Дело № 2-1853/2022 ***
УИД 33RS0005-01-2022-002330-69
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Александров 13 октября 2022 года
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Рыбачик Е.К.,
при секретаре Копнёнковой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указано, что 10.10.2011 между ними в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, по условиям которого, заемщику предоставлена карта и открыт счет №. В период с 10.10.2011 по 19.07.2014 ФИО1 совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием кредитной карты. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему последняя исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 19.07.2014 образовалась задолженность в сумме 137916 руб. 92 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины – 3958 руб. 34 коп.
В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась. В письменном заявлении, адресованном суду, исковые требования не признала. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Как следует из материалов дела, 01.10.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после реорганизации - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту и открыть ей банковский счет для осуществления операций с использованием карты; для осуществления операция по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.
Во исполнение принятых на себя обязательств Банк выдал ФИО1 кредитную карту ***, открыв счет № с лимитом кредитования 100000 руб. на срок до 31.05.2016.
В соответствии с п. 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка.
Согласно п. 4.3 Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированном заключительным счетом-выпиской.
В силу п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки указанной в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом.
Согласно выписке по договору № выпущенная Банком на имя ФИО1 кредитная карта активирована 11.10.2011.
Однако в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допуская просрочки по оплате минимального платежа, а с 18.08.2014 и вовсе перестала вносить платежи, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности.
В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банком 19.07.2014 выставлен заключительный счет по договору № в размере 161235 руб. 43 коп., установлен срок оплаты до 18.08.2014.
Как установлено в ходе рассмотрения дела обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, из представленного истцом расчета сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № за период с 03.10.2011 по 02.08.2022 составляет 137916 руб. 92 коп.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из материалов дела 24.05.2019 мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.10.2011 по состоянию на 16.05.2019 в размере 161235 руб. 43 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2212 руб. 35 коп., а всего в сумме 163447 руб. 78 коп., в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
На основании вышеуказанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП Александровского района возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1, в рамках которого с последней удержаны в счет погашения задолженности 23318 руб. 51 коп.
23.06.2022 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.
С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 12.08.2022.
Согласно п. 4.17 условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно представленным истцом документам, заключительный счет-выписка по договору № сформирован банком и направлен заемщику 19.07.2014, дата погашения задолженности – не позднее 18.08.2014.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате долга истек 18.08.2017.
Между тем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка *** с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № лишь 24.05.2019, то есть за пределами срока исковой давности.
Исходя положений абз. 1 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
Удержание денежных средств по судебному приказу в счет погашения задолженности по кредитному договору в ходе исполнительного производства, не свидетельствует о добровольности исполнения, поскольку осуществляется в принудительном порядке.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.
Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, истцом не представлено, о восстановлении пропущенного срока, не заявлено.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2011 года оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий *** Рыбачик Е.К.
***
***
***