УИД 63RS0025-01-2025-002693-31

№ 2-3594/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания Буреевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3594/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 10.12.2024 в размере 2103597,69 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 36035,98 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, предмет залога – транспортное средство ГАЗ грузовой фургон, 2008 года выпуска, VIN № № ***, посредством реализации с публичных торгов, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 10.12.2022 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №11600858923. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1279900 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ грузовой фургон, 2008 года выпуска, VIN № № ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № №№ *** от 10.12.2022, с ФИО2 был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительного кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.03.2025, на 13.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.12.2024, на 13.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107342,73 рублей. По состоянию на 13.08.2025 у ответчика сформировалась задолженность в размере 2103597,69 рублей, из которых: 1247835,39 рублей - просроченная ссудная задолженность; 180374,20 рублей – просроченные проценты, 6433,26 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 129,17 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3748,92 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 6557,75 рублей – неустойка на просроченные проценты. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> 1600858923 от 10.12.2024 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством ГАЗ грузовой фургон, 2008, № ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, он обратился в суд.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещен о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление в суд не представил, ходатайство об отложении дела не заявлял.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, с его места жительства возвратился конверт с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку в силу указанных норм права ответчики ФИО1, ФИО2 считаются извещенными о месте и времени рассмотрения дела, суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что 10.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №11600858923, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 1279900 рублей под 33,9%, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты (л.д.43-44).

Условия данного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №11600858923 от 10.12.2024.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №11600858923 от 10.12.2024, договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 индивидуальных условий и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №11600858923 от 10.12.2024, процентная ставка составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий п.п. 1 или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.

Пунктом 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» №11600858923 от 10.12.2024 установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок этих платежей: размер минимального платежа (МОП) от 28559,20 рублей до 52769,79 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита» №11600858923 от 10.12.2024, Заемщик ознакомлен с «Общими условиями Договора потребительского кредита», согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Заемщик согласился с условиями кредитного договора, что подтверждается его электронной подписью в индивидуальных условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО1 денежных средств в сумме 1279900 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.33).

Банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 13.08.2025 у ответчика сформировалась задолженность в размере 2103597,69 рублей, из которых: 1247835,39 рублей - просроченная ссудная задолженность; 180374,20 рублей – просроченные проценты, 6433,26 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 129,17 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3748,92 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 6557,75 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д.31-32).

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по счету ФИО1 суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму основного долга в общем размере 1247835,39 рублей.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, проверив представленный истцом расчёт задолженности, который является правильным и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 2103597,69 рублей.

Судом также установлено, что согласно п. 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство ГАЗ грузовой фургон, 2008 года выпуска, VIN № № ***, г.р.з. № ***. Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте федеральной нотариальной палаты.

Согласно договора залога движимого имущества <***> от 10.12.2024 ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО2 (Залогодатель) в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору №11600858923 от 10.12.2024, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество транспортное средство ГАЗ грузовой фургон, 2008 года выпуска, VIN № № ***, г.р.з. № ***

Согласно п. 12. Договора стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1280000 рублей.

Согласно п. 5.2 Договора Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более, чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежей по кредитному договору является незначительной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия : 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В силу ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно сведений МУ МВД России «Сызранское» от 05.09.2025 транспортное грузовой фургон 2790-0000010-02, 2008 года выпуска, гос.номер № ***, № ***, находится на текущем регистрационном учете, собственником с 20.02.2024 по настоящее время является ФИО2, <дата> года рождения (л.д.778-79).

Согласно договора займа стоимость заложенного имущества по договоренности сторон на дату заключения договора составляет 1280000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

Кроме того, автомобиль не осматривался и его индивидуальные характеристики, такие как комплектация, техническое состояние и другие, не учитывались.

При этом, суд считает необходимым определить способ реализации указанного имущества с публичных торгов.

Учитывая вышеизложенное суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в залог ПАО «Совкомбанк» по договору займа <***> от 10.12.2024, зарегистрированное на имя ФИО2 - грузовой фургон 2790-0000010-02, 2008 года выпуска, гос.номер № ***, VIN № ***, реализацию заложенного автомобиля произвести путем продажи с публичных торгов.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 36035,98 рублей, с ответчика ФИО2 государственную пошлину в сумме 20000 рублей, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №11600858923 от 10.12.2024 в размере 2103597,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36035,98 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в залог ПАО «Совкомбанк» по договору займа <***> от 10.12.2024 – транспортное средство грузовой фургон 2790-0000010-02, 2008 года выпуска, гос.номер № *** VIN № ***, модель, номер двиг. № ***, номер кузова № ***, цвет белый, зарегистрированное на имя ФИО2 (паспорт серии № ***), путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мосина С.В.

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2025.

Судья Мосина С.В.