Дело №2-55/2025

46RS0002-01-2024-000162-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» марта 2025 года г. Курск

Большесолдатский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чевычеловой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Емельяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Курского районного суда Курской области гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Большесолдатский районный суд Курской области с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, мотивируя свои требования тем, что 03 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №0255023707, в соответствии с которым истцом на имя заемщика выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 102 000 рублей, в свою очередь, заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, иные платежи, предусмотренные договором, однако, взятых на себя обязательств по оплате минимальных платежей в установленные сроки заемщик не исполнял, в связи чем, кредитор потребовал погашения всей задолженности, выставив должнику заключительный счет. Требования, содержащиеся в заключительном требовании, не исполнены. Заемщик ФИО4 А.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 05 июня 2024 года задолженность по договору кредитной карты составляет 95 671, 77 рублей, которую просит взыскать с наследников заемщика, также просит взыскать с наследников заемщика в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере 3 070, 16 рублей.

Наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБАНК» на основании решения единственного акционера.

Определением судьи Большесолдатского районного суда Курской области от 17 июля 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

На основании определения Большесолдатского районного суда Курской области от 19 сентября 2024 года, занесенного в протокол судебного заседания в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Большесолдатского нотариального округа Курской области ФИО5

На основании определения Большесолдатского районного суда Курской области от 05 ноября 2024 года, занесенного в протокол судебного заседания в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Ранее, по указанному делу Большесолдатским районным судом Курской области было принято заочное решение от 28 ноября 2024 года, которое на основании определения Большесолдатского районного суда Курской области от 14 января 2025 года отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца - АО «ТБАНК» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает, поскольку долговые обязательства ее супруга ФИО3 были включены в конкурсную массу при процедуре банкротства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - нотариус Большесолдатского нотариального округа Курской области ФИО5, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Т-Страхование», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положениями ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, в офертно-акцептной форме, заключен договор кредитной карты №0255023707, согласно условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с предоставленным по ней кредитным лимитом в размере 102 000 рублей, открыл на имя ответчика банковский счет, осуществлял кредитование совершаемых заемщиком расходных операций с использованием кредитной карты, что свидетельствует о заключении между сторонами договора, для чего не требуется составление отдельного договора в письменной форме.

Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в Условиях комплексного банковского обслуживания.

29 июня 2017 года ФИО2 получены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), согласно которым полная стоимость кредита составляет 29,770% годовых, максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к индивидуальным условиям, лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, кредит предоставляется бессрочно, размер процентной ставки определяется тарифным планом, способами исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются банковский перевод с карт банков-партнеров, перевод с карты другого банка, переводы через отделения ФГУП «Почта России».

Согласно тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платеж 29,9% годовых, годовая плата за обслуживание 590 рублей, плата за операцию получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги СМС-банк 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более 2% от задолженности плюс 590 рублей, неустойка при неуплате минимального платежа 19%, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее по тексту Общие условия), предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 Общих условий).

Из п. 5.11 Общих условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, а именно предоставил ФИО4 А.П. кредитную карту с лимитом кредитования в размере 102 000 рублей, открыл счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, в свою очередь, заемщик ФИО4 А.П., подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми условиями кредитования, обязался возвратить денежные средства, предоставленные в кредит, уплатить начисленные проценты за их пользование.

Согласно выписке, отражающей движение по счету, заемщик ФИО4 А.П. воспользовался кредитными денежными средствами, использование заемных средств заемщиком, по мнению суда, свидетельствует о его согласии со всеми условиями кредитования.

Также судом установлено, что исполнение обязательств по договору кредитной карты прекратилось в связи со смертью заемщика ФИО4 А.П., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти: №.

Размер задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 05 июня 2024 года составляет 95 671, 77 рубль.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, согласно которому задолженность по договору кредитной карты составила 95 671, 77 рубль, однако, указанные требования не были исполнены, доказательств об обратном не представлено.

Суд принимает во внимание представленный расчет, соглашается с ним, считает его верным и обоснованным, поскольку задолженность исчислена исходя из условий кредитования и периода просрочки обязательств, с учетом внесенных заемщиком денежных средств в погашение задолженности. При этом, из материалов дела не усматривается начисление платежей не предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из ст. 1111 ГК РФ следует, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Итак, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, принятие наследником по закону какого-либо имущества из состава наследства или его части, означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что нотариусом Большесолдатского нотариального округа Курской области ФИО5 к имуществу ФИО3 заведено наследственное дело №95/2022, наследником первой очереди, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является супруга ФИО1

Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО4 А.П., состоит из ? доли автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № доли в праве общей долевой собственности на <адрес> кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, 1/621 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>

Нотариусом Большесолдатского нотариального округа Курской области ФИО5 на имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

По общему правилу в состав наследства входит все имущество и долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (статьи 418 и 1112 ГК РФ, п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как установлено п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 34, 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Итак, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Смерть ФИО4 А.П. не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, ФИО1, являясь наследником ФИО4 А.П., принявшим наследство, несет ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества со дня открытия наследства.

Поскольку ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось, дополнительных доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, не представлено, учитывая, что отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, как наиболее приближенной к его рыночной стоимости.

Как указывалось ранее, задолженность ФИО4 А.П. составляет 95 671, 77 рублей, тогда как кадастровая стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей (кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес> кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рубля, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, кадастровая стоимость 1/621 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рубля).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что стоимость наследства, принятого ФИО1 после смерти супруга ФИО4 А.П., превышает размер долговых обязательств наследодателя перед кредитором, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика суммы долга в указанном размере соответствует требованиям ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, согласно которой наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, доказательств того, что задолженность по договору кредитной карты отсутствует, погашена, в том числе посредством страховой выплаты письменные материалы дела не содержат.

