Изготовлено 07 ноября 2025 года

Дело № 2-1810/2025

УИД: 76RS0017-01-2025-001786-38

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Катышевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

13 октября 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.03.2024 по 16.08.2024 включительно в размере 602 661,50 руб., которая состоит из: основной долг – 500 000 руб., проценты – 65 866,29 руб., иные платы и штрафы – 36 795,21 руб., а также государственную пошлину в размере 17 053 руб., всего взыскать 619 714,50 руб.

Требования мотивированы тем, что между сторонами 18.12.2023 г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте истца Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, 16.08.2024 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором указал об истребовании суммы задолженности, образовавшейся в период 14.03.2024 по 16.08.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования счета.

На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. На дату направления иска задолженность ответчика перед банком составляет 602 661,50 руб., из которых: сумма основного долга – 500 000 руб., сумма процентов – 65 866,29 руб., сумма штрафа – 36 795,21 руб.

Стороны - истец, ответчик, извещенные о месте и времени судебного заседания, на рассмотрение дела по существу не явились.

Истцом в иске указано о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в порядке заочного производства. Кроме того, представлена письменная позиция, в которой указано, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме. Ранее между ответчиком и банком заключен договор расчетной карты/картсчета (счета): № На встрече представитель банка провел процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется отметка в заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать. Заполнил заявление-анкету, поставил свою подпись. Представитель банка сделал фото паспорта ответчика, фотографию ответчика и передал документы в банк. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента и конклюдентными действиями. 18.12.2023 г. ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. Договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счет клиента. В адрес клиента посредством электронной связи на адрес электронной почты 18.12.2023 г. банк направил пакет документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Договору кредита был присвоен номер №, который присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредита.. Ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он воспользовался. Считают, что договор был заключен и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями, до момента его расторжения. Просят удовлетворить иск в полном объеме.

От ответчика ФИО1 поступил отзыв на иск, в котором указывает о не согласии с исковыми требованиями, в связи с тем, что в период с 13 по 21 декабря 2023 года стала жертвой мошеннических действий неизвестных лиц, которые обманув ее, принудили получить кредиты в различных банковских организациях, в т.ч., АО «ТБанк» и перечислить их на счета неизвестных лиц. Перечисление всех похищенных денег, включая средства, полученные по кредитному договору в АО «ТБанк», производилось через счет в данном банке. Подписание документов, в числе которых возможно был и кредитный договор с истцом, производилось в вечернее время в автомашине представителя банка, который прибыл по месту жительства ответчика. Однако, с подписанными документами возможности ознакомиться не имела в силу ограничения во времени, слабого освещения. Вторые экземпляры подписанных документов на руки ответчику не выдавались. 24.12.2023 г. поняв, что стала жертвой мошеннических действий, обратилась в ОМВД по Ярославскому району с заявлением. 22.01.2024 г. по результатам проверки возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ, в рамках которого ответчик признана потерпевшей. Кроме того, отмечает, что выданный истцом кредит являлся автокредитом, но, перед его одобрением, согласно указаний злоумышленников, на сайте ТБанка подавала заявку на потребительский кредит на сумму 750 000 рублей, который одобрен не был. Несмотря на это, буквально сразу же был одобрен автокредит на сумму в 500 000 рублей. В 2024 году дважды обращалась в АО «ТБанк» и указывала, что стала жертвой мошенников.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями статей 1, 8, 10 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, в т.ч., заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита с графиком регулярных платежей, тарифным планом, заявкой на заключение кредитного договора, выписками и справками по счету, что 18.12.2023 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 500 000 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка 25,9% годовых. Исполнение обязательства заемщиком производится внесением регулярных платежей в размере 15 220 руб. 13 числа каждого месяца, кроме последнего платежа 13.01.2029 г. в размере 12 863,43 руб. За неуплату регулярного платежа установлен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Заемщик не согласен на уступку банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам. Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО. Данный кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В заявке на кредит указано, что клиент ознакомлен и согласен с действующими УКБО со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на сайте истца, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифным планом Автокредит КНА 7,4 RUB, понимает их и обращаясь в банк с данной заявкой, обязуется их соблюдать. До заключения кредитного договора между сторонами заключен договор расчетной карты/картсчета, на которую 18.12.2023 г. истцом зачислен кредит в сумме 500 000 рублей. Движение денежных средств по данной карте началось 09.12.2023 г. Из выписок по счету и кредиту следует, что 13.02.2024 г. в погашение кредита внесен платеж в сумме 15 220 руб., 13.03.2024 г. внесены денежные средства в размере 531,45 руб., 25.04.2025 г. и 27.05.2024 г. по 1 500 руб., просрочка исполнения обязательства началась с 14.03.2024 г.

