Дело №2-2042/2025
УИД: 34RS0008-01-2025-003351-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Волгограда в составе:
председательствующего судьи Полянского О.А.,
при секретаре судебного заседания Тавруевой Е.А.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании 29 июля 2025 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о взыскании суммы,
установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (истец) и АО «ОТП Банк» (ответчик), заключен договор потребительского кредита №... (кредитный договор) на сумму 586000 руб. сроком на 60 мес. Для обслуживания кредитного договора открыт счет №....
Одновременно банком, для удобства расчетов и для внесения денежных средств и последующего их списания открыт счет №... и к нему выпущена карта №... **** **** №..., которая была активирована ДД.ММ.ГГГГ, тем самым между истцом и Банком заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №... от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с договором о предоставлении и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №..., Ответчик обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Одновременно был заключен договор обеспечивающий возможность дистанционного банковского обслуживания с использованием электронного средства платежа.
Составными частями заключенного с Истцом договора потребительского кредита и договора обслуживания банковской карты являются Заявление-анкета, Индивидуальные условия, Общие условия, тарифов Банка и График платежей.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора №..., Клиент обязан до 30 числа ежемесячно вносить на счет банка не менее 14850 руб.
ДД.ММ.ГГГГ, с целью исполнения своих обязанностей по кредитному договору, Истцом внесено на счет №... руб.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 10 час. 50 мин. до 11 час. 03 мин. с дебетового счета №..., с которого на основании кредитного договора должны быть списаны денежные средства во исполнение кредитных обязательств, несколькими платежами списаны денежные средства в размере 13500 руб., 25000 руб. и 1800 руб.
Примерно в 12 часов Истец зашел в онлайн-Банк и увидел, что с его счета без его согласия переведены денежные средства на неизвестные ему счета, при этом кто-либо из третьих лиц его телефоном не пользовался.
Истец незамедлительно прибыл в офис отделения банка в Волгограде, где уведомил Ответчика о несанкционированном списании денежных средств и потребовал вернуть денежные средства, заблокировать банковскую карту, и написал заявление о замене банковской карты, а также с сотрудником банка удалили онлайн-приложение Банка с телефона. После этого обратился в правоохранительные органы.
На основании заявления Истца и представленных документов, следователем СО по расследованию преступлений, совершенных на территории обслуживаемой ОП№... СУ Управления МВД России по городу Волгограда возбуждено уголовное дело №... от ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.
Продолжая исполнять свои обязательства пред Ответчиком по кредитному договору, Истец ДД.ММ.ГГГГ через банкомат №..., установленный по адресу г.Волгоград, ..., т.е. в самом отделении банка, внес на кредитный счет №... руб.
Вместе с тем, несмотря на полученное уведомление, Ответчиком не было принято надлежащих мер по защите его счетов, открытых в банке.
В результате бездействия Ответчика, ДД.ММ.ГГГГ со счета №... неправомерно, без согласия Истца, списано ещё 14500 руб., о чем ему стало известно ДД.ММ.ГГГГ после звонка сотрудника банка с информацией о просроченном кредите.
Таким образом, Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязанности при заключении и исполнении кредитного договора и договора банковского обслуживания, и, действуя недобросовестно, не исполнил свои обязанности по обеспечению безопасности дистанционного предоставления услуг.
В результате, со счетов Истца, открытых в АО «ОТП Банк» и по вине последнего, на основании распоряжения неизвестного лица, без согласия Истца, незаконно списано и переведено через ПАО «МТС Банк» на сторонние счета третьих лиц 54800 руб. Распоряжений о таком списании Истец банку не давал.
ДД.ММ.ГГГГ Истец в тот же день обратился в банк с заявлением разобраться в незаконном списании и произвести возврат денежных средств.
Согласно полученному ответу №... от ДД.ММ.ГГГГ банком проведена проверка на наличие нарушений при совершении операций. Операции подтверждены кодами из push-уведомлений. Однако ни каких кодов и push-уведомлений Истцу на телефон не поступало и он лично не подтверждал переводы.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено требование о возврате денежных средств, списанных с банковских счетов Истца без его согласия.
Указанное требование о выплате денежных средств Ответчиком добровольно не удовлетворено, что подтверждается ответом АО «ОТП Банка» №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом выполнен досудебный порядок урегулирования спора путем обращения к финансовому уполномоченному.
Согласно полученному уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ №№... обращение перенаправлено в Центральный банк РФ для рассмотрения в рамках установленной компетенции.
На основании изложенных обстоятельств, Истец просит взыскать с Ответчика в свою пользу необоснованно списанные денежные средства в размере 54800 руб., сумму неустойки за нарушение сроков исполнения требований Истца о возврате денежных средств, в соответствии с п. 5 ст. 28 и абз. 3 ст. 30 Закона РФ «О защите прав потребителей»: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 25420 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6090 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 54800 руб. Также просит взыскать штраф в размере 50 % от сумм, подлежащих возмещению, и сумму компенсации морального вреда в размере 50000 руб.
