Решение по делу № 2-625/2025 от 01.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей <ФИО>.

Дело №2-625/2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.

при секретаре судебного заседания Новосадовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей ФИО3,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершей ФИО3 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100870,03 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4026,10 руб. Требования мотивированы тем, что 05.02.2024 г. между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №9627386686, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 75000 руб. на срок до востребования, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст. 432, 735 и п. 3 ст. 429 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 4.1 Условий кредитования. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 100870,03 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умерла 02.07.2025 г., после ее смерти нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №45/2025. Истец предполагает, что наследником является ФИО1. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением суда от 14.10.2025 г. (протокольная форма) к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО5.

Определением суда от 01.12.2025 г. прекращено производство по гражданскому делу в части заявленных ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 требований.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись судом заранее и надлежащим образом, однако неоднократно направляемая им судом по месту регистрации корреспонденция возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Суд считает судебные извещения доставленными, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения лежит на ответчиках, в связи с чем признает их извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему решению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» следует, что порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и (или) технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Установлено, что 05.02.2024 г. ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 75000 руб. 00 коп. на 60 месяцев, 1827 дней, под 21,9 % годовых. В этот же день ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №9627386686 (далее – Индивидуальные условия).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования составил 75000 руб. 00 коп., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 21,9 % годовых.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05.02.2029 г. (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

Подписав Индивидуальные условия электронной подписью, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, обязуется их соблюдать.

В силу п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) Договор считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора и открытия лимита кредитования Заемщику.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Как следует из п. 6.3 Общих условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора.

Согласно данным по подписанию договора 9627386686, представленным в таблице, 05.02.2024 г. в 16:52:56 клиенту ФИО3 отправлено push-уведомление в ОМП о подписании, в 16:53:48 получено согласие с предложением в ОМП от клиента, в 16:54:59 произведена отправка документов для подписания в ОМП, в 16:57:19 получено согласие с подписанием в ОМП от клиента.

Установлено, что ФИО3, ознакомившись со всеми условиями договора потребительского кредита, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита №9627386686 от 05.02.2024 г., заключенному с ФИО3, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполняла, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно актовой записи о смерти ФИО3 умерла 07.02.2025 г. в г. Тверь.

На момент смерти обязательства ФИО3 по договору потребительского кредита в полном объеме не исполнены.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность заемщика ФИО3 составляет 100 870,03 руб., из которых 27 399,23 руб. – просроченные проценты, 72 937,50 руб. – просроченная ссудная задолженность, 239,75 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,18 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 50,17 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 242,20 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Кроме того, приведенный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении, не представлено.

Абзацем 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст.ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из положений ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется.

Из п. 4 указанной статьи следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 ст. 1151 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В п. 1 ст. 1157 ГК РФ закреплено, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Согласно п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом, как следует из п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно актовой записи о заключении брака, 13.02.1981 г. между ФИО5 и ФИО6 заключен брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия – ФИО7.

По записям актов о рождении ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 родился ДД.ММ.ГГГГ, их родителями приходятся ФИО5 и ФИО3.

В соответствии со сведениями, предоставленными нотариусом Бежецкого нотариального округа ФИО4, к имуществу ФИО3, умершей 07.02.2025 г., заведено наследственное дело №39394490-45/2025. С заявлением о принятии наследства к нотариусу 10.03.2025 г. обратился ФИО2 Как следует из заявления, наследниками ФИО3 являются ее сыновья – ФИО2, ФИО1 и супруг ФИО5 Свидетельства о праве на наследство никому не выдавались.

Из записи акта о смерти следует, что ФИО5 умер 02.10.2025 г. в г. Бежецк Тверской области.

Как следует из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости по состоянию на 07.02.2025 г. отсутствуют сведения о правах ФИО3 на объекты недвижимости.

Согласно базе данных «ФИС ГИБДД-М», на имя ФИО3 транспортные средства не регистрировались.

По данным Автоматизированной информационной системы и реестра маломерных судов ГИМС МЧС России на ФИО8 маломерных судов не зарегистрировано и каких-либо регистрационных действий не совершалось.

Согласно сведений, содержащихся в базе данных государственного учета самоходных машин и других видов техники АИС «Гостехнадзор Эксперт» Тверской области, ФИО3 зарегистрированной и снятой с учета техники в Главном управлении не имеет.

ОСФР по Тверской области сообщает, что недополученных сумм выплат пенсии на дату смерти ФИО3 не имеется, получателем единовременного пособия на погребение ФИО3 являлся ФИО2

Из ответов АО «Почта Банк», АО «Россельхозбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ВТБ (ПАО) следует, что счета/вклады, открытые на имя ФИО3, отсутствуют.

По сведениям, предоставленным АО «ТБанк», между Банком и ФИО3 заключен договор кредитной карты, по состоянию на 07.02.2025 г. задолженность отсутствует.

Как следует из абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что 05.02.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор. 07.02.2025 г. ФИО3 умерла. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, ее задолженность перед банком составляет 100870,03 руб. Наследники умершей ФИО3 – сыновья и супруг в установленный законом срок обратились к нотариусу, которым было заведено наследственное дело к имуществу умершей.

Одновременно судом установлено, что наследственное имущество у умершей ФИО3 отсутствует, наследники, приобретшие наследство после смерти ФИО3 отсутствуют, свидетельств о праве на наследство никто из наследников не получал, доказательств обратного суду не представлено. Принимая во внимание изложенные обстоятельства в совокупности, суд полагает необходимым в удовлетворении исковым требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат, основания для взыскания с ответчиков судебных расходов отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей ФИО3 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Председательствующий