Дело № 2-2509/2022

42RS0019-01-2022-002354-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.

при секретаре Акуловой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

23 июня 2022 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору, и просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № № в размере 168359,29 руб., а также расходы по уплате госпошлины 4567,19 руб.

Требования мотивированы тем, что23.03.2012 г. ответчик обратился с заявлением, в рамках которого просил открыть на его имя банковскую карту «Р.С.». Во исполнение оферты клиента, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет. Карта ответчиком была активирована, в период с 23.03.2012 г. по 25.02.2022 г. Клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврате суммы задолженности, направив заключительную выписку со сроком оплаты до 22.03.2014 г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, исковое заявление содержит в себе ходатайства представителя банка о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину не явки не сообщила. Ответчик извещен о дате судебного разбирательства посредством направления судебной повестки по адресу места регистрации, однако судебное извещение не было получено адресатом. Судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения в потовом отделении.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Форма договора - внешнее выражение взаимного волеизъявления сторон. Для того чтобы согласованное волеизъявление стало договором, необходимо, чтобы внутренняя воля сторон была выражена вовне, т.е. объективирована в доступной для восприятия форме.

Форма договора может быть либо установлена нормами права, либо свободно определяться по соглашению сторон.

Устные договоры заключаются посредством словесно выраженного предложения о заключении договора и принятия предложения.

Часть 3 данной статьи устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

Если договор не заключен, то стороны обычно не имеют друг к другу каких-либо требований.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

По смыслу ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821 ГК РФ кредитная организация вправе отказать в предоставлении кредита в случае наличия обстоятельств, свидетельствующих, что сумма кредита не будет возвращена заемщиком. При этом договором об организации безналичных расчетов не предусмотрена обязанность банка уведомлять ответчика о фактах отказа в предоставлении кредита физическим лицам.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2012г. ответчик обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением о заключении договора о карте.

С Условиями договора о карте ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении и на Тарифном плане.

Также ответчик была ознакомлена и получила тарифы по картам, что подтверждается ее подписью на расписке.

23.03.2012 г. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях, Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия – выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Карта, выпущенная на имя ответчика, была ею получена, что подтверждается распиской в получении карты.

Ответчиком не оспорен факт получения карты и пользования денежными средствами, размещенными на карте.

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчик пользовалась денежными средствами, начиная с 02.04.2012 г.

В соответствии с Условиями, ответчик должна была ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п. 6.6 Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушала условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счет-выписку.

В данной счет-выписке указано, что ответчик должна погасить задолженность не позднее 22.03.2014г., сумма задолженности составляет 208471,16 руб.

АО «Банк Р.С.» в 2018 г. обратился к мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

10.05.2018 г. судебный приказ № был вынесен, определением от 02.12.2021 г. судебный приказ был отменен.

Ответчик частично погасила задолженность, были внесены денежные средства: 0,01 руб. -26.08.2018 г., 0,02 руб. – 28.11.2018 г., 36,84 руб. – 16.05.2019 г., 143,49 руб. – 22.11.2019 г., 5000 руб. – 30.11.2020 г., 3000 руб. – 29.12.2020 г., 5000 руб. – 16.08.2021 г., 3000 руб. – 21.09.2021 г., 16331,51 руб. – 26.11.2021 г., 1600 руб. – 23.12.2021 г., 3000 руб. – 28.01.2022 г., 3000 руб. – 22.02.2022 г.

Таким образом, задолженность по договору о карте № составляет 168359,29 руб.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании всей суммы кредита и процентов.

Порядок предоставления кредита, возникновение и погашение задолженности предусмотрены п. 6 Условий предоставления и обслуживания карт, где указано, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе сумму минимального платежа и дату его оплаты (п.6.7).

Сумма задолженности ответчиком не оспорена, расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком также не оспорен, свой расчет задолженности ответчик не предоставил.

У суда нет оснований не доверять расчету задолженности, предоставленному истцом, расчет судом проверен.

Из расчета задолженности видно, что ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности, но нерегулярно: последний платеж в счет погашения основного долга был произведен в феврале 2022 г.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Р.С.» расходы по оплате госпошлины в сумме 4567,19 руб., подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 () в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (№) сумму задолженности по договору о карте № в сумме 168359,29 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский стандарт» расходы по уплате госпошлины 4567,19 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2022г.

Председательствующий Е.Ю. Будасова