Дело №
УИД 26RS0№-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июля 2025 года город Новопавловск
Кировский районный суд Ставропольского края в составе: судьи Гавриленко О.В., при секретаре Кузине Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 29.01.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 9590425605, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 123 967 рублей сроком на 84 месяца, под 23,2 % годовых.
Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиль JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023.
Банк перед Должником свои обязательства по Кредитному договору выполнил, сумма кредита в размере 2 123 967 рублей была единовременно перечислена на расчетный счет Заемщика.
Однако, ответчик свои обязательства по Кредитному договору, не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему не погашает.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.07.2024 года, на 02.06.2024года суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 30.07.2024 года, на 02.06.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 662 534,96 рублей.
По состоянию на 02.06.2025 года сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 2 123 452,62 рублей, из которых: иные комиссии – 1 908,92 руб.; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; просроченные проценты – 82 609,16 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 998 785,92 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 204,03 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,42 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 17 101,99 руб.; неустойка на просроченные проценты – 3 202,18 руб.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с 30.07.2024 года по 02.06.2025 года, в размере 2 123 452,62 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 56 234,53 рублей и обратить взыскание на предмет залога автомобиль JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 631 314,51 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В предоставленном заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим и своевременным образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительности своей неявки и не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, в силу следующих обстоятельств.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.
Судом достоверно установлено, что 29.01.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 9в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 123 967 рублей, сроком на 84 месяца, под 23,2% годовых.
Исходя из пункта 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик обязуется ежемесячно вносить минимальный обязательный платеж в размере 51 319,49 рублей, в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, установлена штрафная санкция за нарушение обязательств по возврату кредитных средств в размере 20% годовых (в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Обеспечением обязательств заемщика по указанному Кредитному договору является залог транспортного средства автомобиля JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023.
Указанный договор заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
В силу ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком ФИО1 29.01.2024 года подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 29.01.2024 года по 02.06.2025 года, заявлением о предоставлении транша, данными по подписанию договора №.
Следовательно, подтвержден факт выполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств перед ответчиком по предоставлению денежных средств в полном объеме и возникновения между сторонами обязательственных правоотношений, вытекающих из вышеуказанного договора, с условиями которого ответчик полностью согласился.
Согласно расчета задолженности, составленной по состоянию на 02.06.2025 года, за заемщиком ФИО1 числится задолженность в размере 2 123 452 рубля 62 копейки, из которых: иные комиссии – 1 908,92 руб.; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; просроченные проценты – 82 609,16 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 998 785,92 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 204,03 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,42 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 17 101,99 руб.; неустойка на просроченные проценты – 3 202,18 руб.
Из претензии ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 усматривается, что ей предложено исполнить свои обязательства по кредитному договору и погасить задолженность по кредиту.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд считает, что истец предоставил доказательства в подтверждение того, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, допускает систематические нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.
Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа.
Из претензии о полном досрочном погашении задолженности от 12.03.2025 года установлено, что банк требует от ФИО1 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии уплатить всю сумму задолженности, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия Договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом со стороны ФИО1 не выполняются, что является существенным нарушением договора, и требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании образовавшейся задолженности основаны на законе, при этом принимая во внимание, что процедура досудебного урегулирования возникшего спора истцом соблюдена в полном объеме.
Согласно представленному, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истцом расчету, общая сумма задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 123 452 рубля 62 копейки. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает в силу договора. Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нём должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2). При этом, только несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 данной статьи об обязательной письменной форме договора залога и обязательной регистрации договора об ипотеки, влечет недействительность договора о залоге.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства марки JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его заключения.
Судом установлено, что обеспечение надлежащего исполнения условий Договора о предоставлении целевого потребительского кредита является автотранспортное средство JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023.
Положения и существенные условия договора о залоге автотранспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обеспеченного обязательства, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию.
В соответствии с Договором о предоставлении целевого потребительского кредита, срок кредита до 29.01.2031 года, размер процентов за пользование кредитом 23,2 % годовых, сумма кредита 2 123 967 рублей.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его заключения.
Таким образом, в обеспечение кредита ответчик ФИО1 передала банку в залог транспортное средство JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023.
Согласно представленным сведениям ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1
Как следует из сведений, содержащихся на сайте Федеральной нотариальной палаты, сведения о залоге автомобиля JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 27 июня 2025 года.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Указанные обстоятельства позволяют суду удовлетворить заявленные истцом требования об обращении взыскания на транспортное средство, являющееся предметом договора залога.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торга, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от 29.01.2024 года.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено договором залога, при этом взыскание на заложенное имущество не обращалось, задолженность перед банком за счет заложенного имущества не погашалась, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023, подлежит удовлетворению, с установлением способа реализации с публичных торгов.
Истец просит установить начальную продажную цену в сумме оценки предмета залога, в размере 1 631 314,51 руб., однако данное требование удовлетворению не подлежит в силу следующего.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
В силу приведенных положений закона, при вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество определение судом начальной продажной цены такого имущества является необязательным.
С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества на стадии исполнения решения суда путем определения рыночной стоимости, заложенного имущества судебным приставом-исполнителем с привлечением оценщика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 55 от 06.06.2025 года истцом уплачена государственная пошлина в сумме 56 234 руб. 53 коп.
В связи с этим, суд, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 234 руб. 53 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348,350, 353, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 0715 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 123 452 руб. 62 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023, зарегистрированный на имя ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 0715 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 56 234 руб. 53 коп.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства автомобиль JETOUR Dashing; идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2023, в размере 1 631 314,51 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в течение месяца.
Судья Гавриленко О.В.