Дело № 2-1141/2025

УИД 36RS0020-01-2025-001826-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2025 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

судьи Никулиной Н.В.,

при секретаре Байковой Д.С.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее Истец) на основании кредитного договора №66538683 от 15.09.2023 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик) в сумме 2159000 рублей на срок 240 мес. под 13.9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик предоставляет Истцу залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 12,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ccудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.01.2025 по 18.07.2025 (включительно) просроченная задолженность в размере 2 390 715,96 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 174 202,65 руб.

- просроченный основной долг - 2 128 113,12 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 83 062,65 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 452,90 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 4 884,64 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возврати" сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №66538683 от 15.09.2023, согласно которого, истец выдал кредит ФИО1 в сумме 2159000 рублей на срок 240 мес. под 13.9 % годовых. (38-41).

Согласно п.12 Кредитного договора, кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.11 Кредитного договора, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик предоставляет Истцу залог приобретаемого объекта недвижимости (л.д.11).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с пп.1 п.13 условий Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 12,0% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив 15.09.2023 года денежные средства на счет клиента в размере 2159000 рублей, что подтверждаете заявлением заемщика на перечисление кредита от 15.09.2023 года, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 15.09.2025 (л.д.20,37).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Согласно копии договора купли-продажи от 15.09.2023 выписки из Единого государственного реестра Ответчик приобрел вышеуказанные дом и земельный участок 15.09.2023 за счет кредитных денежных средств? выданных по кредитному договору с обременением имущества в пользу Истца (л.д.8-18,52-53).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности за период с 15.01.2025 по 18.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 390 715,96 руб., в том числе: просроченные проценты - 174 202,65 рублей, просроченный основной долг - 2 128 113,12 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 83 062,65 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 452,90 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 884,64 рублей (л.д.21-27).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из этого следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

16.06.2025 Истец направлял требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но ответа не последовало (л.д.19).

Согласно выписке из ЕГРН спорные дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрированы на ФИО1 с обременением имущества в пользу Истца по указанному кредитному договору (л.д.8-18).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ч. 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании вышеуказанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.ст. 334, 335 и 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.ст. 339 и 341 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ.

Согласно этой правовой норме взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога (квартиру) путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ, содержащимися в п. 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика (п. 84).

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250710-2054699 от 10.07.2025 рыночная стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1152000 рублей (л.д.47-48).

Поскольку сторонами в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, а предложенная истцом в иске начальная продажная цена ответчиком не оспорена, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании отчета оценщика от 10.07.2025, что составляет для жилого дома (811000х80%) 648800 рублей, для земельного участка (341000х80%) 272800 рублей.

Из стоимости заложенного имущества Истцу должны быть выплачены задолженность по кредитному договору в размере 2390715 рублей 96 копеек.

На основании ст.450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В ст. 452 ч.2 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора.

Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден.

В связи с этим требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 78907 рублей 16 копеек (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) по кредитному договору №66538683 от 15.09.2023 за период с 15.01.2025 по 18.07.2022 (включительно) просроченную задолженность в размере 2390 715 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 174 202 рубля 65 копеек, просроченный основной долг – 2128 113 рублей 12 копеек, неустойку за неисполнение условий договора – 83 062 рубля 65 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 452 рубля 90 копеек, неустойку за просроченные проценты – 4 884 рубля 64 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 78907 рублей 16 копеек, а всего взыскать 2469623 (два миллиона четыреста шестьдесят девять тысяч шестьсот двадцать три) рубля 12 (двенадцать) копеек.

Обратить взыскание в размере 921600 (девятьсот двадцать одна тысячи шестьсот) рублей на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 82 кв. м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 2800 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 921600 (девятьсот двадцать одна тысячи шестьсот) рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Расторгнуть кредитный договор №66538683 от 15.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Никулина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.09.2025.