<данные изъяты>
Гражданское дело № 2-1443/2025
УИД 56RS0008-01-2025-002889-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 05 июня 2025 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Маклаковой М.А.,
при секретаре Некрыловой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на нарушение ответчиком ИП ФИО1 срока исполнения своих обязательств по заключенному кредитному договору, наличие у ответчика ФИО2 солидарной обязанности в связи с заключенным договором поручительства. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> от 26.09.2023 по состоянию на 02.04.2025 в размере 353 361,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 336 255,29 рублей, просроченные проценты – 14 066,84 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 433,46 рублей, неустойка за просроченные проценты – 605,86 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 334 рубля.
Исковые требования мотивированы тем, что 26.09.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк выдал кредит ИП ФИО1 в сумме 450 000 рублей на 36 месяцев, под 21,9 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Банком с ФИО2 был заключен договор поручительства № 560300643325-23-3П01 от 25.09.2023. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.04.2025 составляет 353 361,45 рублей.
В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласно телефонограмме, сообщила, что в судебное заседание явиться не может, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с ФИО1 брак расторгнут, связь не поддерживает.
Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания судебными повестками по известному адресу места жительства и регистрации. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Применительно к правилам части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2025 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд полагает, что ответчик ИП ФИО1 был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.
Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети Интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ст. 810 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
Положениями ст. 2 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с положениями п. 3 ст. 5 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.09.2023 ИП ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
Исходя из материалов дела, 26.09.2023 между ИП ФИО1 (путем подписания ИП ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет» по адресу https://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ) и ПАО Сбербанк, на условиях, указанных в Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия), и в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключили кредитный договор <***>.
В заявлении заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанного СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Таким образом, из вышеуказанного следует, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством подключения к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк.
Данные обстоятельства подтверждаются протоколом операции, сформированном в системах ПАО Сбербанк 25.09.2023 08:53:53 по Мск, согласно которому ИП ФИО1 осуществил операцию: подписание электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы; логин (идентификатор) пользователя: <данные изъяты>, телефон: <данные изъяты>.
Согласно указанному Договору, заемщику - ИП ФИО1 предоставлен кредит в сумме 450 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе, для формирования Заемщиком о Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика (п. п. 1, 2 Заявления о присоединении). Размер процентной ставки за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых (п. 3 Заявления). Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления). Тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п. 7 Заявления). Выдача кредита производится единовременно (п. 5 Заявления).
Как следует из договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).
Согласно выписке по операциям на счете (специальном банковском счете) на имя ИП ФИО1 от 14.01.2025 следует, что 26.09.2023 Банком совершено зачисление кредита в размере 450 000 руб., в соответствии с Заявлением ИП ФИО1 Из указанного следует, что Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств ИП ФИО1 исполнил в полном объеме. Доказательств обратного суду, в противоречие ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что исполнение обязательств Заемщика - ИП ФИО1, в соответствии с п. 9 Договора обеспечивалось поручительством ФИО2, в соответствии с подписанным предложением на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 560300643325-23-3П01 от 25.09.2023 Договор поручительства подписан ФИО2 в электронном виде простой электронной подписью со стороны поручителя, посредством подключения к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк.
Данные обстоятельства подтверждаются протоколом операции, сформированном в системах ПАО Сбербанк 25.09.2023 11:08:38 по Мск, согласно которому ФИО2 осуществила операцию: подписание электронных документов - Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 560300643325-23-3П01 - простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Системы; логин (идентификатор) пользователя: <данные изъяты>, телефон: <данные изъяты>.
Согласно Договору поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком (ИП ФИО1) его обязательств полностью.
Как следует договора поручительства поручитель ознакомлен с всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе Общими условиями кредитования заемщика, опубликованными официальном сайге банка в сети Интернет по адресу https://www.sberbank.ru и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора.
Согласно Общим условиям Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 4 Общих условий договора поручительства, Банк имеет право потребовать как от должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных условиями договора.
Согласно п. 5 договора поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Как следует заявления ИП ФИО1 о присоединении, он принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
Однако, как следует из материалов дела, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем были нарушены принятые обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 02.04.2025 размер задолженности по указанному кредитному договору составляет 353 361,45 руб., в том числе: 336 255,29 руб. – просроченный основной долг, 14 066,84 руб. – просроченные проценты, 2 433,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 605,86 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Наличие и размер задолженности ответчика перед истцом подтверждается представленными суду документами, арифметически верен и не вызывают сомнения у суда, ответчиками не оспорен. Доказательств уплаты в заявленной сумме суду не представлено.
Заемщик ФИО1 осуществляет свою деятельность ИП, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.
В связи с просрочкой платежей и неисполнением обязательств по указанным Договорам, Банк 10.12.2024 направил заемщику и поручителю требование (претензию) о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Срок возврата задолженности установлен ПАО Сбербанк - не позднее 09.01.2025, но в установленный срок задолженность не погашена.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиками суду не представлено.
Из расчета, представленного истцом ПАО «Сбербанк», который судом проверен, признается верным, следует, что задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 02.04.2025 составляет 353 361,45 руб., в том числе: 336 255,29 руб. – просроченный основной долг, 14 066,84 руб. – просроченные проценты, 2 433,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 605,86 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Контррасчет ответчиками суду не представлен.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиками суду не представлено.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом в силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать от исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
На основании указанных норм права, задолженность подлежит взысканию солидарно с обоих ответчиков.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом ПАО «Сбербанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 11 334 руб., что подтверждается платежными поручениями № № 3906, 47793 от 15.01.2025, 17.04.2025.
В связи с полным удовлетворением исковых требований ПАО «Сбербанк» согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, ** ** **** года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.09.2023 по состоянию на 02.04.2025 в следующем размере: просроченный основной долг – 336 255,29 рублей, просроченные проценты – 14 066,84 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 433,46 рублей, неустойка за просроченные проценты – 608,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 334 рубля.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 23.06.2025.
Судья подпись М.А. Маклакова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>