Решение по делу № 2-2750/2025 от 22.10.2025 - о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от *** №***.

Дело № 2-2750/2025

УИД: 51RS0002-01-2025-004284-75

Решение в окончательной форме составлено 22 октября 2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2025 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Шишовой А.Н.,

при секретаре Адиловой А.А.,

с участием представителя заявителя АО «Россельхозбанк» - ФИО5,

представителя заинтересованного лица Службы финансового уполномоченного – ФИО6,

заинтересованного лица ФИО7, представителя заинтересованного лица ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице адрес*** регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от *** №***,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от *** №***.

В обоснование заявленных требований указано, что *** уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 принято решение №*** об удовлетворении требований ФИО7 о взыскании с АО «Россельхозбанк» денежных средств в размере 157 320 рублей в связи с ненадлежащим исполнением финансовой организацией поручения ФИО7 по переводу денежных средств без открытия банковского счета.

Заявитель с решением финансового уполномоченного не согласен, полагает, что указанное решение финансового уполномоченного необоснованное и противоречит нормам действующего законодательства по следующим основаниям. *** ФИО7 обратилась в дополнительный офис №*** в адрес*** филиала с целью и перевода денежных средств в сумме 157 320 рублей стороннему лицу по предоставленным реквизитам. *** денежные средства в размере 157 320 рублей переведены ФИО7 на счет №***, открытый в банке на имя клиента адрес*** регионального филиала ФИО3, что подтверждается квитанцией, собственноручно подписанной ФИО7 о совершении *** операции по переводу денежных средств в размере 157 320 рублей. *** Банком перевод исполнен, денежные средства в размере 157 320 рублей перечислены получателю на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***. ***, *** согласно выписке по счету №*** денежные средства в общей сумме 153 800 рублей получены наличными посредством банкомата, расположенного в адрес***. В своем решении финансовый уполномоченный приходит к выводу, что учитывая значительный размер совершенной операции по переводу денежных средств без открытия банковского счета физического лица в пользу другого физического лица (более 100 000 рублей), у банка имелись достаточные основания для квалификации операции, как соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем Банком, руководствуясь положениями Федерального закона от *** № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ), а также методическими рекомендациями Банка ФИО1, надлежало до осуществления перевода приостановить прием к исполнению распоряжения на совершение операции ФИО7 на два дня. По представленным ФИО7 реквизитам, работник банка оформил платежное поручение, которое ФИО7 было проверено, собственноручно подписано и передано сотруднику банка на исполнение. Таким образом, заявитель считает, что у банка отсутствовали законные основания для отказа в осуществлении операции и основания усомниться в воле клиента по распоряжению собственными денежными средствами. *** ФИО7 обратилась в Финансовую организацию с претензией, содержащей требование о возврате денежных средств в размере 157 320 рублей, перечисленных в рамках перевода. В обоснование своего требования ФИО7 указала, что результате незаконных действий третьих лиц ей был причинен имущественный ущерб.

Просит суд решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от *** №*** об удовлетворении требований ФИО7 о взыскании с АО «Россельхозбанк» убытков в размере 157 320 рублей признать незаконным.

Представитель заявителя АО «Россельхозбанк» ФИО5 в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, указанным в заявлении, дополнительных объяснениях.

Представитель заинтересованного лица Службы финансового уполномоченного – ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по мотивам, изложенным в письменных возражениях, полагал, что требования АО «Россельхозбанк» не подлежат удовлетворению.

Заинтересованное лицо ФИО7 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Представитель заинтересованного лица ФИО7 – ФИО8 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.

Заслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы уголовного дела №***, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Частью 1 статьи 26 Федерального закона от *** № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от *** № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, указано, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным, суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Пунктом 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

В силу пункта 1 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами. Согласно пункту 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором. На основании пункта 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений, предусмотренных статьей 866 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 866.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения, предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Абзацем первым статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с первым абзацем и пунктом 9 части 1 статьи 5 Федерального закона от *** №*** «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон №***) к банковским операциям относится, в том числе, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно части 1 статьи 4 Федерального закона от *** № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу статьи 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Согласно Положению Банка ФИО1 от *** №***-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение №***-П):

- банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками (пункт 1.1);

- банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков (пункт 1.27);

- контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора (пункт 2.7);

- в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств (пункт 4.4).

