Дело №2-459/2025

63RS0028-01-2025-000676-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2025 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности в размере 524114 рублей 51 копейка, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 524114 рублей 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15482 рубля 29 копеек и обратить взыскание на предмет залога – дом с кадастровым номером 63:31:0806005:167 общей площадью 53,7 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером 63:31:0806005:32 площадью 1179+/-12 кв.м., расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Сергиевский, сельское поселение Серноводск, <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 918000 рублей 00 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщикам был предоставлен кредит в размере 750000 рублей 00 копеек сроком 120 месяцев под 9,7 % годовых на приобретение дома с кадастровым номером 63:31:0806005:167 общей площадью 53,7 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером 63:31:0806005:32 площадью 1179+/-12 кв.м., по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Сергиевский, сельское поселение Серноводск, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств дом и земля переданы в залог. Согласно п.4, п.8 кредитного договора, заёмщики обязались погашать кредит и проценты ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графика. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов.

В связи с тем, что заёмщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 524114 рублей 51 копейка: просроченный основной долг 352823 рубля 98 копеек, просроченные проценты 24296 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение условий договора 144815 рублей 61 копейка, неустойка на просроченный основной долг 1596 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты 582 рубля 18 копеек.

ФИО3 направлялись письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требования исполнены не были.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 918000 рублей 00 копеек.

В связи с чем, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание не явились:

представитель истца ПАО Сбербанк, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.4),

ответчики ФИО1, ФИО2, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.1, п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзацем 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заёмщикам денежные средства в размере 750000 рублей 00 копеек, сроком 120 месяцев, под 9% годовых.

Погашение кредита должно производиться 120 ежемесячными аннуитетными платежами, 25 числа каждого месяца (п.6).

Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи (п.11).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>, предоставлены в залог, залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10).

За несвоевременное перечисление платежа в счёт погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 7,75% годовых (п.12) (л.д.12-14).

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 750000 рублей были зачислены на счет ФИО2 (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 и ФИО2 зарегистрировано право общей совместной собственности на жилой дом с кадастровым номером 63:31:0806005:167 площадью 53,7 кв.м. и на земельный участок с кадастровым номером 63:31:0806005:32 площадью 1179+/- 12 кв.м. по адресу: <адрес>, муниципальный район Сергиевский, сельско поселение Серноводск, <адрес>, что подтверждается сведениями из ЕГРН, с внесением в ЕГРН записи об ипотеке в пользу ПАО Сбербанк (л.д.16-25).

Судом установлено, что заёмщики ФИО1 и ФИО2 погашали задолженность по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи вносили в меньшем размере, с сентября 2024 г. задолженность погашать перестали, что подтверждается движением основного долга и процентов (л.д.50-80).

Суд считает, что заёмщики Б-вы не выполняют обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, ими нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Из представленного расчёта задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 524114 рублей 51 копейка: просроченная ссудная задолженность 352823 рубля 98 копеек, просроченные проценты 24296 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение условий договора 144815 рублей 61 копейка, неустойка на просроченный основной долг 1596 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты 582 рубля 18 копеек (л.д.49).

Ответчиками Б-выми расчёт задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как разъяснено в п.60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (п.2 ст.452 ГК РФ).

Судом установлено, что в связи с неисполнением Б-выми обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в их адрес направляло требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и о расторжении кредитного договора (л.д.81-84).

Ответ от Б-вых в установленный в требованиях срок не получен.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщиков, а заёмщики обязаны возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчики Б-вы не производят платежи в размере и сроки, установленные заключённым договором, то есть им нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

Суд доверяет представленному банком расчёту задолженности и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

В силу ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с ответчиков Б-вых задолженности по кредитному договору в размере 524114 рублей 51 копейка.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч.1 ст.334.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке).

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО МЭЦ «Стандарт Оценка», рыночная стоимость объектов недвижимости по адресу: <адрес>, муниципальный район Сергиевский, сельское поселение Серноводск, <адрес>, составляет 1 020000 рублей 00 копеек (л.д.36-48).

Между залогодателями Б-выми и залогодержателем ПАО Сбербанк в п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объектов недвижимости установлена в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчётом об оценке.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества по состоянию на июль 2025 г. ответчики Б-вы не представили.

Поскольку заёмщиками Б-выми обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняются, сумма не исполненных обязательств превышает 5% от размера оценки заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в 918000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Расходы ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины в размере 15482 рубля 29 копеек подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Как разъяснено в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч.4 ст.1 ГПК, ст.323 ГК РФ).

Поскольку заявленные требования удовлетворяются в полном объёме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15482 рубля 29 копеек суд считает необходимым взыскать с ответчиков Б-вых солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность ко кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 524114 рублей 51 копейка (просроченная ссудная задолженность 352823 рубля 98 копеек, просроченные проценты 24296 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение условий договора 144815 рублей 61 копейка, неустойка на просроченный основной долг 1596 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты 582 рубля 18 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 15482 рубля 29 копеек, всего взыскать 539596 (пятьсот тридцать девять тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилой дом с кадастровым номером 63:31:0806005:167 общей площадью 53,7 кв.м.

земельный участок с кадастровым номером 63:31:0806005:32 площадью 1179+/-12 кв.м.,

расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Сергиевский, сельское поселение Серноводск, <адрес>, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 918000 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: О.В. Носкова