ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4385/2022

43RS0001-01-2022-006980-49

07 сентября 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Лосевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят} заемщику М.В.МБ. ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» предоставил кредит в сумме 7769600 рублей под 9,2% годовых на срок 300 месяцев. Кредит является целевым, предоставлен на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}. Исполнение кредитных обязательств обеспечено ипотекой, владельцем закладной является истец, сведения об обременение зарегистрированы в ЕГРН. В период действия договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. Ответчику направлялось требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчик требования истца не исполнил. Истец просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 8073095,70 рублей, в том числе: 7763924,31 рублей – задолженность по основному долгу; 303324,82 рублей – задолженность по процентам; 5846,57 рублей – задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: {Адрес изъят}. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 8288000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате госпошлины в размере 48565,47 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, надлежащим образом извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился, она возвращена в материалы дела в связи с истечением срока хранения. Отзыва и ходатайств не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Как следует из кредитного досье, {Дата изъята} между ФИО1 и ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» заключен кредитный договор {Номер изъят}. Согласно условиям договора ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 7769600 рублей, процентная ставка при исполнении заемщиком обязательств по заключению договора страхования – 9,2% годовых; кредит предоставлен на срок 300 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}. Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является ипотека (залог) вышеуказанной квартиры. Оценочная (залоговая) стоимость квартиры составляет 9712078 рублей, определена на основании отчета об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами: первый платеж – 73298 рублей, последующие – 66385 рублей. Пунктом 13 установлена ответственность за ненадлежащее исполнение договора. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора. В качестве дополнительной гарантии исполнения обязательств было использовано личное страхование заемщика. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования (л.д.15-20, 21-28).

Как следует из копии закладной, она оформлена {Дата изъята}, залогодателем и должником по ней является ФИО1, залогодержателем – ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие»; предмет залога – квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}. Государственная регистрация права собственности на квартиру и государственная регистрация ипотеки произведена {Дата изъята} (л.д. 29-34).

Согласно выписке из ЕГРН, квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}, имеет кадастровый {Номер изъят}, с {Дата изъята} находится в собственности ФИО1 по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от {Дата изъята}. В отношении квартиры зарегистрировано обременение – ипотека в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (л.д. 35-37).

Кредит в сумме 7769600 рублей зачислен на счет ответчика М.В.МВ. {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.43-48). Согласно указанной выписке по состоянию на {Дата изъята} ФИО1 в счет погашения задолженности всего внесено 115429,61 рублей. Основной долг погашен на сумму 5675,69 рублей; проценты погашены на сумму 109669,86 рублей, пени на сумму 84,06 рублей.

Требованиями от {Дата изъята} во все возможные адреса места жительства ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 49, 50, 51, 52-57). Доказательств обратного суду не представлено.

Рыночная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} составляет 10360000 рублей (л.д. 58-88).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса).

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (часть 2 статьи 308 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком существуют правоотношения, вытекающие из обязательств по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, обеспеченному ипотекой.

Как указал истец, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 производились с задержкой и не в полном объеме. Последний платеж датирован {Дата изъята}, просрочка на момент рассмотрения дела составляет практически 7 месяцев. Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждено исследованными судом письменными доказательствами.

Ответчиком указанное обстоятельство не оспорено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенный ФИО1, нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, требования истца о расторжении спорного кредитного договора судом удовлетворяются.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 8125714,78 рублей, в том числе: 7763924,31 рублей – задолженность по основному долгу; 303324,82 рублей – задолженность по процентам; 58465,65 рублей – задолженность по пени. Всего в счет погашения задолженности ответчиком внесено 115429,61 рублей, из которых 5675,69 рублей – направлено на погашение основного долга; 109669,86 рублей – направлено на погашение процентов; 82,89 рублей – направлено на погашение пени за несвоевременную уплату процентов; 1,17 рублей – направлено на погашение пени за несвоевременный возврат основного долга. Последнее списания в счет погашения задолженности датировано {Дата изъята}. (л.д.38-42).

Расчет, представленный истцом, проверен судом, является математически верным, соответствует положениям кредитного договора, ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, не представил.

Суд соглашается с расчетом истца. Доказательств внесения ответчиком в счет погашения задолженности иных платежей, которые не были учеты в расчете, суду не представлено, как и не представлено доказательств соблюдения ответчиком согласованного сторонами графика платежей.

Кроме того, судом учитывается, что ответчик при заключении кредитного договора был полностью осведомлен о размере процентной ставки и пени, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Размер взыскиваемой пени (5846,57 рублей) чрезмерно завышенным не является, соответствует обыкновенному для таких сделок значению. Сам размер заявленной к взысканию пени соразмерен допущенному нарушению, сроку неисполнения ответчиком своих обязательств, размеру задолженности, Доказательств иного суду не представлено. Кроме того, судом учитывается, что истцом размер неустойки значительно снижен в добровольном порядке до 10% от фактической суммы неустойки.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме пени и еще большего их снижения судом не усматривается.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 8073095,70 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что права истца, как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, и зарегистрированной в установленном порядке.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 № 122-ФЗ государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят} подлежат удовлетворению.

Стоимость объекта недвижимости определяется судом на основании представленного истцом отчета об оценке квартиры. Оснований сомневаться в объективности отчета, у суда не имеется. Доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиком суду не представлено, правом заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы ответчик не воспользовался.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 8288000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48565,47 рублей (л.д. 9, 11).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН {Номер изъят}) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 8073095,70 рублей, в том числе: 7763924,31 рублей – задолженность по основному долгу; 303324,82 рублей – задолженность по процентам; 5846,57 рублей – задолженность по пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48565,47 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1(паспорт {Номер изъят}), расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 8288000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 14.09.2022.

Судья Л.А. Макарова

Заочное решение07.10.2022