Дело № 2-2363/2022

22RS0011-02-2022-002753-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от *** г. за период с *** г. по *** г. в размере 621 078 рублей 78 копеек.

В обоснование требований указано, что *** г. между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 298 165 рублей 14 копеек с уплатой ***% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

*** г. между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) , по условиям которого право требования по кредитному договору , заключенному Банком с ФИО1, передано ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору образовалась за период с *** г. по *** г. и составляет 621 078 рублей 78 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 296 087 рублей 90 копеек, просроченные проценты 324 990 рублей 88 копеек.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.***).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *** г. ФИО1 обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Заявление о предоставлении кредита содержало условие, в соответствии с которым заемщик просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента, кредитного договора.

Данное заявление акцептовано Банком, в связи с чем *** г. между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор .

По условиям договора сумма кредита составляет 298 165 рублей 14 копеек, срок пользования кредитом *** месяцев, процентная ставка по кредиту ***% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет *** рублей, дата платежей - согласно графику платежей.

Согласно представленному графику платежей, подписанному заемщиком, полная сумма, подлежащая выплате, составляет 584 883 рубля 75 копеек, полная стоимость кредита составляет ***% годовых, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 298 165 рублей 14 копеек, проценты по кредиту 280 755 рублей 31 копейка, комиссия за зачисление кредитных средств на счет 5 963 рубля 30 копеек.

Во исполнение кредитного договора Банком произведено зачисление денежных средств на счет заемщика, ответчик ФИО1 факт получения кредитных денежных средств в ходе рассмотрения дела не отрицал.

*** г. между ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований , согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требований. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержаться в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения , являющегося неотъемлемой частью договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требований по форме Приложения , являющегося неотъемлемой часть договора.

Приложение к договору уступки прав требований от *** г., содержащее перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним, истцом в материалы дела не представлено, в том числе по запросу суда.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не отрицал факт заключения с ПАО НБ «ТРАСТ» кредитного договора, получение денежных средств, также не оспаривал размер задолженности; представил заявление, в котором просил применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора от *** г. , заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ», исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячных платежей; представлен график платежей по кредиту, которым определены даты платежей по кредиту, дата последнего платежа: рекомендуемая дата платежа *** г., платеж может быть осуществлен до *** г.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что заемщиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту вносились следующие денежные средства: *** г. в счет погашения процентов 7 571 рубль 76 копеек, в счет погашения основного долга 2 077 рублей 24 копейки; *** г. в счет погашения процентов 853 рубля; *** года в счет погашения процентов 5 963 рубля 30 копеек; *** г. в счет погашения процентов 521 рубль 25 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек; *** г. в счет погашения процентов 339 рублей 96 копеек, *** г. в счет погашения процентов 363 рубля 93 копейки.

Иные платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились, доказательств обратного не представлено.

Также из представленного расчета следует, что общий размер задолженности составляет 621 078 рублей 78 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 296 087 рублей 90 копеек, просроченные проценты 324 990 рублей 88 копеек. При этом истец указывает, что данная задолженность образовалась за период с *** г. по *** г.

Суд не может согласиться с указанным истцом периодом образования задолженности по следующим основаниям.

Просроченная задолженность по основному долгу, о взыскании которой просит истец, составляет 296 087 рублей 90 копеек (298 165 рублей 14 копеек (сумма кредита) - 2 077 рублей 24 копейки (сумма единственного платежа в счет погашения основного долга).

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав по возврату суммы займа ПАО НБ «ТТРАСТ» (а в последствии и ООО «Филберт» как правопреемнику) узнало после даты невнесения ответчиком каждого ежемесячного платежа, последний платеж, согласно графику, до *** г., то есть задолженность по основному долгу в заявленном размере образовалась по состоянию на *** года, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому периодическому платежу в отдельности, по последнему платежу - с *** г.

С исковым заявлением в суд ООО «Филберт» обратилось в Рубцовский городской суд Алтайского края *** г., в связи с чем, с учетом приведенных положений закона, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек по платежам, срок уплаты которых наступил до *** г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек по всем периодическим платежам в рамках кредитного договора от *** г. , в частности по обязательству о возврате основного долга по кредиту, о нарушении возврата которого в заявленном в иске размере ПАО НБ «ТТРАСТ» (а в последствии и ООО «Филберт» как правопреемнику) стало известно с *** г.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истек срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по основному долгу, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Коняев