Решение по делу № 2-188/2025 от 05.11.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-188/2025

УИД №19RS0001-02-2025-004891-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 05 ноября 2025 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Сата О.К.,

при секретаре Араптан Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Монгуш А-С.С. о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к Монгуш А-С.С. о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа и обращения взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и <наименование кредитной организации> заключен договор целевого ипотечного займа № (далее – договор) на сумму 775 628,25 руб. для целей для улучшения жилищных условий. Процентная ставка за пользование суммой займа установлена в размере 12% годовых. Кредитный потребительский кооператив «Решение» своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательства по договору займа и передал ответчику денежные средства в сумме 775 628,25 руб., что подтверждается платежным поручением. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требования (цессии) <наименование кредитной организации> уступил, а ФИО3 принял в полном объеме право требования с ответчика задолженности на основании указанного договора займа, а также право требования на обращение взыскания заложенного имущества, принадлежащее ответчику. Ответчик не возвратил долг по договору потребительского займа. Остаток задолженности от ДД.ММ.ГГГГ составляет 849 375,25 руб.: 775 628,25 руб. – сумма основного долга по договору займа, 73 747 руб. – проценты по договору займа. Претензию <наименование кредитной организации> от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы займа ответчик Монгуш А-С.С. добровольно не удовлетворила. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату долга истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 24 988 руб. Просит суд взыскать с ответчика Монгуш А-С.С. в пользу истца ФИО3 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 628,25 руб., проценты за пользование займом в размере 73 747 руб., сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 988 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру <адрес> и земельный участок <адрес>.

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик Монгуш А-С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла.

В связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – ФЗ «О кредитной кооперации»), кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица (ч. 1 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации»).

В силу ч. 3 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

Как следует из материалов дела, Монгуш А-С.С. является членом КПК «Решение».

Как указано в п. 1 ч. 1 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

ДД.ММ.ГГГГ между <наименование кредитной организации> и членом Кооператива Монгуш А-С.С. (заемщик) заключен договор целевого потребительского займа № со следующими индивидуальными условиями: сумма займа – 775 628,25 руб.; процентная ставка – 12% годовых; срок возврата займа – 12 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; заем предоставляется для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, по соглашению сторон предмет ипотеки оценивается сторонами 850 000 руб.; проценты оплачивается ежемесячно, согласно графику платежей, последний платеж в погашение процентов совмещается с платежом в погашение основного долга в конце периода кредитования; при неисполнении или неполном исполнении заемщиком обязательств по возврату погашению основного долга и (или) начисленных процентов начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Договора. При этом процентная ставка за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; кредитор вправе уступить третьим лицам права (требования) по договору.

Таким образом, между <наименование кредитной организации> и Монгуш А-С.С. возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора целевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Кооператив взятые на себя по договору обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на счет Монгуш А-С.С. денежные средства по указанному договору в сумме 775 628,25 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ между <наименование кредитной организации> и ФИО3 был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из указанного договора займа, заключенного между Цедентом и Монгуш А-С.С.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Монгуш А-С.С. составляет 849 375,25 руб., в том числе 775 628,25 руб. – основной долг, 73 747 руб. – проценты за пользованием займом.

Проверив представленный расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, образовавшаяся задолженность не погашена, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору целевого потребительского займа в вышеуказанном размере.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 11 индивидуальных условий договора целевого ипотечного займа следует, что исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору дополнительно обеспечивается ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, действующая за себя и за своего <родство> ФИО2 (продавцы) и Монгуш А-С.С. (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого продавцы продали покупателю квартиры по адресу: <адрес>. Стороны оценили квартиру в 850 000 руб. Расчет между сторонами произведен следующим образом: собственные средства Монгуш А-С.С. за указанную квартиру в размере 74 371,75 руб. передает продавцам до подписания договора, заемные средства за указанную квартиру в размере 775 628,25 руб., передаваемые <наименование кредитной организации> Монгуш А-С.С. передает после государственной регистрации договора купли-продажи на указанную квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, в течение 5 рабочий дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, действующая за себя и за своего <родство> ФИО2 (продавцы) и Монгуш А-С.С. (покупатель) заключен договор купли-продажи земельного участка, по условиям которого продавцы продали покупателю земельный участок по адресу: <адрес>. Стороны оценили земельный участок в 50 000 руб. Расчет между сторонами произведен полностью до подписания договора.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> произведена регистрация перехода права собственности на жилой дом и земельный участок, а также регистрация ипотеки в силу закона.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником квартиры с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, является Монгуш А-С.С. В отношении указанных объектов недвижимости ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано ограничение права (обременение) в виде ипотеки в силу закона со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу <наименование кредитной организации>.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу (подп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание вышеприведенные правовые нормы, с учетом того, что заемщик не исполнил взятые на себя по договору целевого ипотечного займа обязательства по возврату суммы займа по 23.03.2024, то есть период просрочки превышает 3 месяца, сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора целевого ипотечного займа по соглашению сторон предмет ипотеки (квартира) оценивается сторонами 850 000 руб.

Поскольку ответчиком возражений о залоговой стоимости объекта недвижимости не представлено, то суд определяет начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 850 000 руб.

При этом, определяя начальную продажную цену земельного участка для его продажи с публичных торгов, суд исходит из указанной в договоре купли-продажи его стоимости в размере 50 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес> и земельный участок <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на квартиру в размере 850 000 руб., земельного участка - 50 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с данной нормой с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 988 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО3 к Монгуш А-С.С. о взыскании задолженности по договору целевого ипотечного займа и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Монгуш А-С.С. (паспорт серии №) в пользу ФИО3 (паспорт серии №) задолженность по договору целевого ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 628,25 руб., проценты за пользование займом в размере 73 747 руб., также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 988 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес> и земельный участок <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на квартиру в размере 850 000 руб., земельного участка – 50 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.К. Сат