Решение по делу № 2-1508/2022 от 21.12.2022 - о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1508/22

18RS0023-01-2022-001837-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 861661 рублей; размер процентов за пользование кредитом – 14,9 % годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 20465,01 рублей; срок кредита- 60 месяцев. Кредит в сумме 861 661 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о залоге №. Согласно п.1.1 договора залога в залог Банку передано транспортное средство- автомобиль марки BMW, модель 1 series, цвет черный, год выпуска 2013, VIN №.

Согласно п.1.4. договора залога предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, а частности, сумму основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему.

В соответствии с п. 2,3.4 договор залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества своих требований.

На основании решения Единственного акционера ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк». На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записей в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «Росгосстрах Банк» путем реорганизации в форме присоединения в ПАО «Банк «ФК Открытие» и о завершении реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк») ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В нарушении условий Договора о залоге и Кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 871711,94 рублей, в том числе:

- 822332,74 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 46248,53 рублей – сумма начисленных процентов и комиссий;

- 3130,67 рублей – сумма пени и штрафов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 868894,34 рубля в том числе: 822322,74 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 46248,53 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов по срочному основному долгу; 313,07 рублей – пени. Обратить взыскание на автомобиль BMW, модель 1 series, цвет кузова черный, год выпуска 2013, VIN № в том числе, определить способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17888 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований был привлечены ФИО3, ООО «ФИО2-10» и ООО «ФИО2-14»

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо ФИО3 и представители третьих лиц ООО «ФИО2-10», ООО «ФИО2-14» в судебное заседание не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено ФИО1 по месту регистрации ответчика. Заказное письмо возвращено в суд по причине истечения срока хранения, то есть в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления (л.д. 219).

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как разъяснено в п.п. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

С учетом согласия истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент возникновения обязательства) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ДД.ММ.ГГГГ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ДД.ММ.ГГГГ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее – «Общие условия договора») заемщик выражает свое желание получить потребительский кредит в виде кредитного лимита к СКС путем предоставления (подачи) Кредитору заявления о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования к СКС. Заявление о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования может являться составной частью Анкеты – заявления или быть отдельным документом. Согласно п.2.2 Общих условий договора кредитор обязуется установить Кредитный лимит устанавливается только после подписания Заемщиком Индивидуальных условий договора, в случае выражения Заемщиком согласия с условиями потребительского кредита, содержащимися в Индивидуальных условиях договора. Индивидуальные условия договора считаются согласованными в момента их подписания Кредитором и Заемщиком. Заемщик может выразить свое согласие с предоставленными Индивидуальными условиями договора в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления. (л.д. 18 оборот).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор №, на Общих условиях договора утвержденных Кредитором и являющихся неотъемлемой частью Договора и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. (л.д.13).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования (максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику) составляет 861661 руб. Предоставляется отдельными траншами (кредит) на основании Заявления на получение кредита/части кредита по договору потребительского кредита, в котором указывается сумма транша и Дата возврата (п.1.); договор действует с даты подписания до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок возврата кредита не более 60 месяцев. Дата возврата кредита определяется в Заявлении на получение транша, может быть скорректирована в порядке, установленном Общими условиями договора в пределах срока возврата кредита. (п.2); процентная ставка на дату заключения договора 14,9 % годовых. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика учитываемой на начало операционного дня, исходя из количества дней использования кредита за период с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата (п.4); количество платежей: 60. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 20 465,01 руб., а также определяется графиком платежей. Общая сумма выплат в течение срока действия договора, определенная исходя из условий договора, действующих на дату заключения договора, указана в графике платежей, который передан заемщику на руки. Платежи осуществляются ежемесячно 8-го числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа (за исключением, последнего платежа по кредиту, который является корректирующим). В случае если срок погашения ежемесячного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, ежемесячный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, то ежемесячный платеж переносится на следующий за ним рабочий день. (п.6); способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – заемщик обеспечивает наличие на дату очередного платежа на счет заемщика, указанном в п.17 Условий, суммы денежных средств, достаточной для полного исполнения обязательств следующими способами: через терминалы самообслуживания и платежные системы, указанные на официальном сайте кредитора www.rgsbank.ru; бесплатными способами указанными в п.8.1. Условий. Для погашения ежемесячного платежа, указанными в настоящем пункте способами, необходимо вносить/переводить денежные средства по указанным реквизитам.(п.8); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: BMW, 1 series, VIN №. Транспортное средство передается в залог кредитору. Транспортное средство остается у заемщика. Документы, подтверждающие предоставление обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору и страхованию переданного в залог имущества, предоставляются заемщиком кредитору до фактического предоставления кредита. (п.10); цели использования заемщиком потребительского кредита – для оплаты транспортного средства /сервисных услуг автосалона/страховых взносов. (п.11); при нарушении сроков оплаты обязательств по договору, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.12); способ предоставления кредита заемщику – открытие кредитной линии с перечислением в безналичной форме суммы траншей на счет заемщика № открытый в ПАО «Росгосстрах Банк» в соответствии с условиями заявления на получение кредита (п.17); порядок предоставления кредита – кредитор предоставляет заемщику кредитную линию путем перечисления суммы транша на счет заемщика, указанный в п.17 Условий, не позднее следующего рабочего дня с даты заключения договора (п.23); заемщик дает поручение кредитору (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на счет заемщика, указанный в п.17 Условий, составить платежный документ и перечислить денежные средства в соответствии со следующими условиями и платежными реквизитами, указанными в соответствии в п.25, п.26 Условий (п.24); суммы и реквизиты для оплаты – из транша на сумму 816165 рублей, средства по следующим реквизитам: 771165 рублей получателю (продавец ТС) ООО «ФИО2-14» (п.25); из транша на сумму 45496 рублей, средства по следующим реквизитам: сумма 45000 рублей получатель ООО «КАР АССИСТАНС», сумма 45496 рублей получатель ПАО СК «Росгосстрах» (п.26); заемщик подтвердила, что ею получены в ПАО «Росгосстрах Банк» банковская карта с номером № и ПИН-конверт к вышеуказанной банковской карте в запечатанном виде (п.27) (л.д. 13-16).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ежемесячные платежи в погашение задолженности должны быть уплачены в конкретную дату для платежа каждого месяца (8-е число), количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа 20465,01 рублей, последний платеж корректирующий.

При заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения, доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено.

Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Решением Единственного акционера ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк». На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что следует из выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-76).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 861661 рублей, выдана ответчику путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что следует из выписки по счету № в ПАО «Росгосстрах Банк» (л.д.77-79).

Согласно п. 4.1.3 Общий условий договора заемщик обязан осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках кредитного договора и выплачивать кредитору проценты за пользование ими в порядке и сроки, установленные кредитным договором, а также возмещать расходы понесенные кредитором в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора и требований действующего законодательства. (л.д.19, оборот)

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора у ответчика перед банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производит.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Пунктом 5.2.1 Общих условий договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в полном объеме путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору, при наступлении любого из перечисленных событий: нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита: иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о досрочном возврате предъявляется банком в письменной форме в порядке, предусмотренном п. 5.1.3. Общих условий договора, при этом, датой полного погашения задолженности по кредиту (датой возврата) считается указанная в требовании о досрочном возврате. (л.д. 20, оборот).

Таким образом, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производила несвоевременно и не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допускала просрочку уплаты ежемесячных платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 9928,91 руб., после указанной даты платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов от ответчика не поступало. (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ исх. № Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 863162,74 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

Заемщик требования кредитора о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке не исполнила, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернула.

Согласно расчету Банка, задолженность заемщика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составила 871711,94 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 822332,74 руб.;

- начисленные проценты и комиссии - 46248,53 руб.;

- пени и штрафные санкции – 3130,67 руб.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа и размера процентов за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела ответчик расчет Банка не оспорил.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 4.1.3. Общих условий договора – заемщик обязан осуществлять возврат денежных средств и выплачивать Кредитору проценты за пользование ими в порядке и срок установленные Кредитным договором.

