Решение по делу № 2-1520/2025 от 08.04.2025

Дело № 2-1520/2025

УИД-09RS0001-01-2024-001239-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года г.Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Джанибекова Р.М., при секретаре судебного заседания Казиевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в отсутствие сторон гражданское делу по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22.07.2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 410 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 317005 руб. 14 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

27.12.2021 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») был заключен Договор уступки прав требования МФК- 42 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 425699 руб. 06 коп.

23.09.2020 мировым судьей судебного участка № 5 судебного района г. Черкесска был вынесен судебный приказ 2-1394/2020, который был отменен 18.12.2020 г.

На основании вышеизложенного истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 425699 руб. 06 коп., из которых сумма основного долга 347333,37 руб., сумма процентов 78 365,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7456 руб. 99 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещался о времени и месте судебного заседания, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также со стороны ответчика поступило ходатайство о применении сроков исковой давности.

При таких обстоятельствах и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Всесторонне и полно исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом – в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон другая сторона вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке. При этом согласно п.5 ст.453 ГК РФ кредитор вправе потребовать от должника, нарушившего условия договора, возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22.07.2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 410 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012г. №1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.857 ГК РФ, ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков. Таким образом, условие, предусмотренное Заявлением не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Согласно ст.432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 222739,39 руб.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Условием кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору в пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющими лицензии на право банковской деятельности (в том числе коллекторским агентствам).

Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющаяся в кредитном договоре подпись.

Однако ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, а также представлены контррасчеты задолженности.

В исковой заявлении и приложенных документа указывается, что что в период с 22.07.2018 года по 20.01.2020 года включительно, ответчик вносила денежные средства по основному долгу, а так же то, что ею не уплачены проценты в период с 22.01.2020. года по 27.12.2021 года, при этом указывая что в период с 22.07.2018 года по 20.01.2020 года включительно, ФИО1 вносила денежные средства только по основному долгу, однако это опровергается выпиской из лицевого счета, согласно которого в этот период ею оплачивались как сумма основного долга так и начисленные проценты в полном объеме, а так квитанцией об оплате, где оплачена сумма основного долга вместе с процентами и даже больше, поскольку ежемесячный платеж с процентами составлял 13339 рублей (п.6 договора), а согласно квитанции, оплачено больше суммы чем было нужно.

Истец не указывает период образования задолженности, на которое должно быть обращено взыскание. Однако, учитывая, что истец признает что в период с 22.07.2018 года по 20.01.2020 года включительно вносились ежемесячные платежи и подтверждено материалами дела (квитанция, выписка из лицевого счета), то следует, что истец претендует на задолженность по основному долгу с 20.01.2020 года по 22.07.2023 года (срок окончания кредитного договора).

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Уступка права требования долга никак не влияет на течение срока исковой давности по нему, и при отсутствии действий, связанных с признанием долга, срок исковой давности исчисляется с даты возникновения обязательства перед первоначальным кредитором (ст.201 ГК РФ, п.6 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 года).

Срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части (Постановление Пленума ВС РФ в № 43 от 29.09.2015 года).

Учитывая, что ответчиком был внесен платеж 20.01.2020 года, то банк узнал о нарушенном своем праве 22.02.2020 года (п. 6 договора №...- 22 числа ежемесячно).

Таким образом, истец обратился в суд 28.02.2024 год, соответственно, при заявленном ходатайстве о применении срока исковой давности, только период начиная с 28.02.2021 года подлежит рассмотрению, в части взыскания задолженности за период предшествующий 28.02.2021 году рассмотрению не подлежит и в этой части в иске должно быть отказано, т.е. задолженность за период с 20.01.2020 года по 27.02.2021 года, подлежит исключению из общей суммы задолженности. Истцом не заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности.

Итого, сумма основного долга, указанная в исковом заявлении, за период с 20.01.2020 года (дата последнего платежа) но 22.07.2023 года (срок окончания кредитного договора) составляет 347333 рублей.

Временной период образованной задолженности составляет 1279 дней.

Сумма основного долга 347333 рублей : 1279 дней = 271 рубль 50 коп. - размер суммы долга в день.

28.02.2024 года (дата обращения истца в суд) - 3 года (исковая давность) = 28.02.2021 год - исходная дата неприменения срока исковой давности по долгу.

С 20.01.2020 года по 27.02.2021 года - период времени с истекшим сроком исковой давности.

Период времени с 28.02.2021 года по 22.07.2023 года с не истекшим сроком исковой давности по задолженности, составляет 875 дней.

275 рублей 50 копеек X 875 дней = 241 тысяча 062 рубля (сумма долга с не истекшим сроком исковой давности).

347333 рублей (сумма основного долга по иску) - 241062 рубля = 106271 рубля (сумма подлежащая вычету из общей суммы основного долга, вышедших за срок исковой давности).

Таким образом, при ходатайстве стороны об истечении срока исковой давности и отсутствия встречного ходатайства о восстановлении указанного срока, период времени с 20.01.2020 года по 27.02.2021 года подлежит исключению из общего временного периода образования задолженности, соответственно и из общей суммы задолженности по основному долгу в размере 347333 рублей подлежит вычитанию сумма 106271 рубля, как сумма с истекшим к взысканию сроком давности, начисленная истцом к общей сумме основного долга. (347333 – 106271 = 241062 руб.)

Истец в исковом заявлении просит суд также взыскать проценты в размере 78365 руб. 69 копеек.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если брать за основу срок неоплаты процентов в период с 20.01.2020 года по 20.01.2022 года - период, как утверждает истец, с которого проценты не начисляются (л.д.38), соответственно уплате процентов подлежит период с 27.02.2021 года по 20.01.2022 года, так как период с 20.01.2020 года по 27.02.2021 года подлежит исключению за истечением срока давности вместе с основной суммой долга (ст. 207 ГК РФ) и составляет 328 календарных дня.

Таким образом, 241062 рубля (сумма долга с не истекшим сроком исковой давности) х 29,9 % / 365 дней = 197 рублей в день.

197 рублей X 328 календарных дня = 64616 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручениюистцом уплачена государственная пошлина при подаче иска, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6255 руб.

Руководствуясь статьями 2, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЭОС» к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО ПКО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 305678 руб., из которых сумма основного долга 241062 руб., сумма процентов 64616 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) пользу ООО ПКО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6255 коп.

В остальной части исковых требований превышающих указанные суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2025 г.

Судья Черкесского городского суда

Карачаево-Черкесской Республики Р.М.Джанибеков