Дело № 2-192/2025

УИД 54RS0003-01-2025-001588-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2025 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.06.2024 за период с 12.11.2024 по 26.03.2025 в размере 1118289 рублей 22 коп., обращении взыскания на автомобиль марки «<данные изъяты>», 2010 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 541187 рублей 37 коп., способ реализации – с публичных торгов, в обоснование указав, что между сторонами заключен указанный кредитный договор под залог названного транспортного средства на сумму 906 500 рублей под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, у ФИО1 образовалась задолженность за период с 12.11.2024 по 26.03.2025 в размере 1118289 руб. 22 коп., из которой: 899750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 172879 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 6468 руб. 39 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4297 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5133 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 35 руб. 60 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 26000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1365 руб. 17 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2360 руб. – иные комиссии.

Представитель истца ААО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, по месту его регистрации.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике применения судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года №25, по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения, направленные сторонам по адресам, указанным в материалах дела, считаются доставленными и в тех случаях, если не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием участника процесса являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам участник. Совокупный анализ п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 17.04.2023 N 382, ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет неявку стороны за получением заказного письма суда считать отказом от получения судебного извещения о месте и времени судебного заседания. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.1 Общих условий, Банк на основании заявления Заемщика предоставляет последнему кредит на погашение кредитов, ранее ему предоставленных в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно Заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим Заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в Заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплату процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.п. 3.4, 3.5 Общих условий).

В соответствии с п. 8.6 Общих условий, выпуск карты осуществляется на основании заявления Заемщика.

Держатели карт могут осуществлять погашение кредита с использованием карты, путем внесения наличных денежных средствах в банках, в пунктах выдачи наличных и/или банкоматах, принимающих наличные денежные средства с использованием карт (п. 8.7 Общих условий).

Из материалов дела усматривается, что 11.06.2024 на основании заявления между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по индивидуальным условиям которого: лимит кредитования –900000 руб. до востребования, под 17,9% годовых, минимальный обязательный платеж (МОП) – от 17794 руб. 87 коп. до 32707 руб. 12 коп., дата оплаты МОП – ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 11.06.2034, кредит предоставляется траншами (п.п. 1, 4, 6).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, процентная ставка увеличивается до 29,9% годовых при невыполнении следующих условий: заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; заемщик перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору (погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (пп. 2.1-2.2 Индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 9 Индивидуальных условий договора, заемщик обязан заключить с Банком договор банковского счета (бесплатно), и договор залога транспортного средства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подписав Индивидуальные условия договора электронной подписью, ответчик ФИО1 акцептовал оферту Банка на заключения договора, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, размещаемыми на официальном сайте Банка www.sovcombank.ru (п. 14).

Кроме того, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 просил рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора на условиях, указанных в ОУ договора. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог ТС со следующими индивидуальными признаками: марка Opel, модель Antara, 2010 год выпуска, №№ кузова и VIN №, регистрационный знак №. Залоговая стоимость автомобиля составляет 720000 рублей.

Кроме того, 11.06.2024 на основании заявления между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № «Карта «Халва», согласно индивидуальным условиям которого: лимит кредитования 60000 рублей; срок кредита – 60 месяцев (1826 дней) с правом пролонгации неограниченное количество раз; срок возврата кредита – 11.06.2029; процентная ставка –0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность которого до 60 месяцев при условии совершения операций на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) в Партнерской сети Банка, в иных случаях 36 месяцев; количество платежей – 60 (п.п. 1, 2, 4, 6).

Как указано в п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора <***> платеж по кредиту (обязательный) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора; состав обязательного платежа установлен ОУ; размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № № за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита № № усматривается, что заемщик ФИО1 просил Банк подключить ему Суперопцию, которая состоит из Подписки «Халва.Десятка» и опции «Все и везде». Комиссия при первичном подключении после активации Суперопции в течение 3 месяцев за первый отчетный период составляет 0 рублей, а при вторичном подключении и за второй и последующие отчетные периоды 798 рублей ежемесячно. Подписав данное заявление, заемщик согласился, что в случае, если сумма в погашению ежемесячного платежа на Банковском счете, открытом в рамках договора, менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности по сумме не менее размера МОП, согласно Общих условий договора; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка и составляет 3,9% от ссудной задолженности по договору; комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Кроме того, ФИО1 просил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты: универсальный договор, на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к системе ДБО, в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все счета в Банке, использовать электронную подпись, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Также ФИО1 просил Банк заключить с ним договор расчетной карты, выдать расчетную карту ему в день заключения договора.

