Решение по делу № 2-683/2022 от 03.11.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

Дело № 2 – 683/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 03 ноября 2022 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,

при помощнике судьи Нигуле А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 25 мая 2022 года в сумме 248 839 рублей 76 копеек, расторжении кредитного договора № с даты расчета задолженности - 25 мая 2022 года, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 688 рублей 40 копеек.

В исковом заявлении в обоснование заявленных исковых требований представитель истца АО КБ «Солидарность» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Солидарность» и ФИО2 заключен договор №ф, согласно условиям которого ответчику предоставляется кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 12,90 % годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем были предъявлены требования о досрочном возврате кредита.

По состоянию на 25 мая 2022 года задолженность ответчика перед АО КБ «Солидарность» составляет 248 839 рублей 76 копеек, из которых: основной долг - 240 880 рублей 45 копеек; проценты за пользование кредитом - 3 287 рублей 79 копеек, пени по просроченному основному долгу - 4 315 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам – 356 рублей 43 копейки.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 811, 819, 450 Гражданского кодекса РФ, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ истец АО КБ «Солидарность» просил в исковом заявлении расторгнуть кредитный договор № с даты расчета задолженности - 25 мая 2022 года, взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на 25 мая 2022 года в сумме 248839 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5688 рублей 40 копеек.

Определением судьи от 15 июня 2022 года указанное исковое заявление было оставлено без движения в связи с недоплатой истцом государственной пошлины в размере 6000 рублей 00 копеек за самостоятельное требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора.

Во исполнение вышеуказанного определения судьи 08 июля 2022 года истцом АО КБ «Солидарность» представлено платежное поручение о доплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, а также заявление об уточнении исковых требований, согласно которому АО КБ «Солидарность» просит расторгнуть кредитный договор <***>/0300ф с даты расчета задолженности - 25 мая 2022 года, взыскать задолженность по кредитному договору <***>/0300ф по состоянию на 25 мая 2022 года в сумме 248839 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11688 рублей 40 копеек.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 55), письменно просил при подаче искового заявления рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, не смотря на то, что судом были предприняты все меры к его надлежащему извещению по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Судебные извещения, направленные по месту его регистрации возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи: «истек срок хранения» (л.д. 45-46, 50-51, 56-57).

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по Сланцевскому району Ленинградской области ответчик ФИО2 с 05 марта 2021 года зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 43).

Пунктом 5 части 1 статьи 2 Федерального закона от 18 июля 2006 года № 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» предусмотрено, что регистрация иностранного гражданина или лица без гражданства по месту жительства (далее - регистрация по месту жительства) - фиксация в установленном порядке органами миграционного учета сведений о месте жительства.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 18 июля 2006 года № 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» постоянно или временно проживающий в Российской Федерации иностранный гражданин, обладающий правом пользования жилым помещением, находящимся на территории Российской Федерации, обязан в порядке и на условиях, которые установлены в соответствии с настоящим Федеральным законом, зарегистрироваться по адресу указанного помещения, за исключением случая, предусмотренного частью 2 настоящей статьи.

Согласно статье 4 Федерального закона от 18 июля 2006 года № 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» миграционный учет осуществляется в целях, в том числе, создания необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации и иностранными гражданами своих прав и свобод, а также для исполнения ими возложенных на них обязанностей.

Поскольку ответчик ФИО2, являясь гражданином Республики Азербайджан, зарегистрировался по месту жительства по указанному адресу и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения им корреспонденции по месту регистрации.

Как разъяснено в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

То обстоятельство, что ответчик ФИО2 отказался от своего права на участие в процессе и на представление доказательств, уклоняясь от получения судебных извещений, не может повлечь за собой отложение судебного разбирательства, так как это нарушит права истца.

В силу ст. 46 ч. 1 Конституции РФ, гарантирующей каждого право на судебную защиту его прав и свобод, суд обязан обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путём своевременного и правильного рассмотрения дел.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп. "в" п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" на официальных сайтах судов в сети Интернет размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

В соответствии с ч. 3 ст. 10 указанного федерального закона, в целях обеспечения права неограниченного круга лиц на доступ к информации, указанной в части 1 настоящей статьи, в местах, доступных для пользователей информацией (в помещениях органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных и муниципальных библиотек, других доступных для посещения местах), могут создаваться пункты подключения к сети "Интернет".

Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Сланцевского городского суда в установленном законом порядке, ответчик ФИО2 также не был лишен возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети "Интернет" (персональный компьютер, мобильный телефон с выходом в "Интернет"), либо в местах доступных для пользователей информацией

Принимая во внимание указанные обстоятельства, учитывая, что ответчик ФИО2 не отреагировал на направленные судебные извещения, руководствуясь частью 4 статьи 167 ГПК РФ, статьей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед законом и судом, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела и его неявка в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в связи с чем не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом изложенного на основании ст.ст. 113, 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца АО КБ «Солидарность», ответчика ФИО2.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (части 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемых в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Солиданость» и ФИО2 в порядке ст. 434, 435, 438 ГК РФ заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты ответчика ФИО2, содержащейся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 16 (оборот) – 18 (оборот)).

Неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, определяющие индивидуальные условия заключенного между истцом и ответчиком договора (далее – Индивидуальные условия), Общие условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам в АО КБ «Солидарность» (л.д. 62-68), регулирующие кредитные обязательства между истцом и ответчиком в целом (далее – Общие условия), График платежей (л.д. 40), определяющий периодичность и размер аннуитетных платежей, совершаемых ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 15.1 Общих условий договор считается заключенным, если между заемщиком и банком достигнуто согласие по всем индивидуальным параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие по всем Индивидуальным условиям означает обязательное подписание всех экземпляров Индивидуальных условий, как со стороны заемщика, так и со стороны банка уполномоченным сотрудником банка с приложением печати Банка.

В силу п. 3.1 Общих условий банк предоставляет кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк предоставляет заемщику кредит, индивидуальные параметры которого (сумма кредита, процентная ставка за пользование кредитом, условия предоставления и порядок погашения, а также иные параметры, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации) предусмотрены Индивидуальными условиями, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1 Индивидуальных условий).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в Индивидуальных условиях, и в порядке, предусмотренном Общими условиями. Начисление процентов за пользование кредитом производится с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в соответствии с п.5.3 Общих условий и оканчивается датой полного погашения Кредита включительно за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту, учитываемой на ссудном счете Заемщика на начало каждого календарного дня. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. В случае нарушения исполнения обязательств по возврату кредита или его части, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности не начисляются (пункты 6.1-6.5 Общих условий).

Срок действия договора устанавливается со дня его заключения и до полного исполнения сторонами обязательств по договору (15.5 Общих условий).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий ответчику был предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей 00 копеек, включающую в себя также страховую премию в оплату договора добровольного личного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев за весь срок кредита 43 200 рублей 00 копеек, на что ответчик выразил свое согласие в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий и п. 1 заявления-анкеты клиента на получение потребительского кредита АО КБ «Солиданость» (л.д. 24-25).

Срок действия Договора устанавливается до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору.

Срок возврата кредита: 25 марта 2024 года. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в 12.8% процентов годовых в связи с заключением договора добровольного лично страхования жизни и здоровья от несчастных случаев.

Пунктами 6 Индивидуальных условий и 6.8.1 Общих условий определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно Приложению № 1 к договору. Заемщик обязан погашать проценты и часть основного долга в размере и сроках, указанных в Графике. Величина периодических равных выплат по кредиту определяется коэффициентом аннуитета по формуле, изложенной в указанном пункте. Предполагается, что выплаты производятся постнумерандо, то есть в конце каждого периода. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.Погашение кредита, уплата процентов и пеней производятся путем списания денежных средств Заемщика с текущего счета Заемщика, открытого в Банке, в соответствии с заранее данным акцептом. К дате соответствующего платежа Заемщик обязан обеспечить наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для совершения платежа (п. 6.12 Общих условий).

В соответствии с п. 6.7 Общих условий заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете заемщика в банке, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа, а также в размере просроченной задолженности (при наличии). Ежемесячное погашение кредита (списание средств с текущего счета заемщика на погашение задолженности заемщика) осуществляет банк в дату, указанную в Графике платежей, являющемся приложением к Индивидуальным условиям, как дата платежа в порядке, установленном настоящим разделом Общих условий.

На просроченную задолженность по кредиту Кредитор производит начисление неустойки, размер которой указан в п. 12 Индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Индивидуальным условиям, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу проценты не начисляются в соответствии с кредитным договором. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Индивидуальными условиями и Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Индивидуальным условиям, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по датуее фактического погашения (включительно) (п. 6.6, 6.14, 6.15 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий устанавливается ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

После выполнения всех условий предоставления кредита, предусмотренных договором, кредит предоставляется заемщику без его распоряжения путем перечисления суммы Кредита, указанной в Индивидуальных условиях, на текущий счет Заемщика в Банке (п. 5.1 Общих условий).

