Дело: 2-2527/2025
УИД: 42RS0019-01-2021-008380-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе
председательствующего судьи: Колчиной Ю.В.
при секретаре: Косовой А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке
09 апреля 2025 года
дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к С.С. Г. о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к С.С.Г. о взыскании задолженности по договору о карте.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ С.С.Г. обратилась в банк с заявлением о предоставлении ему карты Русский Стандарт Классик. В своем заявлении ответчик просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту Русский Стандарт Классик. Открыть ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты (счет карты), в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «информация о карте» анкеты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В период с 22.03.20211г. Указывает о том, что 28.07.2021г. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. До настоящего времени задолженность по договору не возвращена. С учетом указанного, просил: взыскать с С.С.Г. общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 70433,1 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2312,99 рублей.
В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик С.С.Г. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил заявление о применении срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из требований статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ ( в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.С.Г. обратился в банк с заявлением о предоставлении ему карты Русский Стандарт Классик.
В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту Русский Стандарт Классик, открыть ему банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты (счет карты), в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «информация о карте» анкеты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты), изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».
При подписании заявления С.С.Г. располагал информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления так и в Условиях и Тарифах.
На момент направления ответчиком в банк заявления действовали тарифы №. Ознакомление с этими условиями и тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении.
В рамках договора о карте на его имя была выпущена банковская карта Русский Стандарт Классик, которая была получена ответчиком.
Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.
После активации карты ответчику был доступен лимит - 30 000 руб.
В период с 22.03.2011 г. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно вносить денежные средства на счет не менее минимального платежа.
В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №.
До настоящего времени задолженность по договору не возвращена, в связи с чем, банк 22.06.2015г. выставил клиенту заключительный счет выписку, согласно которой ответчик должен погасить задолженность не позднее 21.07.2015 г. в сумме 70492,76 руб.
Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании.
Как следует из п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение тридцати календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Суд считает, что банком пропущен срок для обращения в суд.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данная норма указывает на то, что нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является самостоятельным нарушением, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд за защитой и в силу приведенных выше положений ГК РФ об исковой давности является основанием определения момента начала ее течения.
Нарушение заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов фактически образует нарушение только права кредитора на получение соответствующих очередных платежей, срок внесения которых наступил.
Из материалов дела следует, что ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и не в полном объеме, истец сформировал заключительное требование 22.06.2015 г., установив срок оплаты до 21.07.2015 г.
Принимая во внимание положения п. 6.22 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», что банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме.
Таким образом, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного требования, трехгодичный срок исковой давности начинает течь с 21.07.2015г. и заканчивается 21.07.2018 г. включительно.
Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В материалах дела имеется определение об отмене судебного приказа от 22.08.2019 г., из которого следует, что на основании поданных ответчиком возражений, был отменен судебный приказ, вынесенный 18.08.2017 о взыскании с С.С.Г. задолженности по договору.
С момента отмены судебного приказа истец обратился в суд лишь 04.08.2021г., т.е. спустя два года с момента отмены судебного акта.
Таким образом, неисполнение обязательств ответчиком перед банком имели место 22.06.2015 г, тогда как исковое заявление поступило в суд 04.08.2021г., т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в данном случае банком был пропущен, ходатайств о восстановлении срока не заявлено, уважительных причин пропуска срока не представлено, поэтому истцу следует отказать в иске в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к С.С. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № отказать в полном объеме.
Решение суда по административному делу может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 09 апреля 2025 г.
Председательствующий: (подпись) Колчина Ю.В.