Решение по делу № 2-1072/2023 от 19.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2- 1072/2023 (УИД 42RS0016-01-2023-001217-94)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 сентября 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

27.11.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику ФИО10. кредит в сумме <данные изъяты>. под 23,8 % годовых, на срок до востребования, а заемщик, в свою очередь, обязалась своевременно возвратить банку сумму основного долга и проценты по кредитному договору. Однако, ФИО11 свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее возникла задолженность сумме 41 756,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО12 умерла, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» было направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Полагает, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с наследников умершей ФИО13 на основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с наследников умершей ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

27.06.2023г. ФИО1 был привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником, в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии по ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса (ч.1).

В соответствии с абз.1 ч.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных положений закона следует, что объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, которые наследовали в равных долях, должен определяться с учетом положений ст. 323 ГК РФ; пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, 14.02.2022г. ОАО «Восточный экспресс банк» (после преобразования организационно- правовой формы - ПАО КБ «Восточный») был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании указанного заявления, 27.11.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ФИО16 с другой стороны, были заключены индивидуальные условия кредитования, для кредита - ЕДИНЫЙ-ТОП 2.0: плюс № №, заемщику была предоставлена кредитная карта с доступным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., до востребования, с процентной ставкой 23,8% годовых за проведение безналичных операций, 40,20% за проведение наличных операций (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты> руб., льготный период, в течение которого размер минимального платежа составляет <данные изъяты> руб. - 4 месяца, с даты заключения договора.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится путем установления доступного кредитного лимита на банковском счете, открытого на имя заемщика № №

Кроме того, заемщик выразил письменное согласие на дополнительные услуги: на оплату комиссии за оформление кредитной карты, в размере <данные изъяты> руб., на участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на три года (36 месяцев), и внесением платы за участие в программе в размере 0,60% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно, в течение всего срока действия лимита кредитования, единовременная плата за присоединение составила <данные изъяты> руб. и была списана банком, за счет заемных денежных средств, на основании заранее данного акцепта.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность должника за несвоевременное внесение минимального платежа в виде штрафа, размер которого, за нарушение срока уплаты обязательного платежа в день, следующий за датой платежа, при сумме кредита от 100 001руб. до 200 000 руб., составляет: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1300 руб., за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Аналогичные условия об ответственности должника за несвоевременное внесение платежей, в счет погашения задолженности, предусмотрены п. 4.8 Общих условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный».

Факт получения ФИО17 банковской карты с лимитом кредитования и пин- конверта подтверждается личной подписью заемщика.

В соответствии с выпиской по счету № № кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО18 был открыт кредитный лимит, которым она воспользовалась.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком, доказательств иного, суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, при заключении договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный», Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ФИО19 приняла на себя обязанность, в установленные договором сроки, возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии банка, в соответствии с установленными тарифами.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО20 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на 05.05.2023г. (в пределах заявленных требований), задолженность по индивидуальным условиям кредитования составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.– просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 059,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты.

Наследником первой очереди после смерти ФИО21 является ее сын ФИО1, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Как следует из материалов наследственного дела № №, открытого нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО22 после смерти ФИО23 с заявлениями о принятии наследства обратился её сын ФИО1

В соответствии с материалами указанного наследственного дела, после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде автомобиля марки <данные изъяты>, рыночная стоимость которого, на момент смерти наследодателя, наступившей, ДД.ММ.ГГГГ., округленно, составила <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом об оценке транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ., имеющегося в материалах наследственного дела.

На указанное имущество нотариусом ФИО25. ФИО1 31.03.2023г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с чем, суд считает возможным при определении рыночной стоимости наследственного имущества – автомобиля, исходить из отчета об оценке №№.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено, равно как и доказательств, опровергающих выводы указанного отчета об оценке относительно рыночной стоимости автомобиля, в связи с чем, не доверять данному отчету у суда основания отсутствуют.

Соответственно, стоимость наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО2, в виде автомобиля <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб.

Сведений о другом наследственном имуществе, иных наследниках, принявших наследство, после смерти ФИО26 суду не представлено.

Таким образом, в силу ст.1112 ГК РФ, долг заемщика ФИО27. перед истцом, в порядке правопреемства, перешел к её наследнику ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должен отвечать наследник умершей ФИО28 – ФИО1 определяется в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти наследодателя, т.е. на момент открытия наследства.

Из разъяснений абзаца 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). …. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку стоимость перешедшего к наследнику ФИО29 – ФИО1 имущества, в порядке наследования, превышает сумму задолженности по указанным Индивидуальным условиям кредитного договора, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов на просроченную суду в размере <данные изъяты> руб., а всего на сумму <данные изъяты> руб.

Расчет суммы задолженности, в указанной части, судом проверен и является верным.

При этом, оснований для взыскания с ФИО1 суммы неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., а также неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., рассчитанных истцом, исходя из размера процентной ставки за каждый день просрочки, не имеется поскольку Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями кредитования счета, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде начисления суммы неустойки не предусмотрена.

Кроме того, суд также учитывает, что на момент смерти ФИО30 наступившей ДД.ММ.ГГГГ. срок договора страхования жизни заемщика, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. истек ДД.ММ.ГГГГ., доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1, как с наследника принявшего наследство после смерти ФИО31 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Индивидуальным условиям кредитования в общем размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, в размере <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты>

Иных требований не заявлено.

Доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по Индивидуальным условиям кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную суду в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.09.2022г.

Судья О.А. Нейцель