В соответствии с частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка ФИО1), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых

платежей платежной системы Банка ФИО1, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены приказом Банка ФИО1 от *** № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка ФИО1 от *** № ОД-2525» (далее – Приказ Банка ФИО1 № ОД-1027) и включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком ФИО1 на основании части 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств по операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Закона № 161-ФЗ, операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

Согласно части 3.8 статьи 8 Закона № 161-ФЗ если иное не предусмотрено частью 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

При этом в силу части 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств получил от Банка ФИО1 информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, банк обязан в соответствии с требованиями части 3.4 статьи 8 Закона 161-ФЗ приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение либо отказать в проведении операции. При получении от клиента подтверждения и при неполучении от Банка ФИО1 информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у банка возникает обязанность исполнить эту либо повторную операцию. При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором. В соответствии с пунктом 2.13

Положения №***-П отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк. Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято кредитной организацией исключительно до наступления момента безотзывности.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона № 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Частью 3.13 статьи 8 Закона № 161-ФЗ установлено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка ФИО1 информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка ФИО1 указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка ФИО1, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка ФИО1 без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.

В соответствии с частью 3.14 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.

На основании изложенного, если оператор по переводу денежных средств удостоверился, что распоряжение об осуществлении перевода денежных средств дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, по приостановке или отказу в исполнения распоряжения о совершении такой операции, получению от клиента подтверждения распоряжения или распоряжения на совершение повторной операции, то при неполучении от Банка ФИО1 информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у оператора по переводу денежных средств отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, *** ФИО7 обратилась в дополнительный офис АО «Россельхозбанк» №***, расположенный по адресу: адрес***, с целью получения услуги по переводу денежных средств в размере 157 320 рублей без открытия счета в пользу третьего лица по предоставленным реквизитам.

*** Банком ФИО7 оказана услуга по переводу денежных средств в размере 157 320 рублей в пользу ФИО3, что подтверждается квитанцией, собственноручно подписанной ФИО7, о совершении *** в 17:53:19 операции по переводу денежных средств в размере 157 320 рублей.

*** АО «Россельхозбанк» перевод исполнен, денежные средства в размере 157 320 рублей 00 копеек перечислены получателю на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***, предоставленной Банком.

В заявлении представитель АО «Россельхозбанк» пояснил, что сотрудник банка, с целью предотвращения в отношении ФИО7 мошеннических действий, до осуществления перевода денежных средств задавал вопросы о причинах и целях перевода. Согласно пояснениям представителя заявителя, сотруднику ФИО7 сообщила, что денежные средства переводит по просьбе своей ***.

Вместе с тем, из пояснений заинтересованного лица ФИО7 данных в ходе судебного разбирательства следует, что *** с 12 часов 30 минут на нее осуществлялось психологическое давление мошенниками, которые заставили ее перевести сумму в размере 157 320 рублей. Около 17 часов 00 минут *** она приехала в офис АО «Россельхозбанк». Находясь в указанном отделении, параллельно разговаривала с мошенником ФИО по телефону, обратилась к оператору, попыталась пояснить, что ей необходимо перевести денежные средства по реквизитам, предоставила рукописные реквизиты, которые ей продиктовали мошенники. В указанных реквизитах (л.д. 183) была указана адрес***. Оператор не смогла найти получателя с данными реквизитами и стала уточнять регион, но так как ФИО7 было уже плохо, она стала задыхаться, ФИО7 передала мобильный телефон оператору, чтобы оператор разговаривала с ФИО. Оператор у указанного лица выяснила регион отделения банка для осуществления перевода. ФИО7 не слышала, о чем разговаривала оператор и ФИО, и что конкретно он говорил оператору. О том, что денежные средства необходимо перевести *** она не сообщала. Указала, что в момент оформления она почувствовала себя очень плохо, ей не хватало воздуха, задыхалась, о чем неоднократно говорила сотрудникам банка, в банке находилась около двух часов. Сотрудники банка ей контрольные вопросы о добровольности осуществляемого перевода не задавали, хотя их должно было насторожить ее состояние и поведение.

