Дело № 2-355/2025

22RS0032-01-2025-000567-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Чеботаревой А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты обратилось АО «ТБанк».

В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 185000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 107348 рублей 74 копейки, из которой:

сумма основного долга – 89506 рублей 22 копейки, сумма процентов – 16760 рублей 92 копейки, сумма штрафов – 1081 рубль 60 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107348 рублей 74 копейки, из которой: основной долг – 89506 рублей 22 копейки, проценты – 16760 рублей 92 копейки, иные платы и штрафы 1081 рубль 60 копеек; а также государственную пошлину в размере 4220 рублей, а всего взыскать 111568 рублей 74 копейки.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что данная кредитная карта была оформлена и получена ею в аэропорту Минеральные Воды ДД.ММ.ГГГГ году. Но она ее не активировала на тот момент. Вообще у нее две кредитных карты в ТБанк. Когда она искала работу, ДД.ММ.ГГГГ, ей позвонили мошенники. Они разговаривали с ней по вопросу вакансии. Они прислали код от Госуслуг, но он был под другим названием. Она продиктовала мошенникам код из СМС. После позвонил мужчина, представился сотрудником полиции, сказал, что ответчика взломали мошенники, пояснил, что необходимо заблокировать все имеющиеся кредитные карты, потому что денежные средства с них будут направлены на Украину и тогда ответчик станет пособником украинских военных. Два дня шли разговоры о спасении ее денежных средств, и мужчина убедил ее вывести деньги с кредитных карт через третьих лиц. Тогда ответчик ФИО1 активировала карты. Поскольку у нее в Сбере был лимит 50 тыс. руб. и она не могла вывести больше, денежные средства выводили через подругу. То есть денежные средства выводила через подругу, перечисляла их на счет подруги, а подруга уже на счета третьих лиц, которые диктовали мошенники. Когда вывели все деньги с кредитных карт, молодой человек сказал, что теперь деньги ответчика в безопасности и перестал выходить на связь. Тогда ответчик по данному факту обратилась с заявлением в ОП по <адрес>, где возбудили уголовное дело, признали ее потерпевшей по уголовному делу. Лица, виновные в хищении ее денежных средств, следствием не установлены, расследование уголовного дела приостановили. В гражданском порядке к виновным лицам она не обращалась. Все кредитные средства, которые были переведены, были переведены мошенникам. 50 тысяч были переведены 1 человеку, еще 50 тысяч другому человеку. С карты Т-банка она перевела деньги сначала подруге, так как человек, представившийся оперуполномоченным, сказал, чтобы ФИО1 искала, кому можно перевести деньги, чтобы карты не заблокировали. Сначала она перевела себе на Сбербанк, а потом уже подруге. На случай мошенничества карты она не страховала. Все переводы были под влиянием мошенников.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом мнения участвующих в деле лиц, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности 85000 рублей, максимальный лимит задолженности 700000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).

Согласно п. 2.4. УКБО, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты и получения Банком первой операции по Картсчету (счету).

Так, согласно текста Заявления - Анкеты, подписанного собственноручно ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, Заявитель ФИО1 предлагает Банку заключить Договор кредитной карты на условиях Тарифного плана 9.998 (рубли РФ), действующих на дату заполнения настоящего Заявления - Анкеты, или иного Тарифного плана с условиями не хуже, чем указанного выше, при этом согласна на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц, а также на подключение услуги Оповещения об операциях, стоимостью 99 руб.(59 руб. для мобильного номера, обслуживаемого ООО «Тинькофф Мобайл») в месяц.

Содержит Заявление - Анкета и указание на то, что Заявитель ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и полученными Заявителем индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые подписаны электронной подписью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены:

лимит задолженности в 700000 руб., который может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты. Текущий лимит задолженности составляет 85000 руб. (п. 1);

процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0 % годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 13 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых (п. 4);

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в очередной минимальный платеж. Уплачивается ежемесячно (п. 6);

неустойка, которая при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Согласно Тарифного плана Банка по кредитной карте с лимитом задолженности до 700000 руб. ТП 9.100, установлены аналогичные п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентные ставки (п. 1); при этом плата за обслуживание карты составляет 1890 руб., которая взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно (п. 2); комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – на сумму до 100000 рублей за расчетный период – 390 руб., в прочих случаях – 2, % плюс 390 руб. (п. 3); переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 1 % минимум 390 руб. (п. 4); плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц с абонентским номером Тинькофф Мобайл, 99 рублей в месяц в прочих случаях, за страховую защиту 0,89 % от задолженности в месяц (п. 5); размер минимального платежа, порядок его расчета и внесения – минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности (п. 6); неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 7); плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., которая взимается не более трех раз за расчетный период в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности (п. 8).

