РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года г.о. Самара
Советский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Мироновой С.В.,
при помощнике судьи ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО8, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Просил суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28913,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1067,41 рублей.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставил кредит в размере 56000 рублей сроком на 732 дня под 29,90% годовых. Во исполнение обязательств заемщику был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства.
В нарушение обязательств погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, ФИО1 было выставлено заключительное требований, согласно которого заемщик должен был возвратить не позднее 10.01.2020денежные средства в сумме 28913,61 рубля:
24615,83 рублей – основной долг,
2150,53 рублей – начисленные проценты,
2147,25 рублей – неустойка.
ФИО1 стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело нотариусом ФИО6, в связи с чем, ФИО1 обратился в суд в рамках наследственных правоотношений.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4
Ответчик ФИО8 в судебном заседании пояснил, что не согласен с заявленными требованиями, ходатайствовал о применении срока исковой давности, поскольку согласно выписки по счету последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в адрес умершего было направлено требование о досрочном взыскании задолженности, однако на момент направления требования заемщик уже умер, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обратился за защитой своих прав в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «ФИО3».
Представитель АО «ФИО3» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептном порядке, что подтверждается анкетой заемщика, условиями по потребительским кредитам, индивидуальными условиями.
По индивидуальным условиям договора ФИО1 предоставил ФИО2 кредитные средства в размере 56000 рублей на срок № дня под №%. Оплата кредита должна производиться в соответствии с графиком платежей, всего №).
Согласно п№ при наличии просроченной задолженности ФИО1 взимает с ответчика неустойку в № годовых на сумму основного долга и просроченных процентов.
В связи с нарушением сроков погашения задолженности ФИО1 выставил заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28913,61 рублей:
24615,83 рублей – основной долг,
2150,53 рублей – начисленные проценты,
2147,25 рублей – неустойка.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти, составленной отделом <данные изъяты> <адрес>
Из сообщения нотариуса ФИО7 следует, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство, является ФИО4
Наследственное имущество состоит из
жилого помещения с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость 625505,39 рублей;
жилого помещения с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость 832346,82 рублей.
Наследнику выданы свидетельства о праве собственности в порядке наследства по закону.
Общая сумма наследственного имущества 1457862,21 рубль.
Согласно ч.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: ФИО1 может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из расчета представленного истцом задолженность заемщика перед ФИО1 составляет 28913,61 рублей, из которых:
24615,83 рублей – основной долг,
2150,53 рублей – начисленные проценты,
2147,25 рублей – неустойка.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически правильным.
В ходе рассмотрения дела всеми ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.
На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, содержащихся в п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
ФИО1 направил в суд иск ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая положения закона, график платежей по кредиту, согласно которого заемщик должен был вносить платеж каждое третье число месяца в сумме 3130 рублей, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу и процентам составит 21891,98 рубль:
ДД.ММ.ГГГГ – 3130 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ – 3130 рублей
ДД.ММ.ГГГГ – 3130 рублей
ДД.ММ.ГГГГ – 3130 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - 3130 рублей
ДД.ММ.ГГГГ – 3130 рублей
ДД.ММ.ГГГГ – 3111,98 рублей
Неустойка начислена за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2147,25 рублей, является соразмерной последствиям неисполнения обязательств.
По информации АО «ФИО3» между АО «ФИО3» и ФИО2 был заключен договор ФИО3 жизни и здоровья физических лиц по программе ФИО3 физических лиц СЖ99 №СП на условиях Правил ФИО3 жизни и здоровья физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 24 месяца.
В соответствии с п. № договора страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине, инвалидность в результате несчастного случая.
Согласно п. № договора ФИО3 выгодоприобретатель по договору определяется в соответствии с п. 2 ст. 937 Гражданского кодекса Российской Федерации
Выгодоприобретателем по договору является наследник.
Заявление о выплате по договору ФИО3 в связи с наступлением страхового случая не подавалось.
На момент рассмотрения дела спор со страховой компанией у наследника отсутствовал.
Судом учитывает, что АО «ФИО1» в рамках спорных правоотношений страховщиком не является и обязанность по осуществлению страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору перед возможными выгодоприобретателями не несет; наличие правоотношений по договору ФИО3 само по себе не освобождает от исполнения обязанностей по кредитному договору.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" прямо разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В настоящем случае кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер, наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения по погашению задолженности по кредитному договору не освобождает.
В случае если ФИО8 считает свои права со стороны страховщика нарушенными, то он не лишен возможности обратиться в суд с самостоятельным иском к страховщику.
Оценив представленные суду доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 24039,23 рублей (21891,98+2147,25).
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Оплата истцом госпошлины в размере 1067,41 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом частичного удовлетворения исковых требования с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 921,17 рубль.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО8 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес> в <адрес>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ФИО1» и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 24039 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 921 рубль 17 копеек, а всего взыскать 24960 рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.о. Самара в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня изготовлении решения суда в окончательном виде.
Судья С.В. Миронова
Решение в окончательном виде изготовлено 25.04.2023.