Решение по делу № 2-460/2025 от 04.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-460/2025

51RS0017-01-2025-000463-73

Решение в окончательной форме составлено 04.07.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2025 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Гриних А.А.,

при секретаре Терентьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту ООО «ПКО «Феникс», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что *.*.* между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, и в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался представленными денежными средствами, однако не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита. У ответчика за период с *.*.* по *.*.* образовалась задолженность в размере 90 512 рублей 91 копейка.

*.*.* АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым АО «Тинькофф банк» уступило права требования на задолженность ответчика по договору №, затем, ООО «П.Р.Е.С.К.О.» *.*.* уступило право требования задолженности ответчика по договору № ООО «ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № от *.*.* (л.д.34-39), о чем Общество уведомила должника, направило ФИО1 требование о погашении задолженности.

Обращает внимание, что в период с *.*.* по *.*.* ответчиком было внесено 1 236 рублей, в результате сумма задолженности составила 89 276 рублей 91 копейку, из которых сумма основного долга – 37 945 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом – 15 748 рублей 64 копейки, комиссия – 27 084 рубля 49 копеек, штрафы – 8 498 рублей 77 копеек.

Ссылаясь на положение ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с *.*.* по *.*.* в размере 89 276 рублей 91 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. До рассмотрения дела по существу, в ответ на заявление ответчика о применении срока исковой давности, представил письменное мнение, в котором указал, что денежные средства в рамках дела от ответчика не поступали, иной расчет задолженности представить не могут, поскольку расчет, приложенный к заявлению передан цедентом в рамках договора цессии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До рассмотрения дела по существу представил заявление, в котором указал, что с заявленными требованиями не согласен, ходатайствовал о применении срока исковой давности, также пояснил, что денежные средства в размере 1 236 рублей за период с 2022 год по 2025 год им не вносились, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ФИО1 *.*.* обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором он подтвердил полноту и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете и согласие с действующими Общими Условиями и Тарифами АО «Тинькофф Банк» (л.д. 11).

ФИО1 получил кредитную карту АО «Тинькофф Банк», активировал ее, в связи с чем в соответствии с положениями ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» о продукту Тинькофф Платинум, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых (п.2), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п.10), также в указанном продукте предусмотрены иные тарифы, с которыми ответчик согласился (л.д.13).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность перед АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п.9 раздела Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях, по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также оплатах штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

*.*.* АО «Тинькофф Банк» направил ФИО1 заключительный счет об истребовании сумы задолженности по договору кредитной карты №, которая на по состоянию на *.*.* составила 62 192 рубля 42 копейки, со сроком оплаты задолженности в течение 30 дней с момента выставления счета (л.д. 19).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно договору № от *.*.* АО «Тинькофф Банк» передал ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в Акте-приеме передачи прав требования, в том числе право требования к ФИО1 по кредитному договору № на сумму задолженности 62 192 рубля 42 копейки (л.д.21 оборот – 27).

Вместе с тем ФИО1 уведомление об уступке прав требования направлено *.*.* (л.д. 20 оборот).

*.*.* ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило право требования к ФИО1 по кредитному договору № на сумму задолженности 90 512 рублей 91 копейка, ООО «ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № от *.*.* (л.д. 37-42), что следует из акта-приема передачи прав требований (л.д. 34-39).

ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования, однако, не указана дата направления, а также отсутствуют сведения, подтверждающие направление указанного уведомления (л.д. 30).

Как следует из расчета, представленного ООО «ПКО «Феникс», задолженность по кредитному договору составляет 89 276 рублей 91 копейку, поскольку ФИО1 за период с *.*.* по *.*.* внесены денежные средства в размере 1 236 рублей. Указанная задолженность состоит из основного долга – 37 945 рублей 01 копейка, процентов за пользование кредитом – 15 748 рублей, комиссий – 27 084 рубля 49 копеек, штрафов – 8 498 рублей.

Однако, истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства в обоснование своих требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 236 рублей, поскольку из выписки по лицевому счету представленной стороной истца, следует, что последняя транзакция осуществлена в декабре 2013 года, что также следует из заявления ответчика, согласно которому указанная сумма им не вносилась, поскольку кредитной картой пользовался последний раз более 20 лет назад.

Как следует из материалов дела задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Факт наличия просроченной задолженности и ее размер подтвержден материалами дела, и не оспаривается ответчиком. Также не оспаривается ответчиком и расчет имеющейся задолженности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности за обращением с иском в суд.

Так, согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу указанной статьи, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом и следует из материалов дела, поскольку у заемщика по договору имелась просроченная задолженность, Банк *.*.* потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, что свидетельствует о том, что Банком было реализовано право на истребование у заёмщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменён срок исполнения заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, который начал течь с *.*.* (л.д. 19).

Согласно пунктам 17, 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, тогда как с исковым заявлением истец обратился в суд *.*.* (согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором).

При таких обстоятельствах, начиная с даты требования досрочного погашения задолженности кредитору стало известно о нарушении своего права.

Обстоятельств, которые в силу статей 202-203 ГК РФ являлись бы основанием для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, по данному делу не установлено.

Как следует из материалов дела № по заявлению ООО ПКО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, Общество обратилось к мировому судье за судебной защитой *.*.*, по данному заявлению мировым судьей судебного участка № Печенгского судебного района Мурманской области *.*.* выдан судебный приказ №, который по заявлению должника *.*.* был отменен.

Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истцом был пропущен.

Каких-либо достоверных и убедительных доказательств, свидетельствующих о том, что ответчиком самостоятельно внесены денежные средства в счет погашения задолженности, начиная после 2013 года, что позволило бы считать признание им долга и тем самым изменение течения срока исковой давности, сторонами не представлено, судом не установлено.

Из ответа ОСП Печенгского района Мурманской области от *.*.* в отделение судебных приставов Печенгского района исполнительный документ № в отношении ФИО1 не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 83).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд по заявленным требованиям, принимая во внимание заявление ответчика в этой части, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Гриних