Решение по делу № 2-3255/2022 от 15.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

К делу номер

УИД: 26RS0номер-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 15 ноября 2022 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

Судьи Радченко Д.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» (далее по тексту – ООО «ХКФ ФИО2») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 458.85 руб., из которых: - сумма основного долга - 88 890.74 руб.; -убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 649.63 руб.; - штраф за возникновение просроченной задолженности — 522.48 руб.; - сумма комиссии за направление извещений - 396.00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 869.18 руб.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ ФИО2» и ФИО1 заключили кредитный Договор. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем задолженность.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске имеется письменное ходатайство, в котором представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. О причинах неявки суду не сообщила. В материалы дела представлено ходатайство, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом установлено, ООО «ХКФ ФИО2» и ФИО1 заключили кредитный Договор номер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 117 324,00 руб., в том числе: 90 000,00 руб. – сумма к выдаче, 27 324 по кредиту – 20,00 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 117 324,00 руб. на счет ФИО2 номер (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО2», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 90 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены ФИО2 перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, согласно ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО2 поделал воспользоваться, оплатив их на счет кредита, а именно, 27 324,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО2 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО2 ознакомлен и полностью согласен с содержание: следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита ш его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО2 обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), исполнит заявления по Счету о ФИО2 полученными кредитными средствами, а ФИО2 обязуете возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и н условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные и Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяете путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО2 в полном размере за каждый Проценты период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО2 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашения Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается с следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имени путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении ФИО2) денежных средств в размере, не менее сумм» Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производите ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания с Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общи условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 209,27 руб.

В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительны услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств п счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО2 не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения ФИО2 обязательств г Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа п частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные ФИО2 нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ ФИО2 также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО2 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 649,63 руб., что является убытками ФИО2.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О ФИО2 и банковской деятельности», размеры вознаграждений ФИО2 за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО2 на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО2 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 ФИО2 имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора, ФИО2 просит ФИО2 оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана ФИО2 надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Договору составляет 133 458,85 руб., из которых: сумма основного долга – 88 890,74 руб., убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 649,63 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 522,48 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство, в котором просит применить последствия истечения срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу закона процессуальное право гражданина на судебную защиту его нарушенного материального права прекращается истечением соответствующего процессуального срока.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просрочен ному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения ФИО2 очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом ФИО2 производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года, при ненадлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из представленных ФИО2 документов следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен ФИО2 в полном объеме и в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж по кредитному договору приходился на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ кредитору должно было быть известно о нарушении его прав.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, так ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ, отмененный ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, приведенной в пункте 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях, предусмотренных главой 12 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, - по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

С учетом изложенного, в данном случае начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, при этом течение срока исковой давности прерывается с даты вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ по дату отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ

Период с даты, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, до момента прерывания течения срока исковой давности вынесением судебного приказа, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 года 1 месяц 8 дней.

Дата истечения срока исковой давности при таких обстоятельствах рассчитывается следующим образом:

Из общего срока исковой давности: 3 года, вычитается период до прерывания срока: 2 года 1 месяц 8 дней = 10 месяцев 22 дня.

С отменой судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности возобновилось.

Таким образом, последний день для обращения в суд приходится на ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 10 месяца 22 дня), срок исковой давности в данном случае истекает ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ посредством обращения в электронном виде, что подтверждается квитанцией об отправке.

Исковое заявление поступило в суд в пределах срока исковой давности, в связи с этим, оснований для применения последствий истечения срока исковой давности по заявлению ответчика не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, заключив с ФИО2 кредитный договор, фактически получив заем, своих обязательств по возврату части займа в установленный договором срок неоднократно не выполняла, на предложение исполнить свои обязательства в установленный срок не ответила, в связи с чем, истец вправе требовать с ФИО1 досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами и неустойками, согласно условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. Поэтому уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 3 869,18 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» задолженность по договору номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 458.85 рублей, из которых: - сумма основного долга - 88 890.74 рублей; - убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 649.63 рублей; - штраф за возникновение просроченной задолженности — 522.48 рублей; - сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 869.18 рублей.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Лазаревский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Лазаревского районного суда <адрес> Д.В. Радченко