Дело 2-268/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Тээли 28 ноября 2022 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Куулар А.М., при секретаре Ч.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО АККОРД ФИНАНС» к М.Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ответчику М.Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17 июля 2012 между Национальным банком «Траст» и должником на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: №2171767725 и договор о расчетной карте №2052837903. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. По договору о расчетной карте №2052837903 должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 60 000,0 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. 13 марта 2019 года на основании договора цессии №12-03-УПТ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», которое на основании договора цессии №3 от 13.03.2019 переуступил право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору №2052837903 составляет 203 429,21 руб. Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется. После переуступки права требования новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита у должника образовалась задолженность по просроченному основному долгу за период с 17.10.2012 по 16.01.2014 в размере 57 733,59 руб. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 932 руб. 01 коп.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении данного иска без их участия. В отношении истца суд рассматривает дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик М.Л.Б. извещена надлежаще о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась.

Ответчиком в суд представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска на этом основании.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму и способ заключения (ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации); возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации); право выбрать способ обеспечения исполнения договора (гл. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и М.Л.Б. были заключены кредитный договор №2171767725 от 17 июля 2012 года и договор о расчетной карте №2052837903 от 17 июля 2012 г. путем подачи М.Л.Б. в Банк заявления (оферты) на получение кредита от 17.07.2012 и его акцепта Банком путем открытия специального банковского счета и зачисления на него денежных средств.

При заключении кредитного договора №2052837903 М.Л.Б. получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, таким образом, Банк и М.Л.Б. в офертно-акцептной форме заключили как кредитный договор, так и смешанный договор о расчетной карте, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, при заключении договоров М.Л.Б. выразила свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта (далее Условия по карте), Тарифом по карте, обязалась их соблюдать. При этом ответчик М.Л.Б. была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита.

В заявлении на получение кредита от 17.07.2012 М.Л.Б. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора N являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия по карте, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В этом же заявлении М.Л.Б. выразила согласие на получение расчетной банковской карты ОАО НБ "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта. В случае активации расчетной банковской карты просила заключить с ней договор о карте в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифами по карте.

В соответствии с п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 указанных Условий по карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. п. 6.1, 6.1.2, 6.1.4, 6.1.7 Условий представления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта клиент обязуется: соблюдать условия, погашать возникшую сверхлимитную задолженность, своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном условиями.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по открытию банковского счета.

Активация карты и использование предоставленных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Как усматривается из выписки по счету, заемщиком нарушены обязательства по внесению периодических платежей.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, сумма просроченной задолженности за период с 17.10.2012 по 16.01.2014 по договору кредитной карты № №2052837903 составляет 57 733,59 руб., из которых просроченный основной долг - 57 733,59 руб.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

13 марта 2019 года на основании договора цессии №12-03-УПТ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП».

13 марта 2019 года АО «ФАСП» на основании договора цессии №3 от 13.03.2019 переуступил право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору №2052837903 составляет 203 429,21 руб.

Уведомление об уступке права требования Банк направил ответчику по адресу его проживания.

Из заявления о выдаче кредита, также из графика платежей следует, что договор о расчетной карте №2052837903 от 17 июля 2012 г. заключен на 12 месяцев.

По условиям кредитного договора М.Л.Б. обязалась погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п.5.10 Условий).

Ответчиком М.Л.Б. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 г. и применяемой к рассматриваемому правоотношению) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 21 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

С настоящим иском ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» согласно штемпелю на почтовом конверте, обратилось 26 октября 2022 г. и просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17.10.2012 по 16.01.2014, указав, что за указанный период образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 57 733,59 руб.

Из реестра погашения задолженностей заемщиком следует, что последний платеж за основной долг и просроченный основной долг произведен заемщиком 17.06.2013 г. в размере 416,08 руб.

Из материалов дела следует, что 18 декабря 2020 мировым судьей судебного участка Бай-Тайгинского кожууна отменен судебный приказ от 22 августа 2020 года.

Истец обратился мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа лишь в 2020 году, то есть также за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока, соответственно, обращение к мировому судье за пределами срока исковой давности не свидетельствует о перерыве срока или его приостановлении.

Как разъяснено в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При данных обстоятельствах, поскольку истец обратился к мировому судье и в Бай-Тайгинский районный суд, пропустив срок исковой давности, при этом каких-либо уважительных причин столь длительного его пропуска не представлено, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в иске, в силу ст.98 ГПК РФ, также не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «СФО АККОРД ФИНАНС» к М.Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 1 декабря 2022 года.

Председательствующий А.М. Куулар