4

Дело № 2-672/2025 УИД 42RS0003-01-2025-000986-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 г. г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Маркеловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Довганенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №№) от 11.01.2022 с 05.03.2022 по 23.07.2025 в размере 60448,15 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Требования обоснованы тем, что 11.01.2022 между ФИО6 и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 45000,00 руб. под 0%/25.7%/49.9%/-% годовых но безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ФИО7 в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ФИО8 перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2022, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 413 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 500 рублей.

По состоянию на 23.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60448,15 руб., из них: просроченная задолженность 60448,15 руб., иные комиссии: 2930,00 руб., просроченные проценты: 12255,59 руб., просроченная ссудная задолженность:44999,69 руб., штраф за просроченный платеж 262,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, судебная корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения, что суд расценивает надлежащим извещением, поскольку ответчик, таким образом, распорядился своими правами на свое усмотрение.

В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений утвержден Приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 №464-п.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п. 67 Постановления Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума).

Таким образом, отправленные судом и поступившие в адрес ответчика извещения о времени и месте рассмотрения дела считаются доставленными ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик.

Таким образом, не проявив ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судебной корреспонденции, ответчик свою обязанность по получению заказной корреспонденции в почтовом отделении не выполнил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 11.01.2022 между ФИО9 и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте №, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, лимит овердрафта 45000 рублей, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита до полного погашения (п.п.1 и 2 индивидуальных условий договора). За снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка-49,90%, оплата товаров и услуг 25,70%, на сумму просроченной задолженности-49,90% (п.4 индивидуальных условий договора). Платежный период начинается 5 числа каждого месяца, льготный период начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течение расчетного периода и 3-х платежных периодов, следующих за расчетным периодом, в котором был предоставлен кредит по карте (п.6 индивидуальных условий договора). При частичном досрочном погашении кредита порядок определения количества и сроков платежей не меняется, а размер платежей уменьшается в установленном Общими условиями порядке (п.7 индивидуальных условий договора). Банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования-0,055% в день, за просрочку требования-0,1% в день. Заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика (п.13 индивидуальных условий договора).

Согласно общих условий договора рок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела 2 Общих условий договора) (п.1.2.2.). Срок возврата кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения пол частям в составе минимальных платежей или досрочно (п.1.2.3 общих условий договора).

Согласно п.4 раздела 3 Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством, в том числе в случае невыполнения клиентом условий о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов-в день в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

ФИО1 11.01.2022 была выдана карта и денежные средства были зачислены на его счет, который воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2022, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 413 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 23.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 500 руб.

Поскольку ответчиком ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО10 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебный приказ от 30.03.2023 был отменен 31.10.2023 определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Березовского городского судебного района Кемеровской области мировым судьей судебного участка №2 Березовского городского судебного района Кемеровской области.

По состоянию на 23.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60448,15 руб., из них: просроченная задолженность 60448,15 руб., иные комиссии: 2930,00 руб., просроченные проценты: 12255,59 руб., просроченная ссудная задолженность: 44999,69 руб., штраф за просроченный платеж 262,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представленный расчет суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком представленный расчет не оспорен.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование им являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по договору потребительского кредита по карте № от 11.01.2022, по состоянию на 23.07.2025 за период с 05.03.2022 по 23.07.2025 составляет 60448,15 рублей.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению от 25.07.2025 истцом была оплачена государственная пошлина при подаче данного искового заявления в суд в размере 4000 рублей, данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью.

Руководствуясь требованиями ст.98 ГПК РФ, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Довганенко ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Довганенко ФИО12, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору №) от 11.01.2022 по состоянию на 23.07.2025 за период с 05.03.2022 по 23.07.2025 в размере 60448 (шестьдесят тысяч четыреста сорок восемь) рублей 15 копеек.

Взыскать с Довганенко ФИО13, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

В окончательной форме решение суда изготовлено 29.09.2025