Подписав данное заявление электронной подписью, ответчик ФИО1 подтвердил присоединение к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также что ознакомлен и согласен с Правилами, Положениями и Тарифами Банка и обязался их соблюдать; подтвердил получение Памятки Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

Акцептовав оферту, ФИО4 11.06.2024 подключился к Тарифному плану «Платиновый», в комплекс расчетно-гарантийных услуг которого входит: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете клиента в размере 4,75% (ежемесячно); страхование клиента за счет Банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию, с которой клиент ознакомился до акцепта и получил на руки вместе с офертой; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные Программой страхования; ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого Банком Тарифного плана, который составляет 39999 рублей. При этом Банк удерживает из указанной платы 0,47%суммы в счет компенсации страховых премий.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства, перечислив 11.06.2024 ФИО1 на банковский счет № денежные средства в размере 900000 руб. Данные операции подтверждаются выпиской из лицевого счета.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, последний нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по кредиту.

17.01.2025 Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Общая задолженность ответчика перед банком за период с 12.11.2024 по 26.03.2025 составляет 1118 289 руб. 22 коп., из которой: 899750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 172879 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 6468 руб. 39 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4297 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5133 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 35 руб. 60 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 26000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1365 руб. 17 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2360 руб. – иные комиссии.

Из расчета следует, что ФИО1 за период с 25.07.2024 по 10.03.2025 произведены гашения на общую сумму 124398 руб. 60 коп., из нее: основного долга в размере 6750 руб., процентов в размере 32149 руб. 60 коп., страховой премии 45 500 руб., иных комиссии – 39999 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 допускались просрочки внесения очередных платежей.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что кредитное обязательство исполнено им в полном размере либо исполнялось надлежащим образом, в соответствии с условиями договора.

Расчет исковых требований в части взыскания просроченной ссуды и просроченных процентов, неустойки, комиссий представленный Банком, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

С учетом изложенного, суд признает обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной ссуды долга, просроченных процентов, неустойки, комиссии.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Принимая во внимание размер задолженности, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, суд не находит оснований для ее снижения и считает необходимым произвести взыскание пени в полном заявленном истцом объеме, а именно 4297 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5133 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 35 руб. 60 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки «№», 2010 года выпуска, VIN №,, принадлежащее ответчику ФИО1, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании п. 9.5 Общих условий, право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.

Исходя из пп. 9.12.1 Общих условий, залогодержатель праве в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно пред другими кредиторами залогодателя.

Согласно пп. 9.12.2 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре о залоге, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (пп. 9.14.9 Общих условий).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик, в качестве обеспечения обязательств по настоящему договору предоставляет Банку в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка Opel, модель Antara, 2010 год выпуска, №№ кузова и VIN №, регистрационный знак № Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению заемщика.

Собственником автомобиля марки «Opel Antara», 2010 год выпуска, № VIN №, государственный регистрационный знак №, с 06.02.2024 по настоящее время является ФИО1, что подтверждается карточкой учета ТС, представленной РЭО Госавтоинспекции.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 12.06.2024.

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. (п. 52, 53, 55 Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей»).

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль, являющийся предметом залога, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Однако не подлежит удовлетворению требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5 41187 рублей 37 коп. рублей, ввиду следующего.

Согласно положениям ст. 2 Федерального закона №367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года, Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества. В связи с чем, вопрос об определении начальной продажной стоимости залогового имущества подлежит разрешению, исходя из норм параграфа 3 главы 23 ГК РФ, то есть без установления судом начальной продажной цену заложенного имущества. Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона №229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» (далее по тексту - ФЗ «Об исполнительном производстве»). Так, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 240 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании изложенного, установлении начальной продажной цены автомобиля подлежит определению в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, поэтому с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 46 182 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.06.2024 за период с 12.11.2024 по 26.03.2025 в размере 1118 289 руб. 22 коп., из которой: 899750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 172879 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 6468 руб. 39 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4297 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5133 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты, 35 руб. 60 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 26000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1365 руб. 17 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 2360 руб. – иные комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46182 руб. 89 коп., а всего 1164472 (один миллион сто шестьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят два) руб. 11 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «Opel», модель «Antara», 2010 год выпуска, №№ кузова и VIN №, государственный регистрационный знак № принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №), определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С.Татаринова