Согласно п.2.11 Общих условий договора - проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии годовой процентной ставкой, указанной в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 2.12 Общих условий договора проценты на сумму предоставленного кредита начисляются кредитором на остаток ссудной задолженности заемщика, в том числе просроченной, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивая датой полного погашения задолженности. При этом, если дата возврата наступает ранее даты полного погашения задолженности, то проценты начисляются до даты возврата, определенной с п. 2.12 Общий условий. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году, равное 365(366) дня соответственно. (л.д.19).

Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что процентная ставка на дату заключения договора 14,9 % годовых. (л.д.13, оборот).

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом составила: 46248,53 руб. (л.д.26).

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, доказательств полного или частичного погашения долга не представлено, требования Банка о взыскании суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию просроченная ссуда в размере 822322,74 руб., просроченные проценты в размере 46248,53 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п. 3.3. Общих условий договора в случае нарушения заемщиком обязательства по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока, указанного в Индивидуальных условиях договора, обязательных платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов кредитор начисляет штрафные санкции в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 3.4. Общих условий договора обязательства клиента по погашению процентов по просроченной части ссудной задолженности и штрафных санкций возникают с даты нарушения клиентом своих обязательств по уплате задолженностей по кредитному договору (л.д.19, оборот).

Пунктом п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой, при нарушении сроков оплаты обязательств по договору кредитор вправе требовать с заемщика уплаты пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. (л.д.14, оборот).

Таким образом, предусмотренная договором кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременное погашение основного долга и процентов; неустойка подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка 3130,67 руб. на задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору.

Истец в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 313,07 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70. 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований п. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что определенная истцом неустойка в размере 313,07 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства и снижению не подлежит.

Рассматривая требование истца об обращение взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Обязательства заемщика по договору кредита обеспечены залогом транспортного средства – BMW, 1 series, VIN №, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (п.10, л.д.14, оборот).

Из сведений направленных суду МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в настоящее время автомобиль BMW, 1 series, год выпуска 2013, VIN: № на регистрационном учете в Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД России не значится. Представленные сведения соответствуют единой Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.191). Из сведений Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России следует, что указанный автомобиль был снят с учета в связи с продажей другому лицу предыдущим собственником ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ Сведения о последующей регистрации и постановке на учет в органах МВД указанного автомобиля отсутствуют (л.д.191, оборот).

Факт приобретения ответчиком автомобиля BMW, 1 series, VIN № подтверждается договором купли – продажи автомобиля с пробегом № Э14-0000739 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 (покупатель) и ООО «ФИО2-14».

Как следует из договора купли – продажи автомобиля с пробегом № Э14-0000739 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 (покупатель) и ООО «ФИО2-14» (продавец), продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль с пробегом, имеющий следующие характеристики: марка, модель – BMW, 1 серии, II (F20/F21) 116i 1.6 AT (136 л.с.), Хетчбек 5 дв.; год выпуска 2013 г.; идентификационный номер №; модель, № двигателя N13B16A B721J438; трансмиссия автоматическая; вид привода задний; тип транспортного средства легковой; № шасси отсутствует, № кузова №; цвет кузова черный; пробег автомобиля 115025; свидетельство о регистрации автомобиля С№ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 1192102; ПТРС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, отделение № ОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес>; мощность двигателя 136; рабочий объем двигателя 1,6; тип двигателя бензин; государственный номер <***>; стоимость 771165 руб.; общая стоимость по договору 771165 руб. (л.д.194).

Как следует из акта приема – передачи автомобиля с пробегом к договору купли-продажи № № Э14-0000739 от ДД.ММ.ГГГГ, продавец ООО «ФИО2 -14» передал в собственность покупателя ФИО1, а покупатель принял автомобиль имеющий следующие характеристики: марка, модель – BMW, серии, II (F20/F21) 116i 1.6 AT (136 л.с.), Хетчбек 5 дв.; год выпуска 2013 г.; идентификационный номер №; модель, № двигателя N13B16A B721J438; трансмиссия автоматическая; вид привода задний; тип транспортного средства легковой; № шасси отсутствует, № кузова №; цвет кузова черный; пробег автомобиля 115025; свидетельство о регистрации автомобиля С№ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 1192102; ПТРС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, отделение № ОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес>; мощность двигателя 136; рабочий объем двигателя 1,6; тип двигателя бензин; государственный номер <***>; стоимость 771165 руб.; общая стоимость по договору 771165 руб. (п.1.1) Подписанием настоящего акта покупатель подтверждает, что с автомобилем продавец передал покупателю следующие документы: ПТС, ключи от автомобиля; руководство по эксплуатации; сервисную книжку и гарантийный талон; свидетельство о регистрации ТС.(л.д.196, оборот).

