УИД 07 RS 0007-01-2025-000465-48 Дело № 2-256/2025

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц ИИ

г.п. Кашхатау 6 ноября 2025 г.

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Чочуева Х.К.,

при секретаре Тогузаевой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Черекский районный суд КБР с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 593122 руб. 77 коп., из которых: 543314 руб. 35 коп. - просроченный основной долг; 44757 руб. 58 коп. - просроченные проценты; 5050 руб. 84 коп. - пеня на сумму не поступивших платежей; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 862 руб.; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере, 1000 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ***** категории В, №, год выпуска 2012 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 568000 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что _____г. ФИО2 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» _____г. был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования размещенные на сайте https://wvAv.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договора.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров, повлекли к тому, что банк _____г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 593122 руб. 77 коп., из которых: 543314 руб. 35 коп. - просроченный основной долг; 44757 руб. 58 коп. - просроченные проценты; 5050 руб. 84 коп. - пеня на сумму не поступивших платежей.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам Банка. Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 568 000 руб.

В виду того, что имеются обстоятельства, объективно свидетельствующие о возможности реализации предмета залога в счет погашения задолженности ответчика по исполнительному производству.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен. В поданном в суд исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя истца, возражает против рассмотрения дела в заочном порядке и вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, сведения об уважительных причинах неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В суд не направил своего представителя.

Третьи лица ФИО3 и представитель УГИБДД по КБР, будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьями167РФсуд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьих лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФустановлено, чтопокредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениямпокредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Статьей809 ГК РФустановлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу п. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФв силузалогакредиторпообеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предметазалога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст.336 ГК РФпредметомзалогаможет быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращениевзыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (подп. 1 п. 1 ст.8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст.421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Из вышеуказанных норм права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Как установлено судом и следует из материалов дела, _____г. между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 600 000 руб., на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен графиком платежей. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора установлен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченнойзадолженности, за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом, Программой страховой защиты заемщиков банка (участие в которой заемщик выразил в заявлении-анкете), представил копию паспорта.

В целях обеспечения исполнения обязательствпокредитномудоговору, _____г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договорзалогаавтомобиля ***** категории В, №, год выпуска 2012.

Истец выполнил свои обязательства перед ФИО2 по выдаче денежных средств в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с _____г. по _____г. (л.д. 12).

В связи с неисполнением заемщиком условий договора потребительского кредита, _____г. АО «ТБанк» в адрес ФИО2 была направлена претензия (заключительный счет) о возврате всей суммы займа, уплате процентов и штрафа, которая оставлена без удовлетворения (л.д. 16).

Согласно расчету истца, задолженность покредитномудоговорупосостоянию на _____г. составляет 593122 руб. 77 коп., из которых: 543314 руб. 35 коп. – кредитная задолженность; 44757 руб. 58 коп. – проценты; 5050 руб. 84 коп. – иные платы штрафы.

Указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, является арифметически верным. Ответчиком контррасчет суду не представлен, как не представлены и доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательствпокредитному договору, а также доказательства фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом, в связи с чем, суд посчитал названное обстоятельство установленным.

Учитывая, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора, на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по кредитному договору не уплачена, доказательств обратного ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном размере.

Также истцом заявлены требования об обращениивзысканияна заложенное имущество (автомобиль марки ***** категории В, *****, год выпуска 2012).

В заявлении-анкете заемщика ФИО2 на предоставление потребительского кредита от _____г. содержатся условия залога. Предметом залога является автомобиль марки ***** категории В, VIN №, год выпуска 2012.

В пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сказано, что исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.

Согласно ч. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор № от _____г. о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенный между истцом и ответчиком, содержащий условия о передаче марки ***** категории В, №, год выпуска 2012, в залог, составлен в письменной форме. Таким образом, договорзалогазаключен в надлежащей форме, где согласованы все его существенные условия.

Согласно сообщению РЭО Государственной инспекции безопасности дорожного движения Управления МВД России «Нальчик» о _____г. № вышеуказанный автомобиль был зарегистрирован _____г. за В., _____г. года рождения Регистрация указанной автомашины прекращена по заявлению владельца транспортного средства _____г. в ЭРЭР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по г. Москве и по настоящее время регистрационный учёт не возобновлялся.

Согласно копии договора купли-продажи от _____г. В. продала ФИО2 за 600000 руб. автомобиль марки ***** категории В, VIN №, год выпуска 2012.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору, заемщик ФИО1, передал банку в залог автотранспортное средство марки «марки ***** категории В, VIN №, год выпуска 2012.

Таким образом, требование истца обобращениивзысканияна заложенное имущество - вышеуказанный автомобиль подлежит удовлетворению.

Как следует из заключения об определении рыночной стоимости ООО «Норматив» № от _____г. стоимость заложенного имущества составляет 1568 000 руб. Для определения рыночной стоимости оцениваемого транспортного средства банк использовал сравнительный подход методом сравнения продаж по аналогичным транспортным средствам с идентичными техническими характеристиками с использованием порталов сети Интернет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1568 000 руб.

Как указано в ч. 1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. По смыслу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы, которые подтверждаются платежным поручением № от _____г..

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, судебные расходы, состоящие из расходов по оплате экспертизы в размере 1000 руб., по оплате госпошлины в размере 36862 руб., подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 овзысканиизадолженностипокредитномудоговоруиобращениивзысканияна заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *****, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженностьподоговорупотребительского кредита № от _____г. в размере 593122 руб. 77 коп., из которых: 543314 руб. 35 коп. - просроченный основной долг; 44757 руб. 58 коп. - просроченные проценты; 5050 руб. 84 коп. - пеня на сумму не поступивших платежей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ***** категории В, №, год выпуска 2012 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1568000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36862 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Черекский районный суд КБР, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2025 года.

Председательствующий - подпись Х.К. Чочуев