УИД: 28RS0023-01-2023-001132-37
Дело № 2-1073/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2023 года г. Тында
Тындинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Боярчук И.В.,
при помощнике судьи Пожидаевой А.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
установил:
Истец обратился с данным иском в суд к ответчику, указав, что 26.11.2012г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключён кредитный договор №(5042170889), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 299 000 рублей под 20.50%/20.25% годовых по безналичным/наличным сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступки прав требований и передачи прав и обязанностей).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2013г., на 12.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3450 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 17.07.2013г., на 12.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1968 дней. Ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 189 960,39 рублей.
По состоянию на 12.07.2023г. общая задолженность по кредитному договору составляет 336 540,03 рублей, в том числе: иные комиссии – 39 456,12 рублей, просроченные проценты- 91 511,47 рублей. просроченная ссудная задолженность – 205 572,44 рублей, Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 336 540,03 руб., уплаченную госпошлину в сумме 6565,40 руб..
В судебное заседание не явился надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени судебного заседания представитель истца, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело при данной явке.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал по исковым требованиям, представив письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. Просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела, 26.11.2012г. ФИО1 заполнил заявление клиента о заключении договора кредитования, в котором просил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним договор, на условиях, изложенных в общих условиях, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, установить индивидуальные условия кредитования на сумму 299 000 рублей под 20.5% годовых, срок договора – 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как установлено судом 26.11.2012г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования.
Подписывая заявление на заключение договора кредитования ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, индивидуальными условиями договора. Согласно представленным документам, в том числе, выписки по номеру договора №(5042170889) клиента ФИО1 расчёта задолженности прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.
Таким образом, ФИО1 совершил действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счёт возврата полученных денежных средств.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.
При этом судом установлено, что срок заключения кредитного договора составил 60 месяцев, то есть по 26.11.2017г..
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.
Из расписки ФИО1 следует, что 26.11.2012г. он получил пластиковую карту №.
14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номеров № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Следовательно, в данном случае права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Судом установлено, что ФИО1 с 16.02.2013г. допустил просрочку гашения ссудной задолженности и процентов, чем самым не исполнял обязанности по договору о своевременном погашении обязательного платежа в течение 60 календарных дней.
Доказательством нарушения ФИО1 обязательств является расчет задолженности, выписка по номеру договора, которые подтверждают, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленного ПАО «Совкомбанк» расчёта задолженности по состоянию на 12.07.2023г. размер задолженности составляет 336 540,03 рублей.
Расчёт произведён в соответствии с условиями договора, с учётом проведённых операций по договору, в связи с чем, у суда не имеется оснований ставить его под сомнение.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком не предоставлено. Ответчик произвел платежи по договору в размере 189 960,39 рублей, о чем указал истец в заявлении.
Как следует из материалов дела ПАО «Совокмбанк» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в Тындинский городской судебный участок №2. Определением 13 февраля 2023 года мирового судьи Амурской области по Тындинскому городскому судебному участку №2 судебный приказ отменён в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.
Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.
Суд, рассмотрев заявленное ходатайство, полагает его обоснованным по следующим основаниям.
Как следует из пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешёл к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.
Ответчиком надлежащим образом подано заявление о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Так, из материалов дела следует, что кредитный договор №(№) от 26.11.2012 года был заключен на 60 месяцев, то есть до 26.11.2017г..
Из представленного в материалах дела расчета задолженности с учетом штрафных санкций за период с 16.02.2013г. по 12.07.2023г. следует, что сумма задолженности по кредитному договору №(№), начала образовываться с 16.02.2013г..
Следовательно, в данном случае фактически истцом взыскиваются суммы задолженности, которые образовались на дату окончания срока действия кредитного договора, то есть на 26.11.2017г..
Следовательно, в данном случае сумма задолженности, взыскиваемая настоящему делу, у ответчика образовалась перед истцом по состоянию на 26.11.2017г., то есть на дату окончания действия кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 названного постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43).
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как следует из материалов дела, 31.12.2022 года ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 Судебный приказ был вынесен 02.02.2023 года и по заявлению должника отменен определением мирового судьи 13.02.2023 года.
При этом суд констатирует, что обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за сроком исковой давности, который в данном случае должен исчисляться с 27.12.2017г. по 27.12.2020г.., пропуск которого составил более двух лет как по основному требованию о взыскании задолженности по кредиту, так и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, штрафов, учитывая период образовавшейся задолженности - 26.11.2017г. и общий трехгодичный срок исковой давности.
Согласно пп. 12, 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
О восстановлении срока исковой давности истец не заявлял, доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленных законом срок, не представил.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности с 16.02.2013г. по 12.07.2023г. в размере 336 540,03 рублей удовлетворению не подлежат.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт гражданина серия 1003 №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Тындинский районный суд Амурской области, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Боярчук И.В.
Решение в окончательной форме изготовлено 23 августа 2023 года