Решение по делу № 2-3983/2022 от 24.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору (за счет наследственного имущества).

Дело № 2-3983/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Сказиной Ю.О.,

при секретаре Жданове К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае о взыскании задолженности по кредитному договору (за счет наследственного имущества),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ТУ Росимущества в Камчатском крае) о взыскании задолженности по кредитному договору (за счет наследственного имущества).

В обоснование заявленных требований истец указал, что заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого последнему выдан кредит в сумме 232 954 рубля 55 копеек на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 11,9% годовых. В течение периода действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 237 447 рублей 12 копеек, из которой: 215 323 рубля 03 копейки – задолженность по кредиту, 22 124 рубля 09 копеек – задолженность по процентам.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу страховой компании решение по страховой выплате не может быть принято без предоставления дополнительных документов. Данные документы отсутствуют в распоряжении Банка.

В соответствии с информацией, содержащейся на официальном сайте Федеральной налоговой палаты, наследственное дело после смерти заемщика не заводилось.

Исходя из выписки по счетам клиента на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1, находятся денежные средства в размере 37 263 рубля 04 копейки, которые входят в состав наследственного имущества.

В связи с отсутствием наследников принадлежащие ФИО1 на дату смерти денежные средства в порядке наследования по закону перешли в собственность Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае.

На основании изложенного просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 237 447 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 574 рубля с обращением взыскания на денежные средства, находящиеся на открытых в ПАО «Сбербанк России» счетах ФИО1

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном разбирательстве участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ТУ Росимущества в Камчатском крае о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил.

В адресованном суду письменном отзыве на исковое заявление руководитель указанного органа ФИО3 исковые требования ПАО «Сбербанк России» не признал. Указал, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика», ДД.ММ.ГГГГ сумма платы за участие в данной программе 27 954 рубля 55 копеек списана со счета ФИО1 Дата окончания срока страхования указана в п. 2.2 заявления и составляет 60 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 6 названного заявления выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в этом заявлении, является ПАО «Сбербанк России». Считал, что поскольку ТУ Росимущества в Камчатском крае является ненадлежащим ответчиком, истец выбрал ненадлежащий способ защиты своего права. Полагал необоснованным требование Банка о взыскании в свою пользу уплаченной при подаче иска государственной пошлины, так как ТУ Росимущества в Камчатском крае в силу действующего законодательства освобождено от уплаты государственной пошлины.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Федеральное агентство по управлению государственным имуществом о времени и месте судебного заседания извещались в установленном законом порядке, в суд своих представителей не направили, о причинах их неявки не сообщили, возражений, заявлений и ходатайств не представили.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом приведенных норм процессуального права суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Лицо, права которого нарушены, вправе применять способы защиты нарушенных прав, предусмотренные законом, в том числе, указанные в статье 12 ГК РФ.

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются наличие у истца принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта нарушения последних именно ответчиком.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума ВАС Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Необходимо учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

По положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п.1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты, на основании заявления ФИО1, стороны заключили кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 232 954 рубля 55 копеек на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 11,9% годовых на цели личного потребления на условиях погашения кредита и уплаты процентов.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями кредитования ФИО1 ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует выполненная им электронная подпись в Индивидуальных условиях потребительского кредита (т. 1 л.д. 29).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязался осуществить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 170 рублей 18 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 20 число месяца.

Денежные суммы по кредитному договору получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (т. 1 л.д. 130).

К настоящему времени обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 237 447 рублей 12 копеек, в том числе: 215 323 рубля 03 копейки – задолженность по кредиту, 22 124 рубля 09 копеек – задолженность по процентам (т. 1 л.д. 16, 17).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1 открыт счет №, на котором в настоящее время имеются денежные средства в размере 37 263 рубля 04 копейки, что подтверждается представленной представителем истца выпиской по указанному счету.

Иного имущества у ФИО1 на дату смерти не имеется, что следует из имеющихся в материалах дела документов (т. 1 л.д. 131-133, 190, 194, 197, 199).

