14RS0035-01-2025-002287-04
Дело № 2-2519/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Якутск 13 марта 2025 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Кочкиной А.А., при секретаре Захаровой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «ПКО «ТОР» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, указывая на то, что ____ между ООО МКК РБ Кредит и ФИО1 заключен договор займа № по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб., со сроком возврата займа до ____, на условиях процентной ставки 44,90 % годовых. 25 ноября 2024 года между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии №, согласно которому к ООО «ПКО «ТОР» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору займа с ФИО1 Свои обязательства по договору займа ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 165 446,44 руб. по состоянию на 27.11.2024, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5963 руб. взыскивать проценты и неустойку до момента фактического исполнения обязательства.
Представитель истца ООО «ПКО «ТОР», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений не направила. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
На основании статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу положений части 14 статьи 7 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Установлено, что ____ между ООО МКК РБ Кредит и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 150 000 руб., со сроком возврата займа до ____, на условиях процентной ставки 44,90 % годовых.
Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети "Интернет" на сайте ООО МКК РБ Кредит оферты и принятой таковой ФИО1 посредством предоставления кредитору своих персонифицированных данных.
Договор ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении) на мобильный номер.
Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления потребительского кредита, графике платежей.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора заемщик возвращает полученный микрозайм в полном объеме и обязан уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом ежемесячными платежами в порядке и сроке в соответствии с графиком платежей.
Таким образом, по условиям договора установлено ежемесячное погашение основного долга и процентов.
ООО МКК РБ Кредит надлежащим образом и в полном объеме исполнило свои обязательства по договору. Выдача займа в размере 150 000 руб. произведена ____, что подтверждается платежным поручением №.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Пунктом 13 договора микрозайма предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
25 ноября 2024 года между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии №, согласно которому к ООО «ПКО «ТОР» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору займа с ФИО1
Согласно представленному расчету задолженность ответчика на 27 ноября 2024 года по договору займа составляет 165 446,44 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 145 176,90 руб., сумма неоплаченных процентов – 20 245,41 руб., сумма неустойки - 24,13 руб.
Представленный расчет истца судом принимается, проверен, сомнений не вызывает, составлен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным, соответствует условиям договора о размерах и сроках внесения ежемесячных платежей, размерах процентов за пользование кредитом, комиссий и с учетом данных о фактически произведенных платежах. В отсутствие каких-либо доказательств осуществления заемщиком иных платежей суд не находит оснований считать представленный расчет неверным.
Указанная истцом задолженность по состоянию на 27.11.2024 подлежит взысканию в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 этого же кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Для заключаемых в 4 квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) с микрофинансовыми организациями на сумму свыше 100 000 руб. без обеспечения, предельное значение полной стоимости микрозайма установлено Банком России 54,483 процента годовых при займе сроком свыше года.
Согласованная сторонами процентная ставка 44,90 % предельные значения, установленные Банком России, не превышает.
Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке 44, 90 % годовых, на сумму основного долга 145176,90 рублей начиная с 28 ноября 2024 года по день фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.
Из анализа положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
Поскольку договор займа не расторгнут, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.
Как следует из системного анализа вышеприведенных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, определяя к взысканию сумму процентов за пользование денежными средствами, суд обязан определить размер таких процентов на день вынесения судом решения.
Если в иске содержится требование о взыскании процентов по день их фактической уплаты кредитору, суд обязан указать на это в резолютивной части решения.
Несмотря на то, что указанные разъяснения содержатся в соответствующем разделе Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", об ответственности за неисполнение денежных обязательств, основанием для данных разъяснений послужила установленная законом, а именно пунктом 3 статьи 395 ГК РФ, обязанность должника уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по день их уплаты кредитору.
Между тем, аналогичная обязанность уплаты процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа установлена пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволяет при наличии соответствующего требования истца указывать в резолютивной части решения суда о взыскании задолженности по договору займа сумму подлежащих взысканию процентов на день принятия судом решения, а также на взыскание процентов до фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Учитывая вышеизложенное, подлежат взысканию также проценты за пользование займом, начиная с 28 ноября 2024 года исходя из ставки 44,90 процентов годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга в размере 145176,90 рублей, с учетом его уменьшения по мере погашения, и по дату фактического погашения задолженности.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Исходя из изложенных разъяснений, с ответчика подлежит взысканию неустойка до момента фактического исполнения обязательства, о чем заявлено истцом в иске.
На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств по договору микрозайма продолжают начисляться.
Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательства, сопоставима со ставкой Банка России.
Начиная с 28 ноября 2024 года взыскание неустойки за просрочку исполнения обязательства, начисленной на остаток основной задолженности по договору займа, производится в размере 20 процентов годовых, по день фактического исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 5963 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 паспорт № выдан ____ МВД по РС(Я) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» ИНН <***> задолженность по договору займа № от ____, по состоянию на 27.11.2024, в размере 165 446,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5963 руб., всего 171 409 (сто семьдесят одна тысяча четыреста девять) руб. 44 коп.
Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» проценты за пользование займом по ставке 44.90% годовых на сумму основного долга 145 176,90 руб. с учетом дальнейшего погашения долга, начиная с 28.11.2024 по день фактической уплаты этих средств истцу.
Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 145 176,90 руб. с учетом дальнейшего погашения долга, начиная с 28.11.2024 по день фактической уплаты этих средств истцу.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд РС(Я).
Судья п/п А.А. Кочкина
Копия верна:
Судья А.А. Кочкина
Секретарь А.Д. Захарова
Решение изготовлено 19 марта 2025 года