Решение по делу № 2-822/2023 от 28.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-822/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года г.Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А.,

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Д.Э., умершим ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15351 рубль 47 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 14921 рубль 62 копейки, задолженность по процентам – 429 рублей 85 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 614 рублей 06 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.Э. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В целях облегчения формулирования положений договора и сокращения материальных и временных затрат обеих сторон, банк предоставляет клиенту разработанный банком бланк заявления, в котором сформулированы не взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких самостоятельных договоров, имеющие разные номера по основным продуктам банка: договора о предоставлении кредита «Русский Стандарт» (с целью приобретения определенного товара в торговой организации за счет кредита банка), номер договора которого указан в заявление оферте; договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (с целью получения в пользование банковской карты «Русский Стандарт», открытия банковского счета и возможности совершения операций за счет кредита по данному счету в порядке, предусмотренном ст. 850 ГК РФ) номер договора которого указан в заключительной счет - выписке. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов на руки. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия по открытию ему счета карты. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №. Карта ответчиком активирована. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. Д.Э. умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 15351,47 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1, ее представитель – адвокат Р.Т., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Русский стандарт страхование», надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1, её представитель Р.Т. ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Кроме того, ответчик ФИО1, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, также указав, что наследником имущества умершего Д.Э. не является, наследство не принимала, наследственного имущества не имеется, свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 114).

В соответствии с ч.ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав доказательства, представленные истцом в обоснование своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании АО «Банк Русский Стандарт» и Д.Э. в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на выдачу кредитной карты в рамках договора кредитования на оплату за приобретаемый товар № от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено стороной ответчика (л.д. 10-11).

В п. 3 заявления № заемщик Д.Э. просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту, наименование которой указано в графе «Карта» раздела «Информация о Карте» Информационного блока; открыть ему банковский счет (валюта счета – Рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

По условиям названного договора АО «Банк Русский Стандарт» акцептовал заявление Д.Э., выпустил банковскую карту «Русский стандарт» в соответствии с Тарифами по кредитному договору «ТП 55», открыл банковский счет №, установив лимит кредитования – 10 000 рублей.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Д.Э. подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский стандарт», а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком; путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (п.п. 2.2.1 и 2.2.2 Условий). С момента заключения договора к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора применяется: Тарифный план, определенный в заявлении (если конкретный Тарифный план определен в заявлении), либо Тарифный план, который согласно разделу 1 «Перечень карточный продуктов» Тарифов соответствует карте, подлежащей выпуску/выпущенной в рамках договора в соответствии с заявлением (если конкретный Тарифный план не был указан в заявлении) (п.п. 2.14.1 и 2.14.2 Условий). Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Заключив договор, Д.Э. в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой его частью, принял на себя обязательства совершать расходные операции с использованием карты в пределах лимита, не допускать сверхлимитной задолженности; в целях подтверждения права пользования картой ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа; осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом (если иное не оговорено в п. 5.29 Условий): суммы основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы плат, комиссий и процентов по кредиту, указанные в п.п. 5.23.2, 5.23,3 Условий, подлежащие уплате клиентом банку, списываются банком со счета без распоряжения клиента в день платы заключительного счета-выписки, указанный в нем. Списание со счета сумм плат, комиссий и процентов по кредиту, подлежащих уплате клиентом банку, производится только при наличии остатка денежных средств на счете; в дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенной в день оплаты заключительного счета-выписки, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на счете (п.п. 5.24.1, 5.24.2 Условий).

Представленной выпиской по лицевому счету № подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ по счету банковской карты производились операции снятия денежных средств, внесение денежных средств на счет (л.д.21-23).

В соответствии со ст.ст. 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.Свои обязательства по договору банк исполнил, что подтверждается материалами дела, и надлежащих доказательств в опровержение ответчиком не представлено в ходе рассмотрения дела. Однако заемщик нарушил свои обязательства по исполнению условий кредитования, платежи вносились не регулярно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту, у Д.Э. образовалась задолженность по договору № и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 15 351 рубль 47 копеек, из которых: 14 921 рубль 62 копейки – задолженность по основному долгу, 429 рублей 85 копеек – задолженность по процентам.

ФИО2 истцом выставлен заключительный счет-выписка, сформированная ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности 15 367 рублей 68 копеек, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> составлена запись акта о смерти № (л.д. 46).

Смерть заёмщика, согласно ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 2 ст.1153 ГК РФ признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, а временем открытия наследства, в свою очередь, согласно п. 1 ст.1114 ГК РФ признается день смерти наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа <адрес> Г.Е. от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Д.Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

Согласно представленной из наследственного дела копии заявления от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество, оставшееся после смерти Д.Э., умершего ДД.ММ.ГГГГ, принято ФИО1 (л.д. 54).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт», мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Д.Э. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 15367 рублей 68 копеек, суммы уплаченной взыскателем государственной пошлины в размере 307 рублей 35 копеек. Судебный приказ не отменен.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 13 ГПК РФ суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции (ч. 1).

Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации (ч. 2).

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

По сведениям мирового судьи судебного участка № <адрес>, заявление об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ мировому судье не поступало и не рассматривалось, соответственно определение об отмене судебного приказа не выносилось.

Кроме того, на основании указанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было окончено на основании п. 3 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве», в связи с невозможностью установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества.

Судом установлено, что предметом и ранее рассмотренного мировым судьей заявления АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа № и настоящего иска являются требования о взыскании задолженности по одному и тому же кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность, в отношении которой предъявлены исковые требования, сформировалась за аналогичный период. Указанные обстоятельства судом установлены из расчетов исковых требований, выписки по лицевому счету, которые представлены в настоящем гражданском деле.

Проанализировав предмет и основание ранее рассмотренного мировым судьей требований, суд приходит к выводу о том, что в настоящем случае истцом к наследнику заемщика предъявлено требование о взыскании кредитной задолженности, которая уже была взыскана с самого заемщика на основании судебного приказа. Требований о взыскании каких-либо дополнительных сумм задолженности (неустойки, комиссий) банком в рамках настоящего гражданского дела заявлено не было.

Частью 1 статьи 52 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

Поскольку на основании судебного приказа № в пользу истца уже взыскана задолженность по кредитному договору, то данное денежное обязательство смертью должника в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, и истец вправе в порядке ст. 44 ГПК РФ обратиться в суд с заявлением об установлении правопреемства в пределах наследственного имущества.

Приведенные нормы права в их взаимосвязи допускают правопреемство лиц на стадии принудительного исполнения судебных актов, так как в данном случае личность кредитора для должника не имеет существенного значения.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Истец не лишен возможности обратиться в суд с заявлением об установлении правопреемства в пределах наследственного имущества, данное право предусмотрено действующими нормами закона.

При этом, суду не представлено доказательств прекращения исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 43 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также отказе в установлении правопреемства на стадии принудительного исполнения судебного приказа в связи со смертью должника.

При таких обстоятельствах, в связи с тем, что задолженность по кредитному договору уже взыскана в пользу истца, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 614 рублей 06 копеек возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15351 рубля 47 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 614 рублей 06 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Судья: Н.В. Бакулина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-822/2023

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 0