Дело № 2-1874/2025

УИД 32RS0008-01-2025-000394-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2025 года г. Брянск Бежицкий районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Коваленко А.Н.,

при секрете судебного заседания ФИО1,

с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обществос ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» (далее - ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд к ФИО2 с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» заключен кредитный договор № (SA№), согласно которому кредитор обязался представить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.

Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты ответчиком денежные средства по договору не возвращены.

В соответствии с Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования долга по кредитному договору перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

В соответствии с Договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитному договору перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «Региональная служба взыскания».

На дату уступки общая сумма задолженности, составляла <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование – <данные изъяты>, задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ – <данные изъяты>, задолженность по госпошлине <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «РВС» на ООО ПКО «РВС».

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Региональная служба взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: АО «БМ-Банк», ООО «ПКО «Кредитэкспресс финанс».

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 требования не признал, поддержал доводы, изложенные в возражениях.

Представитель истца ООО ПКО «Региональная служба взыскания» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения судом извещен надлежаще, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, иск не признала, просила суд в удовлетворении требований ООО ПКО «Региональная служба взыскания» отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представители третьих лицАО «БМ-Банк», ООО «ПКО «Кредитэкспресс финанс» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, денежные средства, предоставленные банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, являются кредитом.

Согласно п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выпущена кредитная карта№, продуктовый ряд «Кредитка».

Заключенный Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердила согласие с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Правилами оказания услуг (выполнения работ по привлечению клиентов для получения услуг Банка) и Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», а также с указанной в Тарифах эффективной процентной ставкой по кредиту и порядком ее расчета; кроме того подтвердила получение банковской карты№.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Условия), погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя (п. 6.3).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту. Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.4-6.5).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п.6.6.1).

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2).

Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной доли в случае неисполнения держателем карты своих долгов (п. 6.8).

В случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий Договора и/или в случае возникновения Овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по Карте (заблокировать Карту) и/или признать Карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору (п. 8.2).

Держатель карты обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4).

При нарушении клиентом сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренному договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <данные изъяты> + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п. 11.6).

Согласно Тарифам на обслуживание продуктового ряда «Кредитка», процентная ставка за пользование кредитом в режиме льготного периода (30 дней) – 0% годовых на остаток задолженности в течение 30 дней по каждой трансзакции; базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода 3% в месяц на остаток задолженности, максимальный размер кредита –<данные изъяты>.

Согласно Тарифам установлен порядок ежемесячного погашения задолженности по кредитам, процентам и комиссиям (минимальный платеж) – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее <данные изъяты>; срок внесения минимального ежемесячного платежа – до конца месяца, следующего за отчетным. При условии погашения минимальными платежами процентная ставка – 39,03%, при снятии наличных в банкомате Москомприватбанка – 19,9%, при безналичной оплате через торгово-розничную сеть – 16,5%.

Из представленного суду и составленного истцом расчета усматривается, что ко взысканию истцом заявлено: сумма просроченного основного долга –<данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты>, размер задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ на дату уступки -<данные изъяты>, размер задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ с даты уступки на ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма полученных платежей после уступки в рублях- <данные изъяты>

Вместе с тем, из выписки по счету клиента за период с 2008 года по 2025 года следует, что последняя платежная операция с использованием кредитных средств состоялась в октябре 2015 года.

В дальнейшем с ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перенос задолженности при миграции карты и на сумму задолженности начислялись проценты, комиссия за обслуживание и пени, что подтверждается выписками по счету за соответствующие периоды).

В материалы дела истцом не представлено требование о досрочном погашении задолженности, а также сведения о его направлении и доказательств получения данного требования ответчиком, место жительство которой с даты заключения договора не изменилось.

Ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными кредитором, однако в нарушение условий заключенного договора не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка.

В соответствии с Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования долга по кредитному договору перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

В соответствии с Договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитному договору перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «Региональная служба взыскания».

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «РВС» на ООО ПКО «РВС».

Таким образом истец вправе требовать взыскания с ответчика денежных средств по кредитному договору.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

При оценке доводов сторон в данной части суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом из имеющихся в деле выписок, вся заявленная ко взысканию сумма основного долгаобразовалась по состоянию на октябрь 2015 года, в связи с чем подлежала оплате в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских карт в ноябре 2015 года (п. 6.5).

Поскольку по состоянию на указанную дату ответчик перестала обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода, банк должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного минимального платежа, являющегося по своей сути очередной частью займа, а также о наличии просроченной уже в ноябре 2015 года.

18 декабря 2023 года мировым судьей судебного участка №74 Дятьковского судебного района Брянской областивынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности в пользу ООО «РСВ», который отменен впоследствии определением мирового судьи от 24 мая 2024 года по заявлению должника.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его посредством электронного документооборота через систему ГАС «Правосудие», тем самым пропустив установленный законом трехлетний срок исковой давности по всей образовавшейся сумме задолженности по основному долгу.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что заявленные банком ко взысканию проценты и пени начислены на сумму задолженности, срок исковой давности по требованию о взыскании которой истек в ноябре 2018 года, суд с учетом, что истцом не представлено доказательств того, что в данном случае течение срока исковой давности прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, учитывая отсутствие доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, отсутствие ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Н. Коваленко

Мотивированное решение суда составлено 19 ноября 2025 года.

Председательствующий судья А.Н. Коваленко