умершего Л.Д.Р., которым принято наследство после смерти матери Л.Х.Х. на сумму <данные изъяты>, суд, руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, пришел к выводу об ограничении ее ответственности размером принятого после смерти Л.Х.Х. наследственной массы.
Возражая против заявленных требований, ответчик указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения за судебной защитой.
Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Части 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В то же время частью 2 статьи 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Направив ДД.ММ.ГГГГ Л.Х.Х. заключительный счет-выписку, АО «Банк Русский Стандарт» реализовало свое право на истребование у ответчика всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Поскольку в соответчики с пунктом 2 индивидуальных условий потребительского кредита № срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки погашение задолженности должно быть произведено клиентов в течении 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме, то есть ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом положений статьи 196, п. 2 статьи 200 ГК РФ, в данном случае срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по окончании срока, предоставленного для исполнения требования по погашению задолженности, указанного в заключительном счете-выписке. Соответственно, трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья Я.А. Реморенко
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.