Дело № 2-4831/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 01 декабря 2025 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Колобовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО СФО «Стандарт» обратилcя с вышеназванным исковым заявлением в суд, указав, что 17.05.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры займа № в соответствии с которыми заемщику был предоставлен кредит на цели личного потребления на общую сумму в размере 32 856,60 рублей, заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако заёмщик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в установленные сроки. 25.10.2024 между ООО «ПКО «Аскалон» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» был заключен договор цессии № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ПКО «Аскалон», которое в свою очередь по договору цессии №-ЦАСК уступило право требования истцу.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам 25434656-1, 25434656-2, 25434656-3 за период с 18.05.2023 по 25.10.2024 в размере 74 973,24 рублей, в том числе: основной долг в размере 32 856,60 рублей, проценты в размере 42 116,64 рублей, также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 91,20 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МФК "ЭйрЛоанс".

Представитель истца ООО СФО «Стандарт» в суд не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МФК "ЭйрЛоанс", в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством вручения почтовой корреспонденции.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» и соответственно и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

Суд определил в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Федеральный закон № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 17.05.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей, сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 365 % годовых.

В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.

Возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами в размере 2 767,21руб., что включает в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.

Также 17.05.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей, сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 365 % годовых.

В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.

Возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами в размере 2 767,21 рублей, что включает в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.

17.05.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей, сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 365 % годовых.

В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.

Возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами, включающими в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.

Пунктом 12 договоров данного договора займа предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата займа, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых, которая начисляется ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».

Пунктом 13 обозначенных договоров займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу, с чем ответчик согласился, подписав данный договор займа электронной подписью (код 3232).

Учитывая сумму займа, срок его предоставления, размер процентов за пользование суммой займа данные договора являются договором микрозайма.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона №151-ФЗ, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Федеральный закон №353-ФЗ).

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/), предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 %.

Полная стоимость займа по указанным договорам займа составляет 365% годовых, то есть не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства по заключенному договору займа выполнило, выдав ответчику сумму займа в размере 15 000 рублей, 15 000 рублей, 4 995 рублей, что подтверждается информационным письмом платежного центра Best2Pay.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

25.10.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО ПКО «Аскалон» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к ответчику по указанным договорам займа.

25.10.2024 между ООО ПКО «Аскалон» (цедент) и ООО «СФО Стандарт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №-ЦАСК, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к ответчику по указанным договорам займа.

Обстоятельств, свидетельствующих о ничтожности договоров цессии, судом не установлено, ответчик на них также не ссылался.

Таким образом, к ООО «СФО Стандарт» перешли все права и обязанности первоначального займодавца, возникшие в соответствии с договорами займа от 17.05.2023, заключенного с ФИО1, в том числе и право требования образовавшейся задолженности.

Согласно расчету банка задолженность ФИО1 по договору займа № за период с 18.05.2023 по 25.10.2024 составляет 74 973,24 рублей, в том числе: основной долг в размере 32 856,60 рублей, проценты в размере 42 116,64 рублей.

Расчет банка суд находит частично неверным.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов за период с 01.10.2022 по 31.12.2022, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму кредита свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 61 до 180 дней 334,993 рублей, предельное значение- 365%, что не превышает процентную ставку, предусмотренную договором.

За период по истечении действия договора с 14.11.2023 по 25.10.2024 (346 дней) предельный размер составляет 206,073% при среднерыночном значении – 154,555%.

За период с 14.11.2023 по 25.10.2024 расчет суммы процентов следующий: 32 856,60 *206,073%/365*346= 64 183 рубля.

Истец просит взыскать проценты в размере 42 116,64 рублей. Суд не может выйти за рамки предъявленных требований.

Согласно п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Полуторакратный размер суммы займа составляет 52 492,50 рублей (34 995*,15=52 492,50).

Размер процентов по договорам составляет 42 116,64 рубля, не превышает полуторакратный размер суммы займа.

Учитывая изложенное, размер задолженности по договорам займа №, № за период с 18.05.2023 по 25.10.2024 составила: сумма основного долга- 15 000 рублей, сумма процентов- 14 058,62 рубля; по договору потребительского займа № от 17.05.2023 сумма основного долга- 4 995 рублей, размер процентов- 4 681,52 рубль.

Заемные средства вместе с процентами не были возращены ответчиком. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Таким образом, поскольку заключив договора займа ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования ООО «СФО Стандарт» удовлетворены, уплаченная государственная пошлина в размере 4 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 91,20 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитным договорам №, № за период с 18.05.2023 по 25.10.2024 в общем размере 74 973,24 рублей, в том числе: основной долг в размере 32 856,60 рублей, проценты в размере 42 116,64 рублей; а также почтовые расходы в размере 91,20 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2025 года