дело (УИД) № 57RS0014-01-2023-001069-75,
производство № 2-1-1016/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2023 года г. Мценск
Мценский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Некрасовой Н.С.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновой А.В.,
с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,
несовершеннолетнего Ж.М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Ж.И.А. и Ж.М.А., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ж.А.В.,
установил:
публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее по тексту ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Ж.И.А., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ж.А.В..
В обоснование заявленных требований указано, что 18.12.2020 года между ПАО «МТС-Банк» и Ж.А.В. был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым банк выпустил на имя Ж.А.В. кредитную карту с лимитом кредитования 81000 рублей, предоставив заемщику кредит с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, а при невыполнении – в размере 25,9% годовых. Дата Ж.А.В. умер, после смерти которого открыто наследственное дело и имеется наследственное имущество. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по состоянию на 23.04.2023 года в сумме 275563,91 рубля, из которых 237133,85 рубля – задолженность по основному долгу, 38430,06 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.
По указанным основаниям просят взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и Ж.И.А., в лице его законного представителя ФИО1, в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.12.2020 года, образовавшуюся по состоянию на 23.04.2023 года в размере 275563,91 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5955,64 рублей.
На основании определений Мценского районного суда Орловской области к участию в деле в порядке ст. 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации привлечен несовершеннолетний Ж.М.А., а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России»), акционерное общество «ОТП Банк» (далее по тексту АО «ОТП Банк»), акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк»), страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту САО «ВСК»).
Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Несовершеннолетний Ж.М.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних Ж.И.А. и Ж.М.А., и ее представитель ФИО2 исковые требования признали в части основного долга по кредитному договору, полагают начисление процентов по кредитному договору после смерти Ж.А.В., умершего Дата, незаконным.
В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус Мценского нотариального округа Орловской области М.Е.М., представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России», АО «ОТП Банк», АО «Тинькофф Банк», САО «ВСК» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ, все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В силу ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
На основании ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Ж.А.В. на получение банковской карты с условиями кредитования счета от 18.12.2020 года между ПАО «МТС-Банк» и Ж.А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открыл Ж.А.В. банковский счет, предоставил ему кредитную карту MasterCard Worid с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком в кредит денежных средств, которую Ж.А.В. активировал.
Подписав заявление на получение банковской карты, Ж.А.В. адресовал банку предложение открыть на его имя банковский счет, выдать банковскую карту и предоставить кредит на условиях, предусмотренных Общими условиями обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условием кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ПАО «МТС-Банк» и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета, которые являются неотъемлемыми частями договора, обязался их соблюдать.
Предложение (оферта) Ж.А.В. на получение кредитной карты было удовлетворено, и банком совершен акцепт путем выпуска банковской карты с условиями кредитования счета и открытия счета на имя держателя карты.
Ж.А.В. обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии, платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифам банка, путем внесения ежемесячных минимальных платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, лимит кредитования составлял 81000 рублей; процентная ставка 25,9% годовых, в течение льготного периода - 0%; порядок погашения кредита – путем внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 5% от задолженности.
Зачисление суммы кредита на счет Ж.А.В., совершение заемщиком операций по карте с использованием кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.
Из выписки по лицевому счету и расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что Ж.А.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных предусмотренных договором плат, в связи с этим у него по состоянию на 23.04.2023 года образовалась задолженность в размере 275563,91 рубля, из которых 237133,85 рубля – задолженность по основному долгу, 38430,06 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен.
Истец ПАО «МТС-Банк» просит взыскать указанную задолженность с наследников, принявших наследство после смерти Ж.А.В., умершего Дата.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В п. 61 указанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
Судом установлено, что после смерти Ж.А.В., умершего Дата, нотариусом Мценского нотариального округа Орловской области М.Е.М. открыто наследственное дело №.
Наследство после смерти Ж.А.В. приняли его супруга ФИО1 и несовершеннолетние дети Ж.И.А., Дата рождения и Ж.М.А., Дата рождения.
