УИД 77RS0004-02-2022-010102-03

Решение

именем Российской Федерации

31 октября 2022 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фиоМ.-С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5866\2022 по иску ФИО1 к АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, указывая, что 07.11.2019 года заключил с кредитный договор с адрес на приобретение автомобиля, одновременно приобретен у АО СК «МетЛайф» страховой сертификат № ОПТМ40488 с датой вступления в силу 14.11.2019 года и сроком действия 12 месяцев. АО СК «МетЛайф» переименован в АО СК «Совкомбанк Жизнь». 09.01.2020 года истец отказался от услуг страховой компании по страховому сертификату и просил возвратить денежные средства. 21.03.2020 года истец повторно обратился с заявлением о возврате денежных средств, ответчик не возвратил в добровольном порядке денежные средства по сертификату в размере сумма.

Просил взыскать сумму оплаченного сертификата в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма, неустойку в сумме сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме сумма, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом расходы по оплате услуг представителя сумма, почтовые расходы сумма

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по доводам иска.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме по доводам письменных возражений.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что 18.11.2019 между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор на сумму сумма на срок до 13.11.2020 года

14.11.2019 года между ФИО1 приобретен страховой сертификат АО «СК «МетЛайф» № ОПТМ30488 сроком на 12 месяцев с вступлением в силу 14.11.2019 года со страховой суммой сумма.

АО «СК «МетЛайф» переименовано в АО «СК «Совкомбанк Жизнь».

Договором страхования предусмотрено право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения путем подачи письменного заявления Страховщику.

21 марта 2020 года истец направил АО «СК «МетЛайф» заявление с просьбой возвратить страховую премию в размере сумма, указывая на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Указанное заявление истца не содержит отказа истца от договора страхования, содержит лишь просьбу о возврате страховой премии (л.д.50, 55)

Истцом не представлено суду доказательств направления истцом в адрес ответчика заявления об отказе от договора страхования.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.ст.927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Однако договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием указанных документов.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ). Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывает, что представленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию, о чем свидетельствуют кредитный договор и страховой сертификат, при заключении кредитного договора истец получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, при этом истец был согласен со всеми положениями договора и заявления, обязался их выполнять, имел реальную возможность свободно выражать свою волю при принятии решения относительно заключения договора страхования и приобретении страхового сертификата или отказаться от нее, и это решение не влияло на принятие решения о выдачи кредитных средств. Истец при заключении кредитного договора выразил свое согласие на добровольное страхование, изъявил желание быть застрахованным в АО «СК «МетЛайф».

Правых оснований для применения ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Поскольку услуга по страхованию предоставлена страховой компанией с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, истец в заявлении на страхование своей личной подписью подтвердил, что страхование является добровольным, отсутствуют правовые основания для возврата страховой премии.

Пунктом 1 ст.958 ГК РФ не предусмотрена возможность прекращения договора страхования в связи с утратой интереса застрахованного лица. При этом, п.2 ст.958 ГК РФ говорит о том, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. По условиям заключенного договора страхования не предусматривается возможность частичного возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Соответственно отсутствуют правовые основания для частичного взыскания денежных средств, уплаченных за приобретение страхового сертификата.

Досрочное погашение кредита истцом, а также его просьба о возврате страховой премии не влекут в силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность Страховой компании возвратить часть суммы, уплаченной за приобретение страхового сертификата.

Таким образом, учитывая то, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за приобретение страхового сертификата в случае отказа от договора страхования после истечения 14 дней со дня его заключения, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, расходов также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требований о возврате страховой премии, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

решение изготовлено в окончательной форме 07.11.2022 года

Судья Е.М. Черныш