Дело № 2-1500/2022
УИД69RS0039-01-2022-001445-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2022 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,
при секретаре Лепешкиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась в Пролетарский районный суд г. Твери с указанным исковым заявлением.
Определением Пролетарского районного суда г. Твери от 16.06.2022 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Калининский районный суд Тверской области.
13.07.2022 данное гражданское дело поступило в Калининский районный суд Тверской области для рассмотрения дела по существу.
В обоснование требований указано, что 28.05.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанккредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее - заемщик, тветчик) заключили договор о предоставлениибанковских услуг №BW_271-Р-25663318_RUR (далее - Договор).
Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениямист. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 80000 руб., процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора но открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемойчасть заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.
Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.
В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотренном Тарифами и Условиями.
В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об кредитного досье от 21.04.2022. В подтверждение заключения кредитного договора предоставлена выписка с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика.
Из которых явно усматривается принятие ответчиком обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 100918,80 руб.
Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.09.2019 по 13.01.2022 в размере 100505,8 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 79929,7 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 20576,1 руб.
Таким образом, нарушение ответчиком условий договора является существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».
С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических ли реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал» АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».
Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк -Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - «Истец»).
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина с учетом требований действующего законодательства, в т. ч. разъяснений статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.
Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность 100508,8 руб., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины 3210 руб., ссылаясь на утрату кредитного досье, невозможность взыскания задолженности в приказном производстве.
Впоследствии истцом дополнительно представлены в суд анкета-заявление ФИО1 от 15.08.2014, копия паспорта заемщика (л.д.90,91)
Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. При обращении в суд с иском указал в заявлении просьбу о рассмотрении дела без участия представителя истца, отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Корреспонденция направленная ему по месту жительства, где он зарегистрирован, возвращена за истечением срока хранения, считается полученной на основании ст. 165.1 ГК РФ.
О причинах своей неявки в судебное заседание ответчик суд не уведомил, с ходатайствами об отложении судебного заседания, рассмотрении дела без её участия не обращался.
Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то в соответствии со ст. 167 ГПК РФ у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Изучив доводы истца, представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов.
В силу пункта 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч.2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
Как следует из материалов дела между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор кредитования №BW_271-Р-25663318_RUR в офертно-акцептной форме, по условиям которого последнему предоставлен кредит 80000 руб. с процентной ставкой по кредиту 30% годовых. Дата открытия кредитного договора указана в иске и акте об утрате кредитного досье– 28.05.2014. Условия кредитования предусмотрены тарифами и условиями кредитования по продуктам банка (общими), то есть общими и индивидуальными условиями кредитования.
Представленное дополнительно заявление ФИО1 от 15.08.2014 на присоединение к условиям и правилам банковских услуг, о желании оформить на свое имя банковскую карту, с подтверждением ознакомления с тарифами и условиями обслуживания и кредитования своей подписью, распоряжением на перечисление денежных средств, относится к более позднему периоду. Относимость его к кредитному договору, названному в исковом заявлении, исходя из не тождественности даты заявления и даты кредитного договора, не определяется.
В тоже время из представленных банком документов следует, что на счет № (номер ссудного счета №) перечислен кредитный лимит 80000 руб.
Выпиской с лицевого счета № подтверждено совершение операций по карте.
Установлено, доказательств обратного не представлено, что заемщик не исполнил обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27.09.2019 по 13.01.2022 в размере 100505,8 руб., в том числе основной долг 79929,7 руб., проценты- 20576,1 руб.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется. Последнему при подготовке дела к судебному разбирательству предлагалось представить возражения (отзыв) на иск, свой экземпляр кредитного договора, чем он не воспользовался.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплат ежемесячных платежей включающих сумму процентов, часть суммы основного долга, возвращаемый в каждый процентный период.
В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждено историей платежей – выпиской из лицевого счета и расчетом.
Как видно из имеющегося в материалах дела расчета задолженности ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.
Ответчиком расчет не оспорен.
С заявлением о взыскании спорной задолженности судебным приказом истец обращался. Определением мирового судьи судебного участка № 77 Тверской области от 07.02.2022 заявление возвращено, поскольку к заявлению не приложен указанный договор. Отсутствие договора, утрата кредитного досье предполагает невозможность взыскания долга в приказном порядке, наличие спора о праве.
За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту несет ответственность ответчик.
Факт заключения между сторонами кредитного договора, его условия, а кроме того факт наличия задолженности по кредитному договору, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных денежных средств, расчет задолженности ответчиком не оспорены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу.
Истец при обращении в суд оплатил платежным поручением госпошлину в размере 3210 руб. в размере, предусмотренном ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца (паспорт ), в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № BW_271-Р-25663318_RUR от 28.05.2014 за период с 27.09.2019 по 13.01.2022 в размере 100505 руб. 80 коп., судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 3210 руб., всего- 103715 руб.80 коп.
Копию решения направить сторонам.
Ответчик вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Гуляева
Мотивированное заочное решение составлено 22.08.2022 (в течение 5 рабочих дней).
1версия для печати