В судебном заседании Истец заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил суду письменный отзыв на исковые требования, согласно которым Ответчик исковые требования не признает, считает их необоснованными, мотивируя тем, что банком обязательства исполнялись надлежащим образом.
Другие стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В связи с этим, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, выслушав Истца, ознакомившись с позиций сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Абзацем 4 ст. 24 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.
Согласно ст. 9 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Закон №161-ФЗ), использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств (часть 1).
Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).
В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Согласно ч. 4 ст. 9 Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Согласно ч. 6 ст. 9 Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
В соответствии с ч. 12 ст. 9 Закона №161-ФЗ после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента, в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Согласно ч. 15 ст. 9 Закона №161-ФЗ, в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.
В судебном заседании установлено, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (истец) и АО «ОТП Банк» (ответчик), заключен договор потребительского кредита №... (кредитный договор) на сумму 586000 руб. сроком на 60 мес. Для обслуживания кредитного договора открыт счет №....
Одновременно банком, для удобства расчетов и для внесения денежных средств и последующего их списания открыт счет №... и к нему выпущена карта №... **** **** №..., которая была активирована ДД.ММ.ГГГГ, тем самым между истцом и Банком заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №... от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с договором о предоставлении и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №..., Ответчик обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Одновременно был заключен договор обеспечивающий возможность дистанционного банковского обслуживания с использованием электронного средства платежа.
Составными частями заключенного с Истцом договора потребительского кредита и договора обслуживания банковской карты являются Заявление-анкета, Индивидуальные условия, Общие условия, тарифов Банка и График платежей.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора №..., Клиент обязан до 30 числа ежемесячно вносить на счет банка не менее 14850 руб.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, а именно копиями: анкеты заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №...; заявления-оферты на заключение Договора дистанционного комплексного банковского обслуживания; графика платежей; согласия на обработку персональных данных; заявления о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты; анкеты-согласия на обработку персональных данных.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом внесено на счет №... руб.
ДД.ММ.ГГГГ в 10 час 51 мин. был осуществлен вход в Личный кабинет дистанционного банковского обслуживания ФИО1 (мобильный Банк) по номеру карты и коду подтверждения, отправленному на контактный номер телефона ФИО1 (+79034685888). Посредством использования личного кабинета и поступающих команд с личного кабинета, со счета Истца №... последовательно списаны несколькими платежами денежные средства в размере 13500 руб., 25000 руб. и 1800 руб. Каждая из проведенных операций по перечислению денежных средств (СБП) сопровождалась (подтверждалась) введением индивидуального смс-кода.
Истец уведомил Ответчика о несанкционированном списании денежных средств и после этого обратился в правоохранительные органы.
На основании заявления Истца и представленных документов, следователем СО по расследованию преступлений, совершенных на территории обслуживаемой ОП№... СУ Управления МВД России по городу Волгограда по данному факту ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №... по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.
ДД.ММ.ГГГГ вновь посредством использования личного кабинета и поступающих команд с личного кабинета со счета Истца №... списано ещё 14500 руб.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются копиями выписок по счетам и копией ответа Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№..., согласно которому по результатам анализа информации и документов, предоставленных Банком по запросу Центрального Банка России, спорные операции от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ выполнены с использованием личного кабинета в рамках Дистанционного банковского обслуживания. Для входа в личный кабинет и совершения операций использованы персональные средства доступа и коды, направленные в форме смс/ push-уведомлений.
Согласно полученным в ходе рассмотрения настоящего дела сведениям, денежные средства перечислены на счета третьих лиц – ФИО2 и Репе П.В.
Согласно ответу Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №... сведения об указанных лицах, получивших переводы со счетов Истца, внесены согласно требованиям ст. 27 Закона №161-ФЗ в базу данных Центрального Банка России лишь с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после произведенных спорных операций.
В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению.
Совокупность исследованных доказательств указывает на то, что оспариваемые операции выполнены Банком на основании распоряжений, которые согласно Условиям банковского обслуживания, идентифицировались как распоряжения Истца. На момент совершения спорных операций у Банка отсутствовали основания для неисполнения поручений Истца.
Доводы Истца о том, что Банк действовал в нарушение Приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2525» являются ошибочными.
Также несостоятельны доводы Истца о нарушении Банком требований ч.4 ст.9 Закона №161-ФЗ о не информировании Истца по каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты и списании средств с кредитного счета, так как они противоречат представленными Банком архивными сведениями о направленных ДД.ММ.ГГГГ уведомлениях посредством СМС. Отсутствие же информации, подтверждающей уведомление Баком Истца о выполненной операции по переводу денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, не может являться самостоятельным основанием для удовлетворения исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований Истца о взыскании с Ответчика в его пользу списанных с его счетов денежных средств в размере 54800 руб., в виду отсутствия нарушений прав Истца со стороны Банка.
Так как в удовлетворении основного искового требования Истцу отказано, то правовых оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании суммы неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» о взыскании суммы.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в месячный срок через Центральный районный суд города Волгограда со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья- подпись О.А. Полянский
Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.