УИД № 57RS0014-01-2025-001963-44

Дело № 2-1-43/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что 27 января 2016 г. между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты №. Составными частями данного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий и штрафов по договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения, закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, при этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования и ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита или момент активации карты. Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита, у нее образовалась просроченная задолженность в сумме 142106 рублей, из которых 136331 рубль 64 копейки - основной долг, 5774 рубля 62 копейки - просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности заемщиком не исполнены. К имуществу ФИО4, умершей Дата, открыто наследственное дело №. В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день смерти имущественные права и обязанности. Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, которые становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Приведя указанные доводы, просит взыскать в пользу АО «ТБанк» с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 задолженность по договору кредитной карты от 27 января 2016 г. № в сумме 142106 рублей 26 копеек, в том числе 136331 рубль 64 копейки - основной долг, 5774 рубля 62 копейки - просроченные проценты, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5263 рубля.

В порядке ст. 41 и ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО4 был заменен на надлежащего ответчика ФИО1, а также к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО5

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения по существу заявленных требований, просила отказать АО «ТБанк» в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

В ходе рассмотрения дела поступила информация о смерти третьего лица ФИО5

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 6 января 2016 г. ФИО4 заполнила заявление-анкету, адресовав АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») предложение заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживании, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, обязалась их соблюдать. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в предложении о заключении договора, подписанном заемщиком, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка.

Предложение (оферта) ФИО4 на получение кредитной карты было удовлетворено и банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого заемщик получил кредитную карту.

По условиям тарифного плана ТП 7.27. предусмотрен лимит задолженности по карте до 300000 рублей, процентная ставка тарифа составила 34,9 % годовых, минимальный платеж - не более 8 % от суммы задолженности (минимум 600 рублей), неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Заемщик подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в которых определены срок действия договора и срок возврата кредита (займа) - до востребования (п. 2 Условий).

Согласно выписке со счета по договору кредитной линии №, открытого на имя заемщика, 27 января 2016 г. ФИО4 активировала кредитную карту, пользовалась ею, снимала наличные денежные средства, оплачивала покупки, пополняла счет.

Пунктами 5.4., 5.6., 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, предусмотренных договором кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Установив нарушение обязательств по договору, АО «ТБанк» сформировало заключительный счет, задолженность по состоянию на 26 февраля 2020 г. составила 142106 рублей 26 копеек.

Дата ФИО4 умерла, на момент смерти обязательства перед банком в рамках договора кредитной карты от Дата № заемщиком исполнены не были.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 1110 и ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 и ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, п. 59, п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 и п. 63 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Дата нотариусом Мценского нотариального округа к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, является ее сын ФИО5, который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Дочь наследодателя - ФИО2 отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли наследственного имущества.

Таким образом, обязательства по договору кредитной карты, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4, на основании приведенных выше положений закона перешли к наследнику заемщика - ФИО5, обратившемуся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости на момент смерти за ФИО4 было зарегистрировано следующее имущество:

- земельный участок площадью 600 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

- квартира площадью 30,5 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Также на имя наследодателя в подразделениях ПАО Сбербанк были открыты счета с остатком денежных средств по состоянию на Дата (дату смерти ФИО4) в сумме 4281 рубль 35 копеек.

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, требования кредитора после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Наследственное имущество ФИО4 состоит из земельного участка площадью 600 кв.м. с кадастровым номером № и квартиры площадью 30,5 кв.м. с кадастровым номером №.

При определении предела ответственности наследников суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому ответственность наследников по долгам наследодателя, ограничивается стоимостью перешедшего к ним имущества.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка площадью 600 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, на момент открытия наследства составляла 35286 рублей, кадастровая стоимость квартиры площадью 30,5 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляла 341086 рублей 38 копеек.

Поскольку суду не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, ходатайств о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости земельного участка сторонами не заявлялось, суд полагает возможным руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принадлежавшего ФИО4 на момент смерти, определяется судом в размере 380653 рубля 73 копейки (35286 руб. (земельный участок) + 341086,38 руб. (квартира) + 4281,35 руб. (счета в банке) = 380653,73 руб.).

Сумма образовавшейся задолженности - 142106 рублей 26 копеек по договору кредитной карты от 27 января 2016 г. №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4, до настоящего времени кредитору не возвращена, то есть обязательство не прекращено исполнением, поэтому кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В рамках кредитных правоотношений у должника в соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации имеется две основных обязанности - возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что стоимость наследства после смерти ФИО4 составила 380653 рубля 73 копейки, следовательно, в пределах данной суммы в силу приведенных выше положений закона наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

Вместе с тем, наследник заемщика ФИО4 - ФИО5 умер Дата Нотариусом Мценского нотариального округа Дата к имуществу ФИО5 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась сестра наследодателя ФИО2, получившая свидетельства о праве на наследство по закону и оформившая за собой право собственности на объекты недвижимого имущества, ранее принадлежавшие ФИО4, а именно - на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, и квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Как указывалось выше, сумма образовавшейся задолженности до настоящего времени не возвращена кредитору, то есть обязательство не прекращено его исполнением.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске АО «ТБанк» срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указывалось выше, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также подписанными ФИО4 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования, а именно - выставлением заключительного счета-выписки.

В заключительном счете-выписке об исполнении обязательств по договору, направленному в адрес ФИО4, истцом был установлен срок оплаты задолженности - 30 дней с момента отправки заключительного счета, сформированного по состоянию на 26 февраля 2020 г.

По запросу суда АО «ТБанк» представлена информация о направлении данного счета в адрес заемщика в день его формирования - 26 февраля 2020 г. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 27 марта 2023 г.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исковое заявление АО «ТБанк» было направлено в электронном виде в адрес Мценского районного суда 23 сентября 2025 г., то есть за пределами срока исковой давности. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 января 2026 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева