№ 2-1646/2023
УИД: 27RS0007-01-2023-000650-28
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июня 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Капитоновой М.В.,
при секретаре судебного заседания Храневской Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 300000 руб., под 27,5%, 27,5% годовых сроком на 36 месяцев. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств по кредитному договору (№) от (дата), с ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (№)/Z1 от (дата), согласно которому, обеспечением исполнения заемщиком принятых на себя обязательств являлся залог жилого помещения – квартиры, общей площадью 56,5 кв.м, расположенной по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (или условный) (№). Банк выдал заемщику сумму кредита 300000 руб., чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет 349 147,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 211 068,87 руб., просроченные проценты в размере 99 139,41 руб., иные комиссии в размере 38 939,25 руб. Банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, поступивших в суд (дата), истец просит взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (или условный) (№), установив начальную продажную стоимость в сумме 360 000 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие в судебном заседании не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в адрес суда возвращены конверты с надписью «истек срок хранения». Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, признав, что неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. На основании ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, к числу которых относятся судебные извещения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. В соответствии со ст.ст. 233-235 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ПАО «Совкомбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (№) от (дата) процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Указанный в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.
Судом установлено, (дата) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому, ФИО1 был предоставлен кредит на «Потребительские цели» в сумме 300000 руб. под 27,5% годовых сроком до (дата) с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами в сумме 12322 руб. В соответствии с пунктом 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по указанному договору является договор залога недвижимости (№)/Z1 от (дата). В целях обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, (дата) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор залога имущества (№)/Z1, предметом которого является жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (или условный) (№), принадлежащая на праве собственности ФИО1
Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено. Обязанность ответчиков по возврату основного долга и процентов не выполняется, в связи с чем по состоянию на (дата) составляет 349 147,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 211 068,87 руб., просроченные проценты в размере 99 139,41 руб., иные комиссии в размере 38 939,25 руб.Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями кредитного договора (№) от (дата), графика платежей по кредитному договору, договора залога недвижимости (№)/Z1 от (дата), свидетельства о государственной регистрации права 27-АВ 843353 от (дата), требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней; выпиской по счету, расчетом.
Также судом установлено, что решением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата), с учетом апелляционного определения (адрес)вого суда от (дата), по делу (№) расторгнут кредитный договор (№)/Z1 от (дата), заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк" и ФИО1, взыскана общая сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере 323 924,86 руб., государственная пошлина в размере 6439,25 руб., в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (или условный) (№) - судом отказано.
Апелляционным определением (адрес)вого суда от (дата) по делу (№) решение Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) по делу (№) отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом и принято новое решение о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный эспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 211 068,87 руб., начиная с (дата) по дату вступления в силу решения суда.
В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге имущества) отказ в обращении взыскания не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Кроме того, согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.п. 4.1 - 4.8 договора залога (ипотеки) недвижимого имущества (№)/Z1 от (дата), залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем; по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве; по соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствие с п. 1.6 договора ипотеки.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Так п. 1.7 договора залога (ипотеки) недвижимого имущества (№)/Z1 от (дата), по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 360 000 рублей.
Доказательств ухудшения состояния недвижимого имущества, что привело к значительному снижению его стоимости, определенной экспертной организацией и согласованной сторонами при заключении кредитного договора, банком не представлено.
Таким образом, поскольку достигнуто соглашение между залогодателем и залогодержателем, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в сумме 360 000 руб.
В данном случае исполнение обязательств по кредитным договорам обеспечено заключением договора залога (ипотеки), согласно данным ОСП по г.Комсомольску-на-Амуре (№) ГУФССП России по (адрес) и ЕАО сумма неисполненного обязательства составляет 359 306,56 руб., что является более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение трех месяцев, предшествующих обращению в суд, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.
Учитывая, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 000 руб.
В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
Таким образом, уплаченные ПАО «Совкомбанк» 6 691,48 руб. платежным поручением от (дата) (№) в качестве государственной пошлины за рассмотрение искового заявления подлежат возврату.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения ((иные данные)), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ((иные данные)) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.
Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ((иные данные)) на предмет залога: жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (или условный) (№), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 360 000 руб.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину за рассмотрение искового заявления в размере 6 691,48 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня его получения.
Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Капитонова