*** *** отдела по расследованию преступлений на территории Первомайского административного округа адрес*** СУ УМВД России по адрес*** вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству №*** по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

*** постановлением *** УМВД России ФИО7 признана потерпевшей по уголовному делу.

Из текста постановления о признании потерпевшим следует, что в период времени с 12 часов 00 минут *** по 08 часов 10 минут *** неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, используя абонентские номера №***, а также используя мессенджер «***», под предлогом сохранности денежных средств, похитило денежные средства в сумме 157 320 рублей, принадлежащие ФИО7, чем причинило последнему значительный материальный ущерб на указанную сумму. ФИО7 в материалы Обращения предоставлено её объяснение от ***, данное *** ФИО1, в котором ФИО7 пояснила, что *** ей поступил звонок от неустановленного лица, представившегося сотрудником Пенсионного фонда и сообщившего, что при перерасчете её пенсии была выявлена недоплата за 2001 г., после чего звонивший сообщил о необходимости явиться в Пенсионный фонд для перерасчета и начисления пенсии. Какие-либо коды или пароли в период разговора с неизвестным лицом на номер телефона ФИО7 не поступали. Сразу после завершения разговора с вышеуказанным неизвестным лицом, ФИО7 поступил звонок с номера «900». Звонившей была девушка, которая представилась финансовым контролером банка. Звонившая пояснила, что с банковской карты ФИО7 был произведен перевод в сумме 100 000 рублей некому ФИО4 ФИО7 пояснила звонившей, что никаких денежных средств никому не переводила, на что звонившая пояснила, что в банке сейчас все проверят и с ней свяжется инспектор по рефинансированию. После завершения разговора с неизвестной девушкой, в разговор вступил мужчина, представившийся ФИО1 *** Росфинмониторинга. Звонивший пояснил, что из банка поступила информация о том, что ФИО7 осуществила перевод денежных средств в сумме 100 000 рублей на имя ФИО4, а также сообщил ей о том, что она признана мошенником и стал требовать от неё сообщить ему какие денежные средства имеются у неё дома, а также сообщил, что приедет с обыском с собакой, в ходе которого все обнаруженные ценности и денежные средства будут изъяты, и потом ей придется доказывать их легальность. Испугавшись возможного обыска, ФИО7 сообщила звонившему о наличии в доме наличной валюты в общем размере 1 800 долларов США. Звонивший пояснил, что данные денежные средства необходимо задекларировать путем им обмена в банке и дальнейшего перевода на банковский счет для декларирования. Последовав инструкциям звонившего, ФИО7 произвела обмен валюты в ПАО «Совкомбанк» и затем осуществил перевод в Финансовой организации. Далее звонивший сообщил ФИО7, что денежные средства задекларированы и *** будут возвращены ей. Однако денежные средства не были возвращены, после чего она поняла, что стала жертвой мошенников.

Пояснения данные ФИО7 ходе судебного разбирательства соответствуют ее показаниям, отраженным в протоколе допроса потерпевшего от ***.

Постановлением от *** предварительное следствие по уголовному делу №*** приостановлено.

*** ФИО7 обратилась в АО «Россельхозбанк» с претензией, содержащей требование о возврате ей денежных средств в размере 157 320 рублей, перечисленных в рамках операции. В обоснование своего требования она указала, что в результате незаконных действий третьих лиц, ей был причинен имущественный ущерб. Также ФИО7 сообщила, что при осуществлении перевода сотрудника АО «Россельхозбанк» не насторожило странное поведение и что сотрудник банка не стал задавать ей контрольные вопросы о добровольности осуществляемого перевода.

АО «Россельхозбанк» в ответ на претензию письмом от *** №*** отказала ФИО7 в удовлетворении заявленного требования, сообщив, что при проведении операции сотрудниками банка были заданы уточняющие вопросы, а именно - кому и с какой целью ФИО7 переводит денежные средства. Нарушений со стороны сотрудников банка не выявлено. По вопросу возврата денежных средств ФИО7 было рекомендовано обратиться непосредственно к получателю или в правоохранительные органы.

