Дело № 2-321/2022
УИД 13RS0001-01-2022-000448-25
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Кемля 9 сентября 2022 г.
Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Малова М.И.,
при секретаре Демидовой Т.Д.,
с участием в деле:
истца - общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,
ответчика ФИО1,
третьего лица – АО «Связной Банк»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
Представитель ООО «Феникс» ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 23.08.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 68 452,56 руб. за период с 10.10.2012 г. по 23.04.2015 г.
23.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.10.2012 г. по 23.04.2015 г. по договору, ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 23.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с 23.04.2015 по 29.06.2022 должником было внесено 14 771,62 руб. В результате задолженность ответчика составляет 53 680,94 руб. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 10.10.2012 г. по 23.04.2015 г. включительно в размере 53 680,94 руб., которая состоит из: 29 600, 00 руб. – основной долг, 21 830, 94 руб. – проценты на не просроченный основной долг, 2250, 00 руб. штрафы, а также и государственную пошлину в размере 1810,43 руб.
Ответчик ФИО1 06.09.2022 представила письменные возражения на исковое заявление, указывая на то, что необходимо применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований. С 23.04.2015 года платежи по кредитному договору ею не вносились, а следовательно, с данной даты истцу было известно о его нарушенном праве. Иск о взыскании кредитной задолженности подан в августе 2022 г., т.е. почти спустя 7 лет с даты последнего неоплаченного платежа по договору. Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору. С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты за пользование кредитом. Считает, что в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске и требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайства об отложении судебного разбирательства, не представили.
В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 23 августа 2012 г. ФИО1 заполнила заявление для оформления банковской карты «Связной Банк», согласно которого она доверила ЗАО «Связной Банк» представить заявление и другие необходимые документы и информацию в Связной банк (ЗАО) и уполномочила от ее имени сделать безотзывную и бессрочную оферту на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 7). Настоящим заявлением ответчик (Клиент) просил банк в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту и установить ей лимит кредитования в размере 30 000 рублей, под 45 % годовых с минимальным платежом в размере 3000 руб., с расчетным периодом 21 по 20 числа месяца, с установлением льготного периода до 50 дней, дата погашения платежа установлена 10 числа каждого месяца.
Из представленных тарифов по кредитным картам Связной банк (ЗАО) следует, что процентная ставка годовых за пользование кредитом также составляет 45%. Минимальный платеж, погашаемый в платежный период 3000 руб. Неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более S/35/65 календарных дней) составит 750 руб. (л.д. 16).
23.08.2012 г. ответчику была выпущена и выдана карта банка с банковским номером № Ответчик была уведомлена и ознакомлена о полной стоимости кредита, что подтверждается копиями заявления, расписки о получении карты /пин-конверта, анкеты клиента №, паспорта (л.д.7 -11).
Факт получения кредита и кредитной карты с перечисленной на счет суммой кредита ответчик не оспаривает.
Правила предоставления и погашения кредита по договорам СКС и ответственность сторон указаны в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке ЗАО (л.д.12 – 29).
20.04.2015 г. между Связной банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований). Цедент передает а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между Цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 39-41).
Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 г. переданы права (требования) в отношении ФИО1 номер договора №, сумма задолженности 68 452,56 руб. (л.д. 35-38).
Из справки о размере задолженности следует, что у клиента ФИО1 по договору № на дату формирования справки - 29.06.2022 г. сумма задолженности составляет 53 680,94 руб., из которых: 29 600, 00 руб. – основной долг, 21 830,94 руб. – проценты, 2250,00 руб. штрафы (л.д. 4).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 23.08.2012 г. по 20.07.2015 г. общая сумма задолженности клиента ФИО1 с учетом основного долга, процентов и штрафа, а также поступивших платежей, составила 68 452,56 руб. (л.д. 12-13).
Ответчиком иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя перед банком (первоначальным кредитором) обязательств, не представлено.
Рассматривая довод ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением, суд исходит из следующего.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно положениям статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № на дату выставления Банком требования по досрочному погашению кредита – 15.04.2015 г. сумма внесенного лимита платежей ответчиком составляет 0 руб. При этом в соответствии с Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и заявления от 23.08.2012 г., заемщик должна была погашать кредитную задолженность путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 3000 руб. в установленные договором (в заявлении от 23.08.2012 г.) даты. Учитывая, что ответчиком минимальные платежи не вносились, то задолженность продолжала начисляться на остаток долга.
Между тем, вопреки доводам ответчика, из приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по договору № (л.д.14) следует, что клиентом ФИО1 после 20.07.2015 г. в счет погашения кредита были совершены три операции по пополнению счета для погашения задолженности, а именно 23.12.2019 г. ФИО1 перечислено 4716,32 руб., 22.01.2020 г. – 5027,65 руб., 26.02.2020 г. – 5027,65 руб. Тем самым, из данного расчета следует, что задолженность по кредитному договору, которая была уступлена истцу по договору уступки прав требования (цессии) изначально в размере 68 452,56 руб., за минусом перечисленных денежных средств ответчиком, истцом определена окончательно в размере 53 680,94 руб. Ответчиком, кроме как указание в своих возражениях на иск о невнесении ею платежей после 20.07.2015 г., объективных доказательств о неперечислении денежных средств через Тинкофф Банк в погашение кредитных обязательств не представлено. Ходатайство об истребовании выписки по счету из данного банковского учреждения ею не заявлено.
06.06.2019 г. по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия по кредитному договору № о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 10.10.2012 по 23.04.2015 в сумме 68 452, 56 руб. и судебных расходов в размере 1126, 79 руб. вынесен судебный приказ.
11.02.2020 г. мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия восстановлен процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа ФИО1 и судебный приказ от 06.06.2019 г. по делу №2-392/2019 г. по возражениям ответчика отменен (л.д.32)
Поскольку по состоянию на дату подачи искового заявления, с учетом периода судебной защиты, срок исковой давности, со дня перечисления последнего платежа - 26.02.2020 не истек и заключительный счет должнику на 23.04.2015 г. не предъявлялся, то довод ответчика о пропуске срока исковой давности является необоснованным.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Связной Банк в одностороннем порядке при подписании заявления о предоставлении кредита 23.08.2012 г. установил тарифы по кредитным картам, в том числе штрафную санкцию за неуплату минимального платежа за период просрочки 35/65 календарных дней в размере 750 рублей (л.д.16). При этом размер штрафных санкций в тексте заявления – анкете, предъявляемого для подписания заемщику не указывал. Просроченная задолженность ответчика образовалась за период с 10.10.2012 по 23.04.2015 г. (то есть составляет 2 года 6 месяцев 22 дня). О снижении размера неустойки (штрафа) ответчик не заявляла в возражениях, оснований для снижения неустойки по собственной инициативе суд не усматривает.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности в период с 10.10.2012 г. по 23.04.2015 г. включительно в размере 53 680,94 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями от 11.04.2019 г. № 112164, от 05.07.2021 г. № 200 оплачена государственная пошлина в размере 1126 руб. 79 коп. + 683 руб. 64 коп. = 1 810 руб. 43 коп. (л.д. 5, 6), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № дата выдачи 05.05.2012) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (№ задолженность по кредитному договору в размере 53 680 (пятьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 94 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1810 (одна тысяча восемьсот десять) рублей 43 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ичалковского районного суда
Республики Мордовия М.И. Малов