Дело № 2-2425/2025

УИД 70RS0002-01-2025-004321-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бабьевой Н.В.,

при секретаре Черняевой А.Ф.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО3, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО3 в свою пользу сумму задолженности по договору <номер обезличен> от 04.12.2018 в размере 24162,51 руб., сумму денежных средств в размере 4000 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 04.12.2018 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента, заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого сумма кредита составила 210520 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых, срок кредита 1097 дня и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Банк открыл клиенту банковский счет <номер обезличен> и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 210520 руб. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. 07.12.2021 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 24162,51 руб. не позднее 01.06.2022, однако требование банка клиентом не исполнено. Банку стало известно о смерти ФИО3 29.08.2022, после смерти которого открыто наследственное дело.

Определением суда (протокольным) от 01.11.2025 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие наследство наследники заемщика ФИО3 – ФИО1 и ФИО2

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменное заявление, в котором просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.12.2018 ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением <номер обезличен>, в котором просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

ФИО3 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита принял предложение банка заключить договор потребительского кредита на следующих условиях: лимит кредитования 210520 руб.; кредит предоставляется на срок 1097 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; процентная ставка 27% годовых количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа составляет 8659 руб. (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, график платежей по договору <номер обезличен>).

Выпиской из лицевого счета за период с 04.12.2018 по 11.09.2025 подтверждается предоставление ФИО3 суммы кредита 210520 руб.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 04.12.2018 заключили кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта банком оферты (предложения) заемщика о заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям заключенного АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 кредитного договора задолженность по нему должна погашаться заемщиком в соответствии с графиком платежей: ежемесячно в период с 28.12.2018 по 28.10.2021 равными платежами по 8659 руб. каждый, последний платеж должен быть произведен 27.11.2021 в сумме 8328,96 руб.

Согласно представленной в материалы дела выписке из лицевого счета в период с момента заключения кредитного договора и до 04.11.2021 ФИО3 исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей, часть из которых внесена с пропуском срока, в дальнейшем внесение платежей не осуществлялось.

07.12.2021 ФИО3 выставлено заключительное требование, в котором банк потребовал в срок до 06.01.2022 оплатить задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 04.12.2018 в размере 24162,51 руб.

Заключительное требование заемщиком не было исполнено.

Как следует из свидетельства о смерти серии I-OM № 886971, выданного Отделом ЗАГС ЗАТО Северск Департамента ЗАГС Томской области 05.09.2022, ФИО3 умер 29.08.2022.

Из материалов наследственного дела № 194/2022, открытого после смерти ФИО3, усматривается, что наследниками, принявшими наследство, являются его дочь ФИО1 и сын ФИО2

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти ФИО3, являются солидарными должниками по обязательствам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и соответственно надлежащими ответчиками по делу.

Согласно расчету сумма задолженности по кредиту по состоянию на 11.09.2025 составляет 24162,51 руб., из них: 16316,25 руб. – задолженность по основному долгу, 553,71 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 7174,55 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 118 руб. – задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии. Представленный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Однако, разрешая заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования о взыскании с наследников заемщика задолженности по кредитному договору, суд признает заслуживающим внимания довод ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, при этом исходит из следующего.

Так, согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям заключенного банком и ФИО3 кредитного договора исполнение обязательств должно было осуществляться периодическими платежами, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу в отдельности. Таким образом, применительно к последнему платежу, который должен быть внесен заемщиком 27.11.2021, последним днем срока исковой давности является 27.11.2024.

Заключительное требование датировано 07.12.2021, то есть после срока внесения последнего платежа, в связи с чем выставление банком заключительного требования не привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Исходя из вышеприведенного, обращение банка к мировому судье с исковыми требованиями о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору 30.09.2022, то есть уже после смерти заемщика и после открытия наследства, не прерывает течение срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи 16.09.2025, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с наследников ФИО3 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая вывод суда об отказе в иске, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 4000 руб. возмещению истцу также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО3 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 04.12.2018 в размере 24162,51 руб. за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Бабьева

Мотивированный текст решения суда составлен 11.12.2025.