В заявлении-анкете о заключении универсального договора комплексного банковского обслуживания и оформлении дебетовой карты указаны личные данные ФИО1, дата и места его рождения, серия, номер и дата выдачи паспорта, код подразделения и наименование выдавшего паспорт органа, адреса регистрации и места проживания, номера мобильного и домашнего телефонов, электронная почта, телефон и адрес работодателя. При заключении универсального договора представителем банка сделано фото паспорта ФИО1

Все указанные заявления, анкеты, условия, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, подписаны со стороны заемщика простой электронной подписью (ПЭП) путем ввода (предоставления) клиентом одноразового кода (кода доступа) ранее отправленного банком на абонентский номер клиента.

Ответчик ФИО1, возражая против заявленных истцом требований, ссылается на совершение в ее отношении мошеннических действий неизвестными лицами, принудившими получить, в т.ч., данный кредит у банка, и перечислить денежные средства на счета неизвестных лиц. В подтверждение своей позиции ответчик представляет копии постановлений следователя СО ОМВД России по Ярославскому району о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, в т.ч., по данному факту; и о признании ФИО1 потерпевшим по указанному уголовному делу; а также обращения к истцу и ответ АО «ТБанк» от 20.02.2024 г. При этом, ответчик не заявляет требований о признании кредитного договора недействительным, не отрицает заключение данного кредитного договора с истцом, получение по нему кредита в сумме 500 000 руб. на свой счет в АО «ТБанк», внесение денежных средств в погашение указанного кредита.

В соответствии со ст.ст. 153, 154 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В силу ст.ст. 420, 432-434 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Материалами дела подтверждается, что спорный кредитный договор заключен между кредитором – истцом АО «ТБанк» и заемщиком – ответчиком ФИО1 в соответствии с изложенными выше нормами и положениями закона. Все документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, подписаны со стороны заемщика. Кредитные денежные средства по спорному кредитному договору перечислены кредитором на счет заемщика, открытый на имя ответчика в АО «ТБанк», по которому затем осуществлялось движение денежных средств по кредиту. Данные обстоятельства не оспаривались самим ответчиком.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ответчиком ФИО1 были совершены все вышеуказанные и предусмотренные законом действия, что свидетельствовало о заключении им в электронном виде, в офертно-акцептной форме кредитного договора № от 18.12.2023 г.

Судом также установлено и подтверждается письменными материалами дела, что принятые обязательства по указанному кредитному договору ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за период с 14.03.2024 г. по 16.08.2024 г. образовалась задолженность в общей сумме 602 661,50 руб., в т.ч., по основному долгу в размере 500 000 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 65 866,29 руб., по иным платам и штрафам в размере 36 795,21 руб.

До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена. Оснований не доверять представленным стороной истца доказательствам, в т.ч., расчету задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

Наличие возбужденного уголовного дела по заявлению ФИО1 по факту мошеннических действий в ее отношении не является безусловным основанием к отказу в удовлетворении иска.

При данных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Доказательств для иного вывода суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, т.е. в размере 17 053 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 18.12.2023 г. за период с 14.03.2024 г. по 16.08.2024 г. в размере 602 661,50 руб., в том числе: основной долг в размере 500 000 рублей, проценты в размере 65 866,29 руб., иные платы и штрафы в размере 36 795,21 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 053 рублей, всего в сумме 619 714,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.М. Маханько