Таким образом, договор кредитной карты № заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями п. 2.4 «Основные положения» Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также ст. 433 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита, которая, в случае заключения договора кредитной карты №, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Таким образом, из представленных доказательств установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «ТБанк» офертно-акцептной форме на согласованных сторонами условиях был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 рублей, по которому Банком выпущена на имя заемщика кредитная карта с установленным лимитом задолженности, которая активированная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (первая операция согласно выписке по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ), ввиду чего обязательства в рамках указанного договора Банком исполнены надлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, платежей в счет исполнения обязательства ФИО1 не вносилось. Указанные обстоятельства подтверждены Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной карты №.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 107348 рублей 74 копейки, из которой: основной долг – 89506 рублей 22 копейки, проценты – 16760 рублей 92 копейки, иные платы и штрафы 1081 рубль 60 копеек.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 ГПК РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представил.

При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам. Ответчик указанный расчет не оспорен.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента оправки заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На основании положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Из положений п. 1 ст. 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Частью 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Кроме того, в части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите закреплено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, порядок ее расчета, а также размер комиссий, дополнительные услуги и договоры были доведены до сведения ответчика, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись в условиях кредитования. Оснований для освобождения ответчика от уплаты комиссий у суда не имеется.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в полицию с заявлением о хищении у нее денежных средств с ее кредитный карт мошенниками, под воздействием обмана и злоупотребления доверием. ДД.ММ.ГГГГ Маркевич. В. была признана потерпевшей по уголовному делу №, возбужденному по ее заявлению следователем ОП по <адрес> СУ УМВД России по <адрес>. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с претензией в АО «ТБанк» указывая на то, что кредитные карты, выданные на ее имя АО «ТБанк», номера договоров № были активированы ею под влияем мошенников и соответственно денежные средства не были потрачены ею на ее нужды, по данному факту возбуждено уголовное дело.

По результатам рассмотрения указанного обращения, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в адрес ФИО1 было направлено письмо, в котором указали, что ею был заключен с Банком Договор кредитной карты №, по условиям Договора Банк выпустил ей кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заключенный Договор не предусматривает открытие и ведение лицевого счета. Договор состоит из Заявления-анкеты, Тарифа и условий комплексного банковского обслуживания физических лиц. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 87628,78 руб. Согласно УКБО пункт 4.4 Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Со стороны Банка, они не могут вернуть денежные средства, поскольку операции сделаны с ее согласия, такие операции нельзя оспорить.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитная карта ею активирована с перечислением лимита денежных средств на счета третьих лиц под воздействием обмана, в результате чего правоохранительными органами в настоящее время возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, связанных с получением ею денежных средств, судом, во внимание не принимаются по причине того, что доказательств неполучения денежных средств ФИО1 в результате надлежащего исполнения Банком своих обязательств, либо ненадлежащего их исполнения истцом при предоставлении суммы кредита, ответчиком не представлено, действий, направленных на взыскание денежных средств с лиц, которым они были перечислены, в порядке гражданского судопроизводства не предпринято, при этом истребуемая у ответчика денежная сумма была ею самостоятельно перечислена на счет знакомого ей третьего лица.

Учитывая, что Заемщик ФИО1 нарушила принятые обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, АО «ТБанк» вправе потребовать с Заемщика досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.

Исходя из представленного истцом расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 107348 рублей 74 копейки, из которой: основной долг – 89506 рублей 22 копейки, проценты – 16760 рублей 92 копейки, иные платы и штрафы 1081 рубль 60 копеек.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что ответчиком не оспаривается.

Расчет задолженности судом проверен, составлен с учетом условий договора и периодов просрочки, является арифметически верным, принят судом во внимание, считается правильным.

Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107348 рублей 74 копейки, из которой: основной долг – 89506 рублей 22 копейки, проценты – 16760 рублей 92 копейки, иные платы и штрафы 1081 рубль 60 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в сумме 4220 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 0121 №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107348 рублей 74 копейки, из которой: основной долг – 89506 рублей 22 копейки., проценты – 16760 рублей 92 копейки, иные платы и штрафы 1081 рубль 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4220 рублей, а всего 111568 (сто одиннадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено судом 31 октября 2025 года.