На основании п. 5.3 Общих условий датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика в банке.

В соответствии с разделом 3 Индивидуальных условий ответчик ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет 40817810103000000990.

Заемщик вправе воспользоваться предоставленным Кредитом либо путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу Банка, либо путем перевода со счета суммы Кредита по реквизитам, указанным Заемщиком (п. 5.4 Общих условий).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Договора и/или расторжения договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные банку убытки в следующих случаях: в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата кредита, и обязательств заемщика и третьих лиц по договорам, указанным в п.7.1 Общих условий Договора (если применимо); при неисполнении обязательств Заемщика, предусмотренных в п. 10.11 Общих условий договора.

Требование о досрочном возврате кредита согласно п.9.1 Общих условий (далее Требование) направляется Заемщику в письменном виде и подлежит удовлетворению в полном объеме не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком в адрес Заемщика соответствующего требования, определяемого по штемпелю почтового отделения (п. 9.3 Общих условий).

Пунктами 10.2-10.4 Общих условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании; ознакомиться, соблюдать и надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

В соответствии с п. 11 Общих условий Банк обязан предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления денежных средств на счет заемщика; осуществлять списание денежных средств со счета в целях погашения задолженности заемщика по кредитному договору, срок погашения которой наступил; при поступлении страхового возмещения (в случае оформления Заемщиком договора добровольного личного и/или имущественного страхования)направить полученные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления в соответствии с разделом 9 настоящих Общих условий требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования (п. 13.1 Общих условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик согласен с Общими условиями предоставления потребительских кредитов физическим лицам в АО «Солидарность» и обязуется их выполнять.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив 25 марта 2021 года ответчику ФИО2 кредитные денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек, что подтверждается представленной истцом выпиской из счета №, открытого на имя ответчика (л.д. 60-61), и свидетельствует о реально заключенном и исполненном со стороны истца кредитном договоре.

Ответчик ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, по внесению аннуитетных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными истцом выпиской из счета №, открытого на имя ответчика (л.д. 60-61), расчетом задолженности (л.д. 13), в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 248 839 рублей 76 копеек, из которых: основной долг - 240 880 рублей 45 копеек; проценты за пользование кредитом - 3 287 рублей 79 копеек, пени по просроченному основному долгу - 4 315 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам – 356 рублей 43 копейки.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанных в выписке по счету.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, расчет представленный банком не опровергнут.

До настоящего времени за ответчиком числится задолженность по возврату кредита, и данные обстоятельства ответчиком не оспорены. Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение требований ст.ст. 56,57 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

В ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно которому стороны договорились о возврате кредита ежемесячными аннуитетными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом. Ответчик ФИО2 не выполняет условия кредитного договора и не производит ежемесячную выплату основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд, исходя из приведенных правовых норм, находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 мая 2022 года в размере 248 839 рублей 76 копеек.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 71 Постановления от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года №263-О).

Учитывая, что должником по данному спору является физическое лицо, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание размеры неустойки по просроченному основному долгу - 4 315 рублей 09 копеек и по просроченным процентам – 356 рублей 43 копейки в их соотношении с размерами основного долга - 240 880 рублей 45 копеек и процентов за пользование кредитом - 3 287 рублей 79 копеек, суд не находит оснований для снижения размера предъявленных ко взысканию вышеуказанных договорных неустоек.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Принимая во внимание данные положения закона, направленное 31 марта 2022 года истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и сумм неустойки, содержащем указание на обращение истца в суд с иском о расторжении договора в случае невыполнения требования (л.д. 14), установленное в ходе судебного разбирательства существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора и отсутствие возражений ответчика на него, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком также являются законными и обоснованными.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения указанного требования в части установления даты расторжения договора, а тиенно: с даты расчета задолженности 25 мая 2022 года, поскольку это противоречит положениям ч. 3 ст. 453 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда).

Таким образом, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11 688 рублей 40 копеек подтверждены документально (л.д. 7, 34) и должны быть взысканы с ответчика ФИО2 в полном объеме без учета частичного удовлетворения искового требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Солидарность» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, вид на жительство: № от ДД.ММ.ГГГГ серии №) в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 839 (двухсот сорока восьми тысяч восьмисот тридцати девяти) рублей 76 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 688 одиннадцати тысяч шестисот восьмидесяти восьми) рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» к ФИО1 об установлении даты расторжения кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ с даты расчета – ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после составления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Кошелева Л.Б.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 ноября 2022 года.