Дело № 2-1215/2025
03RS0012-01-2025-001845-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 октября 2025 года село Толбазы
Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Буляккуловой Н.И.,
при секретаре Нигматуллиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение №8598 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение №8598 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1566371,08 руб., обращении взыскания на предмет залога и расходов по уплате государственной пошлины в размере 50663,71 руб.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заёмщику выдано 1350000,00 руб. на срок по 168 мес., с процентной ставкой 27.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение земельного участка и жилого дома. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно земельный участок с кадастровым номером №, площадью 861 кв.м. и жилой дом с кадастровым номером №, площадью 37.9 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1566371,08 руб. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 360800, руб., а именно, на жилой дом в размере 252800,00 руб., земельный участок – 108000,00 руб.
Гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение №8598 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог определением судьи Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ передано по подсудности в Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, суд о причинах неявки в известность не поставил. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.
Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, извещался судом посредством заказной корреспонденции, которая возвращена в адрес суда, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил
При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.819,920 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.ст.811,813 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а также при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Указанный кредитный договор не противоречит закону и соответствуют требованиям ст.ст.334 - 341, 808 - 811 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1350000,00 руб. В соответствии с пунктом 18 выдача кредита производилась путем зачисления на счет №. Пунктом 2 договора установлен срок возврата кредита 168 мес. с даты предоставления кредита. Ответчик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27.50 % годовых (пункт 4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены пунктом 7, платежная дата 26 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Пункт 13 договора содержит положение о том, что в случае несвоевременного перечисление платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает 21% годовых от суммы просроченного платежа. Пункт 11 общих условий устанавливает передачу заемщиком в залог банку объекта недвижимого имущества (в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору).
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно земельный участок с кадастровым номером №, площадью 861 кв.м., жилой дом с кадастровым номером №, площадью 37.9 кв.м., местоположения: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №.
Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 1350000,00 руб. на счет ФИО1, что подтверждается справкой, анкетой-заявлением заемщика.
ФИО1 ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования и положениями Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.
Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил обязанности по возврату кредита и уплате процентов. Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1566371,08 руб. из которых: 1350000,00 руб. – простроченный основной долг, 205700,64 руб. – просроченные проценты, 359,25 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10311,19 руб. – неустойка за просроченные проценты.
На требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности в размере 1500906,99 руб. и расторжении договора ФИО1 не ответил.
Таким образом, ответчик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом не соблюдал, требования банка о досрочном возврате сумм задолженности по кредитному договору не исполнил.
Статьями 309,310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как видно из положений ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих возможных требований и возражений. Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия – в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалы дела другой стороной.
Представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом и признан правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениям вышеприведенного законодательства. Ответчикам контррасчета задолженности не представлено. Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.
Таким образом, судом установлены обстоятельства, позволяющие кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Нарушения условий кредитного договора являлись существенными.
Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1566371,08 руб., из которых: 1350000,00 руб. – простроченный основной долг, 205700,64 руб. – просроченные проценты, 359,25 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10311,19 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Из представленных выписок из ЕГРН на земельный участок с кадастровым номером №, жилой дом с кадастровым номером № следует, что ФИО1 приобрел земельный участок, жилой дом по договору купли-продажи, заключенному ДД.ММ.ГГГГ В отношении данных объектов недвижимости установлены обременения в виду ипотеки. Лицом, в пользу которого установлено обременение, является ПАО Сбербанк.
Согласно выводам отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, оценка рыночной стоимости недвижимых имуществ, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 451000,00 руб., из которых жилой дом - 316000,00 руб., земельный участок – 135000,00 руб.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст.348 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Суд приходит к выводу, что ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ПАО Сбербанк, физическим лицам кредитов.
Как следует из п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
При этом в силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Принадлежность ответчику ФИО1 земельного участка, жилого дома являющиеся предметом залога, подтверждается материалами дела.
В соответствии с п. 2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно (просрочка менее трех месяцев) и размер требований залогодержателя явно несоразмерен (менее пяти процентов) стоимости заложенного имущества.
Как следует из представленного расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Учитывая данные обстоятельства, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, жилой дом расположенные по адресу: <адрес>.
В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Как следует из пункта 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно выводам отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, оценка рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенных по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 451000,00 руб.
Необходимо отметить, что обращение взыскания на указанное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования и обращении взыскания на предмет залога, определении способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 360800,00 руб. (90% от 451000,00 руб.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины в размере 50663,71 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ПАО Сбербанк в лице филиала-Уральский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1566371,08 руб., из которых: 1350000,00 руб. – просроченный основной долг, 205700,64 руб. – просроченные проценты, 359,25 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 10311,19 руб. – неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 50663,17 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок общей площадью 861 кв.м., с кадастровым номером №, жилой дом общей площадью, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену в размере 360800 руб., в том числе жилой дом 252800,00 руб., земельный участок 108000,00 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья п/п Н.И. Буляккулова
Резолютивная часть объявлена 23.10.2025 года.
Мотивировочная часть решения принята в окончательной форме 06.11.2025 года.
Судья п/п Н.И. Буляккулова
Копия
Судья Н.И. Буляккулова