Оснований для применения ст. 1174 ГК РФ суд не находит, поскольку каких-либо доказательств, свидетельствующих о несении ФИО1 необходимых расходов, вызванных предсмертной болезнью наследодателя, расходов на ее достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, суду не представлено.

Суд учитывает, что ФИО4 А.П. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №КД-0913 от 04 сентября 2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты N0255023707.

В силу п. 1.5 Условий страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, выгодоприобретателем по вышеуказанному договору коллективного страхования является наследник застрахованного лица.

Согласно п. 8.2 договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель обязан в срок не более 30 календарных дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о событии, имеющем признаки страхового, страховщику. Сообщение о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, предоставляется страховщику в форме уведомления в письменном виде или по электронной почте с подтверждением получения электронного письма.

Поскольку в рассматриваемом случае, обязанность уведомить страховщика о страховом случае возложена на наследника застрахованного лица, именно ФИО1 как выгодоприобретатель была обязана в течение 30 дней направить страховщику уведомление в письменном виде или по электронной почте с подтверждением получения электронного письма с документами, необходимыми для страховой выплаты.

Как следует из сообщения АО «Т-Страхование», в адрес страховой компании АО «Т-Страхование», являющейся правопреемником ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», заявлений, связанных с наступлением страхового случая не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Доказательств обращения ФИО1 с соответствующим заявлением к страхователю с приложением необходимых документов письменные материалы дела не содержат, не представлено таковых и ответчиком.

Поскольку по договору страхования выгодоприобретателем является ФИО1 как наследник заемщика, истец не может получить в счет погашения кредита страховую сумму по договору страхования.

Также суд учитывает, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме не представлено.

Суд учитывает, что ФИО1 на основании решения Арбитражного суда Курской области от 18 февраля 2022 года признана несостоятельной (банкротом), в отношении имущества которой введена процедура реализации имущества, определением Арбитражного суда Курской области от 30 марта 2023 года, завершена процедура реализации имущества ФИО1, которая освобождена от исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением Арбитражного суда Курской области от 20 октября 2022 года приостановлено производство по заявлению финансового управляющего ФИО1 ФИО6 об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации совместного имущества должника до момента установления наследников ФИО7 и принятии ими наследства.

Определением Арбитражного суда Курской области от 21 декабря 2022 года в связи с вступлением ФИО1 в наследство, возобновлено производство по обособленному спору N А35-11140-7/2021 по заявлению финансового управляющего ФИО1 ФИО6 об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника и об установлении начальной цены продажи имущества.

Транспортное средство ВАЗ 21074, государственный регистрационный знак <***>, включено финансовым управляющим в конкурсную массу должника и реализовано в рамках дела о банкротстве.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

В силу абз. 7 п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пунктах 1 и 1.1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Как следует из п. 6 ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

Из п. 1 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

Согласно п. 2 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Положениями п. 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в целях данного федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено данным федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

Так, в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Из разъяснений, приведенных в п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 года N 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом. Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого Закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.). Таким образом, в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

В п. 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 года N 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» разъяснено, что при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

В соответствии с абз. 2 п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 года N 60 «О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона от 30 декабря 2008 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исходя из положений абзаца пятого пункта 1 статьи 4, пункта 1 статьи 5 и пункта 3 статьи 63 Закона о банкротстве в редакции Закона N 296-ФЗ, текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим, денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни в какой процедуре.

Таким образом, для квалификации денежных обязательств как текущие, имеет значение только дата возникновения денежного обязательства, то есть оно должно возникнуть после возбуждения дела о банкротстве.

Из разъяснений, содержащихся в п. 29 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 года N 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей», следует, что если после завершения конкурсного производства в суд в исковом порядке предъявлено требование, от исполнения которого должник освобожден, производство по такому требованию подлежит прекращению. После завершения конкурсного производства гражданину могут быть предъявлены требования по обязательствам и обязательным платежам, от исполнения которых должник не освобожден и которые сохраняют свою силу. При предъявлении указанных требований в судебном порядке они рассматриваются в суде по общим правилам подведомственности.

По смыслу п.п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 года N 60 «О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона от 30 декабря 2008 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», кредитор вправе предъявить требование в суд о взыскании текущих платежей в общеисковом порядке, установленном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве.

Поскольку право требования исполнения обязательств по договору кредитной карты к наследнику умершего заемщика у истца возникло с момента открытия наследства и после возбуждения в отношении наследника дела о банкротстве, денежные обязательства, возникшие после возбуждения дела о банкротстве, являются текущими, сохраняют силу и после завершения процедуры банкротства в отношении должника.

Таким образом, несмотря на то, что ФИО1 признана банкротом и в отношении нее завершена процедура реализации имущества, действующим законодательством предусмотрена возможность взыскания задолженности по текущим платежам после процедуры банкротства, учитывая, что кредиторы по текущим платежам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и их требования подлежат предъявлению в суд в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что долговые обязательства ее супруга ФИО4 А.П. были включены в конкурсную массу при процедуре банкротства отклоняются судом как несостоятельные, основанные на неправильном толковании норм действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд считает правильным исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Разрешая требования в части взыскания судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом произведены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 070 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере 3 070 рублей.

Оснований для взыскания государственной пошлины в размере 3 070,16 рублей не имеется, поскольку госпошлина уплачена в размере 3 070 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБАНК», ОГРН <***> задолженность по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерными обществом «Тинькофф Банк» и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 671, 77 рублей, в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере 3 070 рублей, всего взыскать 98 741 (Девяносто восемь тысяч семьсот сорок один) рубль 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Большесолдатский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Чевычелова

Решение суда в окончательной форме изготовлено «04» апреля 2025 года.

Председательствующий судья Т.А. Чевычелова