По сообщению исполнительного директора нотариальной палаты Камчатского края ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, наследственное дело после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (т. 1 л.д. 192).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках Программы страхования № «Защита жизни заемщика» на основании заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» договора страхования.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В силу п. 3 ст. 961 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом настоящей статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно п.п. 1-4 заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» страховые риски по договору страхования – смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Дата начала срока страхования по всем страховым рискам – дата списания/внесения платы за участие в программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ). Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам – дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцев, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие (5 лет, по ДД.ММ.ГГГГ) Плата за участие в Программе страхования составляет 27 954 рубля 55 копеек; страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в данном заявлении – 232 954 рубля 55 копеек. По страховым случаям, наступившим по страховым рискам, размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица по указанным страховым рискам согласно п. 4 заявления. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанном в заявлении, является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по предоставленному Банком кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (т. 1 л.д. 36, 37).

ДД.ММ.ГГГГ плата за участие в Программе страхования в размере 27 954 рубля 55 копеек списана со счета ФИО1 (т. 1 л.д. 15).

Судом также установлено, что после смерти ФИО1 ПАО «Сбербанк России» в установленном порядке обратилось с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика, данное заявление оставлено страховой компанией без удовлетворения, поскольку отсутствовали необходимые документы для признания заявленного события страховым случаем.

В адресованных наследникам ФИО1 запросах от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просило представить ему соответствующие документы для признания смерти заемщика страховым случаем, однако запрашиваемые документы не представлены (т. 1 л.д. 134).

Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто и наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ) имущество умершего считается выморочным (п. 1 ст. 1151 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

Между тем соответствующий федеральный закон до настоящего времени не принят.

На основании п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющие в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, полномочия Собственника Федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 года № 432); от имени муниципальных образований – их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В соответствии с п. 1 ст. 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках и компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В силу п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 5 июня 2008 года № 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно п. 4 указанного Положения Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Таким образом, полномочия собственника федерального имущества на территории Камчатского края в соответствии с действующим законодательством, а также функции по принятию и управлению федеральным имуществом, в том числе выморочным, возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Камчатском крае.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказа от наследства не допускается.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (ст. 1157 ГК РФ). Выморочное наследство считается принятым со стороны государства в силу закона, что является основанием приобретения государством права собственности, обязательственных прав требования и других, принадлежавших наследодателю и составлявших наследство.

Таким образом, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, муниципального образования в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения.

В соответствии с пунктами 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, определяя предел ответственности каждого из наследников по спорному кредитному обязательству наследодателя, необходимо исходить как из стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, так и из стоимости погашенных им долгов наследодателя по другим обязательствам.

При таких обстоятельствах, размер ответственности наследника по долгам наследодателя не должен превышать стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с учетом погашенных задолженностей наследодателя.

Поскольку никто из наследников наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство не принял, то наследственное имущество в виде денежных средств в размере 37 263 рубля 04 копейки, находящиеся на открытом на имя ФИО1 вышеуказанном счете, в качестве выморочного имущества в силу закона (ст.ст. 1151, 1152, 1157 ГК РФ) перешло в собственность государства, и принято им, которое в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, должно отвечать по долгам наследодателя ФИО1 по требованиям кредитора ПАО «Сбербанк России».

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности или ее отсутствии, либо сведений об иной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено, в материалах дела таковых также не имеется

Оценив доказательства и обстоятельства дела в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения вышеназванных норм материального права и разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, учитывая, что в силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, ответчик несет ответственность за неисполнение наследодателем кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – денежных средств в размере 37 263 рубля 04 копейки, находящихся на вышеназванном счете, суд приходит к выводу, что требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению, исходя из стоимости означенного наследственного имущества, перешедшего к ТУ Росимущества в Камчатском крае.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленное Банком требование о возврате задолженности и расторжении договора оставлено ответчиком без удовлетворения (т. 1 л.д. 126).

На основании ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора заемщиком – отсутствие ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов (то, на что рассчитывал Банк при заключении договора), Банк имеет право требовать досрочного расторжения договора.

В этой связи требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ссылки стороны ответчика, с учетом установленных обстоятельств по делу, о том, что ТУ Росимущества в Камчатском крае является ненадлежащим ответчиком, а также о том, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты своего права, признаются судом несостоятельными.

При этом суд считает необходимым отметить, что свои обязанности о сообщении наступления события Банк исполнил, сбор иных документов относится к обязанностям наследников застрахованного лица.

Так, согласно пункту 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, п. 3.7 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика» при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, документы банку предоставляют родственники/представители умершего заемщика.

Кроме того, как следует п. 3.9 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика» в случае, при непредоставлении необходимых документов или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запрашивает недостающие документы и сведения.

