№ 2-245/2023
УИД: 68RS 0024-01-2023-000188-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2023 года р.п. Сосновка
Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Синельниковой Н.В.,
при секретаре Прибытковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 104384 рубля 40 копеек и расходов по уплате госпошлины в размере 3286 рублей 69 копеек.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ- путем совершения банком действий по принятию предложения клиента содержащего в заявлении.
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский «Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Банк открыл клиенту банковский счет и выпустил на его имя банковскую карту Аэрокарта Amex Classic Card.
Таким образом, ответчик при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 104384 рубля 40 копеек, не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование до настоящего времени не исполнено.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражением ФИО1 относительно его исполнения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 104384 рубля 40 копеек.
Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 104384 рубля 40 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 3287 рублей 69 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче заявления просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и заявление о применении срока исковой давности, указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. им регулярно вносились платежи по карте, затем в связи с потерей работы, вносить платежи перестал. Поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ., к мировое судье о вынесении судебного приказа банк обратился в 2021 году, за пределами срока исковой давности. Впоследствии по его заявлению судебный приказ был отменен. Просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГУК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( п.3 ст.434 ГК РФ)
На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту Аerоflot American Express Classic Card; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты»; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Он был ознакомлен с Условиями и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, а также подтвердил, что им получен на руки один экземпляр Условий и Тарифов банка (л.д. 8-9).
В материалах дела имеется расписка от ФИО1 о том, что им получена основная карта Аэрофлот номер карта № с лимитом в размере №, срок действия карты ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.20).
Получение от истца банковской карты, ее активация, совершение расходных операций за счет кредитных банковских средств ответчиком не оспаривалось и подтверждается данными банковского счета.
Тарифами по картам Aэрофлот определено: плата за выпуск и обслуживание карты основной: 900 рублей, размер процентов начисляемых по кредиту 36% годовых, минимальный платеж- 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа впервые-300 рублей, 2-й раз подряд- 500 рублей, 3-й раз подряд-1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей, льготный период кредитования- до 55 дней, неустойка- 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки, полная стоимость кредита 42,91% годовых ( л.д.11-12).
Составными частями договора являются: Анкета на получение карты «Аэрофлот», Заявление на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, Тариф по картам Аэрофлот, Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, расписка в получении карты.
С указанными выше документами ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в документах, возражений относительно условий с его стороны не поступило.
Банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, выпустив кредитную карту №, открыл счет для отображений операций, совершаемых клиентом с использованием карты, договору присвоен №. По заявлению ФИО1 кредитная карты была активирована, тем самым он согласился с условиями тарифа.
В последующем ответчик неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка, а также снимал с карты наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора по возврату денежных средств, согласно представленному истцом расчету по договору № задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составила 104384 рубля 40 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу- 80516 рублей 59 копеек, процентов за пользование кредитом- 18617 рублей 81 копейка, платы за пропуск минимального платежа-4900 рублей, СМС-сервис 350 рублей.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило организационную форму на АО «Банк Русский Стандарт», в связи с чем права требования по взысканию задолженности по кредитной карте, предоставленной ЗАО «Банк Русский Стандарт» перешли к АО «Банк Русский Стандарт».
В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Рассматривая данное ходатайство, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ ( статья 196 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушение своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитается течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст. 200 ГК РФ).
П. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определен срок погашения задолженности, включая возврат банком кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта выписки).
Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определен срок возврата кредитных денежных средств- моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки.
В соответствии со ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом.
Условиями предоставления и обслуживания банковских карт предусмотрен расчетный период- это период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного период.
Тарифами банка установлен минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Расчетным периодом для кредита, полученного ФИО1 с использованием банковской кредитной карты, являлся период с 04 числа одного месяца по 04 число следующего за ним месяца.
В материалах делах имеется Заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ адресованная ФИО1 о погашении задолженности в размере 104384 рубля 40 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
05.10.2021г. мировым судьей судебного участка №12 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
После отмены ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №12 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области, истец обратился в районный суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем «Почта России» на почтовом конверте (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ).
Трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен еще до обращения к Мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска Банком не заявлено.
Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд обоснованны.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 104384 рубля 40 копеек, а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 3287 рублей 69 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения по делу через Сосновский районный суд Тамбовской области.
Судья Н.В. Синельникова
Мотивированное решение составлено 11 мая 2023 года
Судья: Н.В. Синельникова