Дело № 2-333/2025
УИД 45RS0003-01-2025-000473-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши Курганской области 8 декабря 2025 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,
при секретаре Веретенниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к КоробейН.й ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к КоробейН.й Н.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 33 000 руб., на срок – до востребования под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 515 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1423 дня. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 52 366,61 руб. из которых: основной долг – 31 940,28 руб., проценты – 17 264,23 руб., комиссии – 3 162,10 руб. Просит взыскать с КоробейН.й Н.И. в свою пользу задолженность в размере 52 366,61 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик КоробейН.Н.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КоробейН.Н.И. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и КоробейН.й Н.И. заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 33 000 руб., на срок – до востребования под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций. Ставка по суммам кредита, использованных за проведение наличных операций - 57,9 % годовых, минимальный платеж – 3 % от суммы основного долга (но не менее 1 000 руб.), льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.
Настоящий договор является смешанным, неотъемлемой частью которого являются: анкета, заявление клиента о заключении договора кредитования, Тарифный план 2016 Кредитная карта «<данные изъяты> Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».
Договор заключен путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 Договора кредитования).
Согласно п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).
Согласно п. 6 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.
Размер минимального обязательного платежа в погашение кредита уплачивается ежемесячно и составляет 3 % от суммы основного долга (мин. 1 000 руб.), максимальный размер процента минимального обязательного платежа составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, и проценты по кредиту (тарифный план 2016 «Кредитная карта «CashBack Кросс»).
Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (п. 8 Договора).
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа, согласно п. 12 Договора, составляет 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Плата за оформление карты составляет 1 200 руб. (п. 15 Договора).
При подписании договора кредитования ответчик выразила согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Плата за подключение к Программе страхования составляет 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования, сроком на 60 мес., с момента подписания Заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.
Ответчик подписала договор кредитования, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора кредитования условия предоставления кредита (п. 14 Договора).
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику карту с лимитом 33 000 руб., что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из выписки по счету следует, что КоробейН.Н.И. совершала расходные операции по карте, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом с ноября 2016 года не исполняет, последний ежемесячный платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у нее перед Банком образовалась задолженность.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с переходом всех прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства.
Таким образом, в настоящее время право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КоробейН.й Н.И., принадлежит ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с КоробейН.й Н.И. задолженности по настоящему кредитному договору в сумме 58 841,95 руб.: основной долг – 31 940,28 руб., проценты – 23 739,57 руб., комиссии – 3 162,10 руб., а также государственной пошлины в сумме 982,63 руб.
02.11.2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-3745/2022 о взыскании с КоробейН.й Н.И. в пользу Банка указанной суммы задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 25.01.2023 года вышеуказанный судебный приказ в связи с возражениями должника отменен.
В период действия судебного приказа в рамках исполнительного производства с КоробейН.й Н.И. были удержаны денежные средства в сумме 6 475,34 руб.
Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед Банком составила 52 366,61 руб., из которых основной долг – 31 940,28 руб., проценты – 17 264,23 руб., комиссии – 3 162,10 руб.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком КоробейН.й Н.И. кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Согласно условиям договора о предоставлении и использовании кредитной карты погашение кредита должно осуществляться путем внесения ежемесячного платежа, при этом размер обязательного минимального платежа составляет 3 % от суммы основного долга. Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Поскольку заключенный между Банком и КоробейН.й Н.И. договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).
Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 17.10.2022, судебный приказ вынесен мировым судье 02.11.2022 и отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца 8 дней) течения срока исковой давности не происходило.
Согласно расчету задолженности, в октябре 2016 года ответчик нарушила сроки уплаты задолженности по кредиту, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 31 940,28 руб. и в дальнейшем не менялась. С мая 2018 года указанная сумма подлежала уплате путем внесения ежемесячных обязательных минимальных платежей в размере 3 % от суммы основного долга (но не менее 1 000 руб.), в течение 32 месяцев в размере 1000 руб. ежемесячно и 958,20 руб. в последний платежный месяц (31 940,28 руб. х 3 %), плюс проценты по кредиту.
Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 25 дней (платежный период) для полного погашения задолженности по основному долгу по кредиту, КоробейН.Н.И. должна была внести 32 ежемесячных минимальных обязательных платежа по 1000 руб. и 958,20 руб. в последний платежный месяц. Соответственно, последний минимальный обязательный платеж для погашения имеющейся задолженности должен был быть произведен в январе 2021 года (ДД.ММ.ГГГГ + 32 месяца).
С исковым заявлением истец обратился – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на указанную дату, с учетом периода приказного производства, ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 3 месяца 8 дней судебной защиты (период действия судебного приказа)).
Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, о восстановлении данного срока истец не просил.
В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Как разъяснено в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В связи с этим, суд приходит к выводу, что перечисление КоробейН.й Н.И. ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по кредиту не свидетельствует о признании ею долга в целом, а подтверждает лишь признание части долга в уплаченном размере. Данный платеж не является основанием для перерыва течения срока исковой давности по другой его части, при том, что платеж совершен уже после истечения срока исковой давности по всем платежам.
Удержание с ответчика КоробейН.й Н.И. задолженности по кредитному договору в рамках исполнительного производства не является признанием долга ответчиком и не влечет прерывание течения срока исковой давности, поскольку данные удержания произведены принудительно. Кроме того, данные удержания произведены после истечения срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, учитывая, что срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к КоробейН.й ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.В. Столбов
Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2025 г.