Также к числу наследников первой очереди по закону относятся дочь Ш.С.А., которая подала нотариусу заявление об отказе от причитающейся ей доли наследства в пользу ФИО1, и мать Ж.А.Я., которая подала нотариусу заявление об отказе от причитающейся ей доли наследства.
Наследственное имущество Ж.А.В., умершего Дата, состоит из 1/5 доли квартиры по адресу: <адрес>; 1/5 доли земельного участка по адресу: <адрес>; денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 7293,40 рубля; ружья в сумме 12000 рублей; страховых выплат в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в общей сумме 678699,42 рубля.
Иного имущества принадлежащего Ж.А.В., умершему Дата, судом не установлено.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на 30.04.2022 года составляет 717441,96 рубль, в связи с чем 1/5 доля составляет 143488,39 рублей.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> на 30.04.2022 года составляет 295980 рублей, в связи с чем 1/5 доля составляет 59196 рублей.
Ответчик ходатайство о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял, в связи с чем суд полагает возможным определить стоимость недвижимого наследственного имущества Ж.А.В., исходя из кадастровой стоимости квартиры и земельного участка, что в совокупности стоимость наследственного имущества наследодателя составит в размере 900677,21 рублей (143488,39 рублей+59196 рублей+7293,40 рубля+12000 рублей+678699,42 рубля).
В силу ст. 1175 ГК РФ ФИО1 и несовершеннолетние Ж.И.А., Ж.М.А., как наследники отвечают по долгам наследодателя Ж.А.В. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в пределах 900677,21 рублей.
Из материалов дела следует, что Ж.А.В. имел также обязательства по кредитным договорам перед АО «Тинькофф Банк», АО «ОТП Банк», ПАО «Сбербанк России». В связи с чем во вне судебном порядке ФИО1 по долгам супруга перечислены денежные средства АО «Тинькофф Банк» в размере 7100 рублей и ПАО «Сбербанк России» в размере 577482,69 рубля, что составляет в общей сумме 584582,69 рубля.
В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.
В силу положений п. 1, 3 ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.
Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (п. 3 названной статьи).
При таких обстоятельствах, Ж.М.А., Дата, достигший возраста семнадцати лет и принявший наследство после смерти Ж.А.В., в силу вышеуказанных положений закона отвечает по долгам наследодателя самостоятельно, а за Ж.И.А., Дата рождения, достигшего возраста восьми лет и принявшего наследство после смерти Ж.А.В., в силу вышеуказанных положений закона отвечает по долгам наследодателя законный представитель.
Злоупотребления со стороны банка по начислению процентов до 23.04.2023 года судом не усматривается.
Оценив собранные доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что стоимость принятого ответчиками наследственного имущества, с учетом размера выплаченных долгов наследодателя, что не превышает размер задолженности по кредитному договору (900677,21 руб.-584582,69 руб.=316094,52 руб.), суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, действующей за себя и как законного представителя Ж.И.А., и Ж.М.А. задолженности по кредитному договору № от 18.12.2020 года по состоянию на 23.04.2023 года в размере 275563 рубля 91копейка, из которой 237133 рубля 85 копеек – задолженность по основному долгу, 38430 рублей 06 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из дела, истцом при предъявлении иска была оплачена государственная пошлина в сумме 5955,64 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 09.08.2023 года.
В связи с удовлетворением исковых требований, следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5955,64 рублей в равных долях, что составит с ФИО1 в размере 3970,43 рублей (с учетом доли ребенка, не достигшего возраста 14 лет), с Ж.М.А. в размере 1985,21 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Ж.И.А. и Ж.М.А., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ж.А.В., удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), действующей за себя и как законного представителя несовершеннолетнего Ж.И.А., и Ж.М.А. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18.12.2020 года по состоянию на 23.04.2023 года в размере 275563 рубля 91копейка, из которой 237133 рубля 85 копеек – задолженность по основному долгу, 38430 рублей 06 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №), действующей за себя и как законного представителя несовершеннолетнего Ж.И.А., в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3970 рублей 43 копейки.
Взыскать с Ж.М.А. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1985 рублей 21 копейка.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Мценский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 30 ноября 2023 года.
Председательствующий Н.С. Некрасова