Дело № 2-1820/2022 УИД: 53RS0002-01-2022-002833-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 19 октября 2022 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А.,

при секретаре Груневой М.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 (ФИО2) ФИО6 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Боровичский районный суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014 переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», которое с 01.01.2019 реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») (далее Кредитор, Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) заключен договор о предоставлении банковских услуг № №_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит (лимит овердрафта) на сумму 159 466,01 руб. с процентной ставкой по кредиту 30% годовых. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 348 931 рубль 12 копеек.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО2 ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору № № от 20.05.2013 за период с 29.02.2016 по 16.09.2021 в размере 348 181 руб. 12 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 159 466 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 173 489 руб. 76 коп., сумма пени в размере 15 225 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 682 руб..

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 (до вступления в брак - ФИО2) Н.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Не оспаривала факта заключения договора и наличия задолженности, пояснив, что платить перестала в начале 2016 года в связи с изменением семейных обстоятельств, согласна с суммой основного долга, с размером процентов и неустойки не согласна, считает их завышенными. Договора у неё не сохранилось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в силу п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

В исковом заявлении истец указывает, что 20 мая 2013 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении банковских услуг № № по условиям которого ФИО2 получила кредит (кредитную карту) с лимитом овердрафта 159 466 руб. 01 коп. под 30% годовых. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, условия договора содержатся с Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продукту Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования.

Согласно ответу от 28.09.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» на запрос суда кредитное досье ФИО2 не найдено, представлен акт об утрате кредитного досье от 02 сентября 2022 года.

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истцом представлены выписки по счету ФИО2 о движении денежных средств, свидетельствующие о зачислении и расходовании кредитных средств.

02.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бин-банк кредитные карты». В соответствие с Федеральным законом от 05.05.2015 года № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал»). С 01.01.2019 года АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц в связи с присоединением АО «Бинбанк-Диджитал» к ПАО Банк «ФК Открытие».

Как следует из материалов дела, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняются с 2016 года. По состоянию на 16.09.2021 задолженность ответчика по основному долгу составляет 159 466 руб. 01 коп.. Наличие и размер задолженности ответчиком не оспаривается.

С учетом вышеизложенного требование истца о взыскании суммы основного долга по договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Однако представленной истцом выпиской по счету не подтверждается указанный истцом размер процентной ставки по кредиту.

Вместе с тем, обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом основана на возмездном характере кредитного договора. В силу ст.819 ГК РФ кредитный договор по определению является возмездным, а плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку размер процентной ставки по заключенному между Банком и ФИО2 материалами дела не подтверждается, суд приходит к выводу, что ответчик обязан уплатить проценты за пользование кредитом за период просрочки в размере ключевой ставки Банка России.

Исходя из размера действовавшей ключевой ставки в заявленный истцом период просрочки – с 29.02.2016 по 16.09.2021, размер процентов за пользование кредитом составляет 63 989 руб. 31 коп..

Требование Банка о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не представлено доказательств предоставления кредита с обязательством уплаты неустойки.

25 июля 2014 года ФИО2 заключила брак, в связи с чем ей присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается справкой о заключении брака.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 209 руб. 66 коп..

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Отделением в Боровичском районе МО №1 УФМС России по Новгородской области 26.08.2014, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № №_RUR от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 223 455 (двухсот двадцати трех тысяч четырехсот пятидесяти пяти) рублей 32 копеек, в том числе: сумму основного долга – 159 466 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом – 63 989 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 209 рублей 66 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 21 октября 2022 года.

Судья: С.А. Иванова