К О П И Я

Дело № 2-832/2022 (42RS0023-01-2022-001132-59)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре Байковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

29 августа 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 заемщику) кредит в сумме 134 608,00 руб., под 27,90 % годовых, на срок 67 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, ответчик же свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит в полном объеме в установленные договором сроки не погашает. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 184 806,19 руб., в том числе: задолженность по процентам – 42 468,89 руб., задолженность по основному долгу – 130 181,71 руб., задолженность по неустойкам – 5 055,59 руб., задолженность по комиссиям – 7 100,00 руб. Таким образом, поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, возникла необходимость обращения в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 184 806,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 896,00 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее интересы представлял ФИО3, девствующий на основании доверенности, который просил в удовлетворении исковых требований отказать, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

Согласно со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором…

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 заемщику) кредит в сумме 134 608,00 руб., под 27,90 % годовых, на срок 67 месяцев.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 3 986,00 руб., всего 67 плановых платежей.

Факт предоставления кредита в сумме 134 608,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 7.1 общих условий договора потребительского кредита, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность ответчика в размере 184 806,19 руб., в том числе: задолженность по процентам – 42 468,89 руб., задолженность по основному долгу – 130 181,71 руб., задолженность по неустойкам – 5 055,59 руб., задолженность по комиссиям – 7 100,00 руб.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на общую сумму 19 944,00 руб.

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» в адрес ответчика направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца и.о. мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который в связи с поступившим возражением от ответчика, был отменен ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались существенные условия заключенного кредитного договора, а именно, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных договором и, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как следует из материалов дела, по заявлению истца и.о. мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, (заявление о вынесении судебного приказа направлено согласно штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника, представившего возражения относительно его исполнения.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

По правилам, установленным статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений отраженных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности »).

Поскольку при заключении договора сторонами был согласован порядок погашения кредита, устанавливающий ежемесячные платежи, на основании приведенных норм права и их разъяснений, по данному спору срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, относительно каждой установленной графиком даты платежа, а не со дня последнего внесения заемщиком средств в счет уплаты долга.

Исходя из пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, срок исковой давности с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены не течет, в связи с чем, продолжительность периода, на протяжении которого была осуществлена судебная защита, не может быть учтена в общий срок исковой давности.

Как следует из материалов дела, ПАО «Почта Банк» обратилось в судебный участок № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области с заявлением, зарегистрированным ДД.ММ.ГГГГ (заявление о вынесении судебного приказа направлено согласно штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1 о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за весь период кредитования в размере 172 650,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 327,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 172 650,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 327,00 руб.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судебный приказ мировым судьей был отменен, о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение, поскольку ФИО1 были поданы возражения относительно судебного приказа, взыскателю было разъяснено, что данное требование может быть заявлено в порядке искового производства.

Согласно заключительному требованию, направленному истцом ответчику, в случае не погашения в установленный срок полной задолженности по кредитному договору, датой расторжения кредитного договора будет считаться ДД.ММ.ГГГГ

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности.

При этом, суд принимает во внимание, что, поскольку в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, учитывая, что требование о погашении кредита было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, моментом окончания срока исполнения обязательства является ДД.ММ.ГГГГ включительно, суд пришел к выводу о том, что истцом, обратившимся в суд ДД.ММ.ГГГГ, пропущен срок исковой давности ко всей задолженности по кредиту.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства и установленные судом обстоятельства, а также учитывая поступившее от ответчика заявление о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям, суд приходит к выводу, что АО «Почта Банк» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и последующей его отменой, - за пределами трехгодичного срока исковой давности, при этом ходатайство о восстановлении срока не заявило, причин его пропуска не указало, суд, принимая во внимание положения п. 1 ст. 207 ГК РФ, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Отказать Акционерному обществу «Почта Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 05.09.2022 года.

Судья: (подпись) Е.А. Бычкова

Копия верна. Судья: Е.А. Бычкова

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-832/2022 Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.