Дело № 2-1682/2022

УИД 24RS0032-01-2021-007295-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

с участим ответчика-истца ФИО1

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования, по встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашение о кредитовании на получение рефинансирования,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансированию. Данному Соглашению был присвоен номер № RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 353 484 руб. 36 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 353 484 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.12.2020г. по 12.04.2021г.

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 193 руб. 81 коп.

В ходе судебного разбирательства поступило встречное исковое заявление от ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №RFM№ от 12.05.2020г.

Требования мотивированы тем, что с условиями заключенного соглашения о кредитовании на получения рефинансирования ФИО1 не был ознакомлен, он лишь обратился в банк для предоставления ему кредитных каникул в связи с трудностями по выплатам по кредитному договору №PILPAOOWBN1906240941 от 24.06.2019г., со сложившейся тяжелой финансовой ситуацией, пандемией коронавируса. Однако в банке ему отказали в предоставлении каникул, но временно обещали снизить сумму ежемесячных платежей. Только ознакомившись с материалами дела в суде ФИО1 узнал, что ему увеличен срок кредита, процентная ставка, иные условия, которые ставят его в значительно худшие условия. Так ФИО1 обнаружил, что Банк в одностороннем порядке, в отсутствие его согласия, изменил существенные условия кредитного договора, увеличив срок кредитного договора. Увеличение срока договора безусловно повлекло изменение суммы выплаты (ее значительного увеличения), с чем ФИО1 категорически не согласен.

ФИО1 просит признать недействительным Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFM№ от 12.05.2020г

Представитель истца-ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик-истец ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО4 в удовлетворении первоначального искового заявления просили отказать, встречное исковое заявление просил удовлетворить.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика-истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № RFM№ от 12.05.2020г., согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 353 484 руб. 36 коп., под 18,49% годовых, срок возврата кредита 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. ФИО1 обязался возвратить сумму кредита и начисленные проценты в течение 84 месяцев, согласно графику погашения суммы кредита, путем внесения ежемесячных платежей в сумме 8 482 руб. 71 коп. (последний платеж 12.05.2027г. в сумме 8 481 руб. 65 коп.) Целью использования заемщиком потребительского кредита явилось погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и заемщиком кредитному соглашению.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как видно из материалов дела, ФИО1 воспользовался денежными средствами по назначению, что подтверждается представленной суду выпиской по счету, однако принятые на себя обязательства не исполняет длительное время, платежи по кредиту не производит. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выписками по счету должника, а также пояснениями самого ФИО1 в судебном заседании.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному договору кредитования, у ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету составляет 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп..

Оснований усомниться в правильности произведенного банком расчета у суда не имеется, учитывая, что данный расчет стороной ответчика-истца не оспорен и свой расчет ответчиком-истцом не представлен.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании №RFM№, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 353 484 руб. 36 коп., ФИО1 реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита не исполняет, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность, которая составляет 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп.

В соответствии с разделом 4 общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном объеме, в том числе, если Клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Учитывая изложенное, суд находит требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности по Соглашению о кредитовании №RFM№ от 12.05.2020г. в размере 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп., подлежащими удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из того, что в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 звонил в АО «Альфа-Банк» с целью подключения кредитных каникул, в чем ему было отказано, в ходе разговора с менеджером банка с ним было заключено соглашение на рефинансирование, соглашение о котором ему поступило на электронную почту и он с ним был ознакомлен, что подтвердил сам ФИО1 в судебном заседании. Доказательств того, что ФИО1 обращался в банк о несогласии с заключенным с ним соглашением о рефинансировании суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены, то с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7 193. 81 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования №RFM№ от 12.05.2020г. в размере 399 380 руб. 76 коп., а именно: просроченный основной долг 353 484 руб. 36 коп.; начисленные проценты 43 360 руб. 07 коп.; штрафы и неустойки 2 536 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 193 руб. 81 коп., а всего 406 574 руб. 57 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашение о кредитовании на получение рефинансирования - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Чешуева