РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2025 года г. Иркутск
Свердловский районный суд г. Иркутска
в составе председательствующего судьи Палагуты Ю.Г.,
при секретаре судебного заседания Бочкарниковой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2025-007777-50 (производство № 2-5393/2025) по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось АО «Банк Русский Стандарт» с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в основание которого указано, что 21.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № 41287399. В рамках заявления по договору № 41287399 клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита содержится две оферты: на заключение потребительского кредита 41287399 от <Дата обезличена>, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. <Дата обезличена> Банк открыл Клиенту банковский счет <Номер обезличен>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизьявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора о карте в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете <Номер обезличен> клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
<Дата обезличена> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 690,89 рублей не позднее 25.07.2011, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 20.08.2025 составляет 59 189,99 рублей.
На основании вышеизложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности за период с 25.09.2006 по 20.08.2025 по договору <***> от 25.09.2006 в сумме 59 189,99 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, подано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом, в удовлетворении иска просили отказать.
Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие сторон в соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Суд, исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела <Номер обезличен> по судебному приказу, изучив представленные доказательств, обсудив ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно пунктам 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 21.11.2005 ФИО2 подал в АО «Банк Русский Стандарт» заявление № 41287399, на основании которого просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) кредитование расходных операций по счету.
21.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № 41287399.
<Дата обезличена> Банк заключил договор с ФИО2 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Номер обезличен> и открыл Клиенту банковский счет <Номер обезличен>.
Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 21.11.2005.
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
26.06.2011 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 690,89 рублей не позднее 25.07.2011, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Истцом представлена выписка из лицевого счёта ФИО2 за период с 30.01.2007 по 06.09.2023, согласно которой заёмщик воспользовался денежными средствами из представленного кредита.
Суд, оценивая представленные доказательства, приходит к выводу, что между истцом и ФИО2 заключён договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, по условиям которого банк, являющийся кредитором, обязался открыть ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, банковский счёт карты и для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты, пени в соответствии с Условиями и тарифами по картам «Русский стандарт».
Из выписки из лицевого счета, расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к исполнению.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» <***> от 25.09.2006. Заключение кредитного договора и получение заемщиком кредитной карты ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено. Как видно из выписки по счёту ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.
Согласно выписке, справке о размере задолженности, расчету задолженности полная задолженность ФИО2 по договору о карте <***> от 25.09.2006 составляет 59 189,99 рублей.
Рассматривая заявление о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По общему правилу, установленному статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исследуя материалы гражданского дела № 2-2022/2023, судом установлено, что 18.05.2023 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось на судебный участок № <адрес обезличен> с заявлением о выдаче судебного приказа (поступило и зарегистрировано на судебном участке <Дата обезличена>).
01.06.2023 и.о. мирового судьи судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска вынесен судебный приказ № 2-2022/2023 о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 59 690,89 рублей по кредитному договору <***> от 21.11.2005 за период с 21.11.2005 по 02.05.2023.
Определением от 28.01.2025 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.
Как следует из пункта 4.17. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ (в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором), со дня предъявления Банком требования об этом.
Согласно материалам дела 26.06.2011 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 690,89 рублей не позднее <Дата обезличена>.
Требование банка клиентом не исполнено, т.е. банк о нарушении своего права узнал 26.07.2011.
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Учитывая расчет задолженности по договору о карте <***> от 25.09.2006, исходя из даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа на судебный участок, принимая во внимание нормы ГК РФ о сроках исковой давности и разъяснения, данные Верховным судом РФ, суд приходит к выводу, что истец обратился с настоящим иском в суд за пределами срока исковой давности, более того, на судебный участок АО "Банк Русский Стандарт" обратилось уже за пропуском срока исковой давности, поскольку как установлено судом и следует из материалов дела, заявленная задолженность по основному долгу сформирована на дату 26.06.2011, срок по оплате которой до 25.07.2011, а за выдачей судебного приказа истец обратился только 18.05.2023.
В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с абзацем 3 пункта 12 разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Установленные по делу обстоятельства истечения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям АО "Банк Русский Стандарт", о применении которой заявлено ответчиком, в силу требований абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в полном объёме.
Иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторонами в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте <***> от 25.09.2006 за период с 25.09.2006 по 20.08.2025 в размере 59 189,99 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: Ю.Г. Палагута
Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.11.2025.