Как следует из договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» (Залогодержателем) и ФИО1 (Залогодателем), Залогодатель передает в качестве исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Залогодержателем и Залогодателем, в соответствии с которым Залогодержатель предоставляет Залогодателю на срок до ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 861661 руб. с взиманием процентов по ставке 14,9 % годовых с условием применения дисконтов, указанных в разделе 4 Индивидуальных условий кредитного договора следующее транспортное средство: паспорт транспортного средства (ПТС) <адрес>, дата выдачи ПТС ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, марка ТС BMW, модель № series, год изготовления 2013, модель, N двигателя N13B16A B721J438, номер шасси отсутствует, цвет черный. (п.1.1) (л.д.8).

Истец, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки BMW, 1 series, VIN №. Обязанность заемщика передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль установлена п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.3.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержателя имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества своих требований в случаях и порядке, предусмотренном законодательством.

Как видно из договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль марки BMW, 1 series, VIN №. Залоговая стоимость предмета залога (оценка) по соглашению сторон составляет 964000 руб. (п.1.3.) Предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, в частности, сумму основного долга по указанному кредитному договору, причитающиеся Залогодержателю проценты за пользование кредитом, а также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога; расходов по реализации предмета залога; других расходов Залогодержателя (п.1.4.) (л.д.8).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства по договору кредита составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей на момент подачи иска составляет более трех месяцев, просрочка внесения данных платежей допущена заемщиком более чем 3 раза в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащим удовлетворению.

Следовательно, на предмет залога должно быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами залоговая стоимость автомобиля определена в сумме 964000 рублей, что следует из п.1.2. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из п. 4.4. договора залога при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена предмета залога определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке:

Возраст транспортного средства

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Коэффициент износа

0,80

0,68

0,61

0,55

0,50

0,45

0,40

0,38

0,36

0,24

Возраст транспортного средства определяется от даты выпуска транспортного средства по дату определения начальной продажной цены транспортного средства (л.д.9, оборот).

Ответчик залоговую стоимость автомобиля не оспорил, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал, каких-либо доказательств об ином размере предмета залога суду не представил.

Принимая во внимание отсутствие спора по данному вопросу, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в сумме 347040 руб., исходя из залоговой стоимости, согласованной сторонами при заключении договора кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 11888 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11888 руб. (л.д. 17). Каких-либо платежных поручений от истца об уплате госпошлины в ином размере, суду не представлено. По указанным основаниям суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы госпошлины в размере 17888 рублей в пользу истца подлежащими удовлетворению частично.

Поскольку требования истца о взыскании суммы задолженности удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11888 руб. уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

При подаче настоящего иска истцом не была уплачена государственная пошлина при обращении в суд с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 рублей.

Таким образом, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также пп. 1 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход бюджета Муниципального образования «<адрес> Республики» надлежит взыскать государственную пошлину в размере 6000 рублей, исходя из размера государственной пошлины по требованиям истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 08.05.2021 по состоянию на 11.02.2022:

- 822322,74 руб. – задолженность по основному долгу;

- 46248,53 руб. – сумма начисленных процентов;

- 313,07 руб. – пени.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО4 <данные изъяты>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 347040 руб.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (<данные изъяты>) расходы по оплате госпошлины в размере 11888 руб.

В удовлетворении требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ФИО4 <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу Муниципального образования «Городской округ город Сарапул Удмуртской Республики» (<данные изъяты>) государственную пошлину в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 года.

Судья В.Ю.Голубев