*** ФИО7 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании убытков в размере 157 320 рублей в связи с ненадлежащим исполнением АО «Россельхозбанк» поручения заявителя по переводу денежных средств без открытия банковского счета.

Решением финансового уполномоченного от *** №*** требования ФИО7 к АО «Россельхозбанк» удовлетворены. С АО «Россельхозбанк»в пользу ФИО7 взысканы убытки вследствие ненадлежащего исполнения АО «Россельхозбанк» поручения заявителя по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в сумме 157 320 рублей.

При вынесении решения финансовый уполномоченный пришел к выводу, что банк при исполнении оспариваемой операций финансовой организацией ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные Законом № 161-ФЗ и Приказом № ОД-1027, при совершении операции нарушены требования гражданского законодательства, законодательства о национальной платежной системе и условия договора банковского счета, что повлекло нарушение прав заявителя и причинение ему убытков.

Дополнительно финансовый уполномоченный отметил, что совершение в отношении ФИО7 противоправных действий неустановленными третьими лицами подтверждается материалами уголовного дела.

В пункте 1 постановления Пленума N 25 от *** "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от *** N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Финансовым уполномоченным в адрес банка был направлен запрос о предоставлении дополнительной информации, в котором были запрошены аудиозаписи, видеозаписи процесса переговоров ФИО7 и сотрудников банка при совершении оспариваемого перевода от ***.

В ответ на запрос финансового уполномоченного, банк указал, что аудиозаписи и видеозаписи не могут быть предоставлены, в связи с истечением срока их хранения.

Суду аудиозаписи, видеозаписи процесса переговоров ФИО7 и сотрудников банка при совершении оспариваемого перевода от *** также не предоставлены.

Таким образом, доказательств того, что ФИО7 *** с целью предотвращения мошеннических действий до осуществления перевода денежных средств сотрудником банка задавались контрольные вопросы о добровольности осуществления перевода, цели перевода суду не представлено.

В том числе суд учитывает, что при наличии претензии от *** от ФИО7 банком могли быть предприняты меры для сохранения данных сведений, учитывая доводы, изложенные в ней.

Суд соглашается с выводами финансового уполномоченного, поскольку считает, что действующим законодательством на банк возложена обязанность осуществить проверку распоряжения клиента на перевод денежных средств, в том числе на предмет наличия/отсутствия признаков перевода без добровольного согласия клиента, в том числе не исключена возможность приостановить прием к исполнению распоряжения клиента на 2 дня.

В данном случае сотрудник банка, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание: сумму операций (переводы свыше 100 000 рублей без открытия банковского счета от физического лица в пользу другого физического лица), задать заявителю контрольные вопросы о добровольности осуществления перевода, в том числе учитывая пояснения заинтересованного лица ФИО7 о ее эмоциональном состоянии, а также наличии отсутствия полных сведений в реквизитах представленных сотруднику банка для перевода и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данная операция в действительности совершается клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

В силу пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу статей 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, которое может производиться в целях защиты субъективного гражданского права, в том числе и обязательственного права, обусловленного неисполнением одной стороной этого обязательства своих обязанностей.

Предусмотренная данными нормами ответственность носит гражданско-правовой характер и ее применение возможно только при доказанности совокупности следующих условий: противоправности поведения причинителя вреда, наличия понесенных убытков, а также причинно-следственной связи между незаконными действиями причинителя вреда и возникшими убытками.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3).

Частью 1 статьи 1095 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

Согласно статье 1096 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный вследствие недостатков товара, подлежит возмещению по выбору потерпевшего продавцом или изготовителем товара. Вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем). Вред, причиненный вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению лицами, указанными в пунктах 1 и 2 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 данного Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства выполнить для кредитора определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Вопреки доводам заявителя финансовым уполномоченным была установлена вся совокупность условий, с которыми статьи 15, 393, 397, 1095, 1096 Гражданского кодекса Российской Федерации, связывают право потребителя на возмещение убытков, возникших в связи с предоставлением финансовой услуги ненадлежащего качества.

При таких обстоятельствах суд отказывает АО «Россельхозбанк» в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от *** №*** - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд адрес*** в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья А.Н. Шишова