Решение по делу № 2-1535/2025 от 21.04.2025 | Левобережный районный суд г. Воронежа (Воронежская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец АО «<ФИО>» обратился в суд с иском к ответчику <ФИО> Яне <ФИО> о взыскании кредитной задолженности, указав, что <дата> между АО «<ФИО>» и должником (ответчиком) был заключен договор о предоставлении

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Ответчик <ФИО> (ранее фамилия <ФИО>) Я.А. и ее представитель –

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Разрешая заявление о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом АО "<ФИО>" пропущен трехлетний срок исковой давности. При таких обстоятельствах, срок исковой давности

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований АО «<ФИО>» к <ФИО> Яне <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 55 503 руб. 70 коп. за период с <дата> по <дата> и расходов

Дело №

36RS0№-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года Левобережный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жарковской О.И.

при секретаре ФИО4

с участием:

ответчика – ФИО3

представителя ответчика – адвоката ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО7 ФИО8 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ответчику ФИО7 Яне ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и должником (ответчиком) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил ФИО1 на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение Договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, ФИО1 открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1» и заключил Договор о предоставлении и обслуживанию карты «ФИО1» № (договор о карте).

Впоследствии ФИО1 выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Договор о карте был заключен путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении.

Согласно условиям Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

- 2 -

Существенные Условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявление подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1».

Таким образом, ответчик при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в Заявлении, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55 503,65 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставляет 55 503,70 руб.

ФИО1 обращался в суд с требованием в порядке приказного производства. Судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ за №, в отношении должника был отменен в связи с возражениями, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 932,56 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 932,55 руб.

На основании изложенного истец АО «ФИО1» просит суд взыскать с ФИО5 задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 503,70 руб. Зачесть ранее

- 3 -

понесенные расходы по оплате госпошлины и взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО5 судебные расходы в размере 1 865,11 руб. (л.д. 4-5).

Гражданское дело было рассмотрено ДД.ММ.ГГГГ в порядке упрощенного производства на основании главы 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Возражений.

На основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО1» к ФИО7 Яне ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворены.

Решением суда постановлено:

Взыскать с ФИО7 Яны ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес> (паспорт РФ серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, к/п №) в пользу АО «ФИО1» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 503 руб. 70 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 865 руб. 11 коп., а всего 57 368 (пятьдесят семь тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 81 (восемь один) коп. ( л.д. 56-63).

Не согласившись с решением суда, ответчик подал апелляционную жалобу ( л.д. 67-69).

На основании апелляционного определения от ДД.ММ.ГГГГ, решение Левобережного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Гражданское дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства ( л.д. 78-79).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 (ранее фамилия ФИО9) Я.А. и ее представитель – адвокат ФИО6, действующий на основании ордера ( л.д. 86), в судебном заседании поддержали письменные возражения на иск ( л.д. 85), просили применить последствия срока исковой давности и в исковых требованиях отказать в полном объеме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется различными способами, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, возмещения убытков, взыскания процентов (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

- 4 -

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

- 5 -

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитование ФИО1 банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента ФИО1.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (ранее фамилия ФИО9) Я.А. обратилась в АО «ФИО1» с заявлением (анкетой) на получение карты, в котором просила заключить с ней договор о

- 6 -

предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, указанную в анкете, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (л.д. 10-11). Срок кредита - 365 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 5080,94 руб., ежемесячный платеж - 590 руб.

Впоследствии ФИО1 выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Согласно условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

В период пользования картой, Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с Договором о карте ( л.д. 35-40).

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат

- 7 -

предоставленного кредита, в связи с чем за ним образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом, из которого следует, что

у ответчика перед ФИО1 образовалась задолженность в размере 55 503,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 6-7).

Таким образом, материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по выставленному ФИО1 заключительному счету не погашена.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Новоусманском судебном районе <адрес> мирового судьи судебного участка № в Новоусманском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО7 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и взыскателем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 503,70 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 932,56 руб. (л.д. 21-22).

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Разрешая заявление о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом АО "ФИО1" пропущен трехлетний срок исковой давности.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ АО "ФИО1" выставило должнику (ответчику) заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 503,65 руб. ( л.д. 20).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.6-7), сумма задолженности ответчика по договору составляет 55 503,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении ФИО1 указано, что задолженность в сумме 55 503,65 руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не соответствует действительности исходя из материалов дела.

Как указано выше и подтверждено заключительным счетом задолженность по договору составляет 55 503,65 руб. и рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

- 8 -

На основании п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу вышеприведенных положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора предусматривали право АО "ФИО1" потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов с установлением срока погашения долга до ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям договора и положениям закона.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем последним днем трехлетнего срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск был направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 28), то есть по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, что в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Ранее, до обращения с настоящим иском в суд, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

- 9 -

Как было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым заявлением по настоящему делу, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При изложенных обстоятельствах, задолженность не может быть взыскана с ответчика, поскольку срок исковой давности для взыскания задолженности истек на момент предъявления иска в суд.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата государственной пошлины в общем размере 1 865,11 руб. (л.д. 8, 9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, судебные расходы истца не подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО7 Яне ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 503 руб. 70 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины в размере 1 865 руб. 11 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.И. Жарковская