Как указывалось выше, после получения сведений о смерти заемщика, Банк обратился в страховую компанию о получении страхового возмещения.

В свою очередь, страховая компания ввиду недостаточности представленных документов для заключения о признании события страховым случаем дважды, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, запрашивала недостающие документы у наследников, которые в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представлены в полном объеме не были.

В этой связи оснований усматривать недобросовестность в действиях Банка у суда не имеется.

Действуя в пределах предоставленных полномочий, после получения информации о смерти заемщика Банк направил заявление в страховую компанию и представил имеющиеся документы.

При этом в силу ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» у Банка отсутствовали полномочия по получению из медицинских организаций документов в отношении ФИО1

Кроме того, в соответствии с заявлением на страхование согласие на предоставление любыми медицинскими организациями любых сведений, полученных при медицинском обследовании и лечении и отнесенных к врачебной тайне, в том числе, по факту смерти ФИО1, было дано только ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Таким образом, получив информацию о смерти заемщика ФИО1, Банк не допустил нарушений Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, а также Условий участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика».

Наличие договора страхования не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований и не освобождает в данном случае наследника заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер.

Надлежащим исполнением обязательств по заключенному ФИО1 кредитному договору, прекращающим обязательство, является возврат долга.

Наступление страхового случая, как основание прекращения обязательства по кредитному договору, в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.

В рассматриваемом случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи с его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к ответчику, который, являясь наследником к имуществу заемщика и отвечающий по долгам наследодателя, отвечает по исполнению обязательства о возврате основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Помимо этого, согласно п.п. 3.14, 3.14.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховщик отказывает в страховой выплате, если произошедшее событие не является страховым случаем, то есть не относится к событиям, на случай наступления которых, был заключен договор страхования.

В соответствии с п.п. 3.5, 3.5.1 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика» по страховому риску «смерть» не являются страховыми случаями, в частности, смерть застрахованного лица по причине диагностированных у него до даты (включая указанную дату) списания/внесения платы за участие в Программе страхования) онкологических заболеваний.

Как следует из имеющегося в материалах дела выписного эпикриза ГБУЗ НСО «Городская клиническая больница №», ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился в хирургическом отделении указанного учреждения, с основным диагнозом «Рак пищевода ТхNхМх» (т. 1 л.д. 211).

Согласно справке ГБУЗ «<адрес> онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 наблюдался в радиологическом отделении этого учреждения с диагнозом «Злокачественное новообразование верхней трети пищевода Т3NхМ0, III.плоскоклеточный.Гастростома», дата выписки – ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 213).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Как указывалось выше, плата за участие в Программе страхования в размере 27 954 рубля 55 копеек была списана со счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 15).

Изложенное свидетельствует о том, что диагностированное у него онкологическое заболевание возникло до даты списания платы за участие в Программе страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание приведенные нормы права, учитывая размер заявленных истцом требований (237 447 рублей 12 копеек), а также то, что исковые требования признаны судом обоснованными частично, с ТУ Росимущества в Камчатском крае в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 6 874 рубля 74 копейки, в том числе: 6 000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора и 874 рубля 74 копейки по требованию о взыскании задолженности по кредиту (5 574 рубля (государственная пошлина, уплаченная истцом при цене иска 237 447 рублей 12 копеек) x 37 263 рубля 04 копейки / 237 447 рублей 12 копеек).

Ссылки стороны ответчика о необоснованности взыскания с понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины является несостоятельными, поскольку основаны на неверном толковании норм процессуального права.

Так, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации», после рассмотрения судом спора у стороны, не в пользу которой разрешено дело, возникает обязанность по возмещению другой стороне судебных расходов (статья 100 ГПК РФ, статья 110 АПК РФ, статья 111 КАС РФ). Если заявленный иск к казенному учреждению (органу государственной власти, государственному или муниципальному органу) по его денежным обязательствам удовлетворен, то судебные расходы тоже подлежат взысканию непосредственно с указанного ответчика и исполнение судебного акта осуществляется за счет средств соответствующего бюджета, а не за счет казны публично-правового образования.

Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

Следовательно, ТУ Росимущества в Камчатском крае, являясь ответчиком по делу, не освобождается от возмещения судебных расходов, понесенных истцом в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества – денежных средств в размере 37 263 рубля 04 копейки, находящихся на счете 40№, открытом в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в остальной части отказать.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 874 рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ю.О. Сказина